Le Mercado Bitcoin (MB), la plus grande plateforme d'actifs numériques d'Amérique latine, annonce en partenariat avec Prata Digital, une fintech spécialisée dans l'octroi de crédits personnels, la structuration du premier jeton de revenu fixe numérique (RFD) adossé à des titres de consignation FGTS sous la modalité de retrait anniversaire. Les actifs ont été émis par QI Tech, une fintech d'infrastructure pour les services financiers. L'opération totalise 50 millions de reais et sa commercialisation a été divisée en tranches.
L'expertise de MB Corporate, secteur de l'écosystème MB spécialisé dans la tokenisation, a été utilisée pour structurer le produit, tandis que Prata Digital est responsable de l'octroi de crédit. La rentabilité des détenteurs de tokens sera liée à l'avance du FGTS pour le retrait anniversaire. Ainsi, l'actif révolutionne l'univers des investissements grâce à la tokenisation : sur le marché traditionnel, seules de grandes banques ou gestionnaires de FIDCs ont accès à ces applications. Désormais, la portée s'étend au commerce de détail.
QI Tech a agi comme bancariseur des CCBs pour les clients finaux de Prata Digital. Elle est responsable de l'octroi du crédit, étant donné sa licence de SCD (Société de Crédit Direct), pour les clients finaux qui souhaitent anticiper leurs ressources accumulées dans le FGTS. Récemment, l'entreprise a reçu la note A+ (bra) de Fitch, en plus d'être devenue la première licorne brésilienne de 2024.
Parmi les caractéristiques du produit, on trouve un rendement de CDI + 1,5 % et une durée de 77 mois. Le jeton peut être acheté à partir de 100,00 R$. É devido à inclusão na modalidade de RFD que o potencial de retorno é superior a 14% ao ano. Il convient de souligner que le FGTS constitue un ensemble d'actifs ayant déjà mobilisé plus de 1 billion de reais en ressources au cours de six ans et cinq mois.
« En très peu de temps, nous avons mis au point un produit sans précédent qui permet aux investisseurs particuliers de participer aux créances de consignation de retrait anniversaire », explique Reinaldo Rabelo, PDG de MB.
« MB s’est progressivement consolidé comme un acteur complémentaire aux autres structureurs de crédit. Alors que le marché est plus habitué à s'intéresser aux dettes des entreprises, MB Corporate s'est spécialisé ces dernières années dans l'offre aux clients individuels, ou « chair et sang » comme on aime plaisanter ici, de crédits structurés et dispersés avec un profil risque x rendement très avantageux. « Ces produits restent généralement dans le portefeuille des trésoreries bancaires ou des FIDC, avec peu d’accès aux détaillants et des conditions moins attractives que les nôtres », ajoute Alexandre Reda, responsable structuration et produits chez MB Corporate.
Le Prata Digital est l'un des principaux initiateurs de crédit FGTS au Brésil et, en 2020, il a été l'un des pionniers du prêt consigné pour le retrait anniversaire, élargissant l'utilisation du Fonds de garantie. Actuellement, l'entreprise est leader en matière de génération dans cette modalité, avec un volume de 1,2 milliard de R$, un total considéré comme record sur le marché.
« Lorsque nous analysons les pourcentages d’utilisation du retrait anniversaire, plus de 60 % des avances ont été transférées vers des institutions financières. Travailler avec MB nous a permis de démocratiser ce marché à travers le Digital Fixed Income, afin d'aligner rentabilité et sécurité pour l'investisseur, en plus de diversifier le portefeuille. « Et ce n’est que le début », déclare Eduardo Mauro Prates, PDG de Prata Digital.
La structuration de l'actif a été réalisée en seulement 45 jours, un processus qui sans l'utilisation de la Web3 peut prendre jusqu'à quatre mois. L'opération a été réalisée le samedi 17 août, mettant en avant l'efficacité et la rapidité de l'utilisation de la technologie blockchain, décentralisée et fonctionnant 24/7, qui est introduite sur le marché.
Marché Bitcoin et tokenisation B2B
Le partenariat avec Prata Digital fait partie de la stratégie de MB visant à étendre sa présence B2B grâce à la tokenisation des actifs de l'entreprise, afin de faciliter l'accès au marché des capitaux.
Pour occuper les segments « mal desservis » par le marché du crédit privé brésilien, principalement pour les transactions jusqu'à 100 millions de R$, MB a une approche stratégique réalisée grâce à la technologie blockchain.
En rendant les opérations plus efficaces et économiques, la tokenisation permet à MB de réduire jusqu'à trois fois le temps de levée de fonds par rapport au marché traditionnel.
