UNHeronPayStartup brésilienne spécialisée en intelligence et gestion des paiements, annonce son entrée sur le marché avec une plateforme innovante d'intelligence des paiements axée sur la prévention de la fraude, la gestion intelligente des dépenses et les contrôles en temps réel, avec une utilisation intensive de l'intelligence artificielle (IA). La solution, approuvée lors du Fintech Lounge de FebrabanTech 2025, combine des données unifiées, des modèles prédictifs, des analyses en quasi temps réel et des contrôles par commandes vocales, Voice Your Controls (VYC), offrant une expérience de paiement plus sûre, personnalisable et proactive pour les banques et les entreprises afin d'offrir aux utilisateurs finaux.
Comment fonctionne la plateforme
HeronPay combine et unifie toutes les informations d'identification de paiement, cartes (crédit, débit, prépayé), PIX, portefeuilles numériques (Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, WhatsApp, entre autres), jetons et tags, et offre des contrôles personnalisés en temps réel. La plateforme permet au client de la banque de définir des règles spécifiques par catégorie de commerce, telles que pharmacies, stations-service, jeux de hasard, restaurants, ainsi que des plages horaires, des limites financières, la géolocalisation et des événements futurs planifiés, avec la possibilité d'activer ou de modifier d'un seul clic ou par commande vocale.
Sur la base de ces données et de la vision unifiée des transactions, HeronPay fournit aux institutions financières des données structurées avant même l'autorisation de la transaction, anticipant le processeur et permettant une action préventive contre la fraude.
Solution « antifraude par conception » avec IA
En appliquant des IA sentinelles tout au long du parcours client, HeronPay se positionne comme une solution capable d'analyser les données transactionnelles et d'en extraire des comportements uniques pour chaque client. La plateforme bloquee les transactions indésirables avant même qu'elles ne se produisent, y compris en cas de fraude ami, de fraude pure ou d'utilisation abusive par des membres de la famille et des employés. Cette technologie permet également de réaliser des économies sur les coûts opérationnels, en réduisant les dépenses liées au service client, aux rétrofacturations et aux processus internes de vérification.
La grande différence de la plateforme réside dans la fourniture d'une vision unifiée et en temps réel du client, qui réside dans l'infrastructure des banques. C'est une plateformePriorité à l'IA via les réseaux de paiement, qui permet des décisions intelligentes même avant la transaction », explique Luanna Vargas Shirozono, cofondatrice de HeronPay et spécialiste en statistiques et économie avec une vaste expérience dans l'industrie des paiements.
La plateforme a la capacité de collecter, unifier et rendre disponibles les données transactionnelles de manière quasi instantanée après la survenue d'une opération, grâce à l'Analytics Near Real Time. Cette approche permet aux systèmes internes des banques et aux IA d'agir de manière proactive et stratégique, avec une vision unifiée du comportement de paiement des clients. En pratique, cela permet des contrôles intelligents, des alertes personnalisées, la prévention de la fraude et des décisions automatisées en temps réel lors de la transaction, sans nuire aux processus internes des institutions financières.
Avantages pour les institutions financières
La plateforme a été conçue pour ne pas surcharge les processus internes des banques, étant mise en œuvre via des API modulaires, avec évolutivité et facilité de tests. De plus, il offre des données enrichies pour les modèles d'IA des banques et des analyses du comportement des consommateurs. Ainsi, les banques peuvent :
Réduire les coûts liés aux fraudes et aux opérations.
Lancer de nouveaux produits avec agilité;
- Engager davantage vos clients particuliers et professionnels ;
- Mettre en place des limites flexibles, des alertes et des blocages intelligents en temps réel ;
Offrir des différenciateurs compétitifs sur le marché.
Nous transformons les moyens de paiement en solutions flexibles et intelligentes, adaptées à la réalité de l'utilisateur. La plateforme permet au client de se protéger contre les escroqueries et les fraudes avant même qu'elles ne se produisent », souligne Douglas Lopes da Silva, cofondateur de HeronPay et ingénieur docteur en génie électronique et informatique, avec une expérience en IA dans le secteur financier.
Cas d'utilisation : Du contrôle parental à la gestion de flotte
La flexibilité de HeronPay permet la création de produits personnalisés pour diverses parcours :
Contrôle parentalConfiguration des limites et blocage de catégories telles que bars ou jeux d'argent sur les cartes des adolescents.
SoignantsParamètres des cartes et PIX limités à des catégories telles que pharmacies et supermarchés, protégeant les personnes âgées contre les escroqueries.
VoyagesContrôle préalable des dépenses par heure, localisation et commerce, y compris par la voix.
Fêtes et sportsActivation de limites par événement ou occasion.
Gestion de flotteContrôle automatisé des dépenses en carburant, stationnement et déplacements professionnels.
Parcours nocturne :Journée blindée des prochaines heures, que ce soit pour planifier le dîner dans un restaurant ou une autre activité nocturne.
Gestion des programmes sociauxBlocages pour les catégories interdites par les politiques internes, telles que les jeux d'argent, avec traçabilité et alertes en temps réel.
La plateforme automatise également les rapports de dépenses, catégorise les transactions et permet un suivi complet des dépenses par catégories de commerce.
« Nous aidons les banques à établir des relations de confiance avec leurs clients. HeronPay apporte un nouveau niveau de personnalisation pour l'utilisateur final avec contrôle, sécurité et commodité. C'est une nouvelle génération de solutions pour des paiements intelligents », affirme Luanna.
Une nouvelle frontière dans les paiements
La proposition de la plateforme est ambitieuse : créer une structure qui combine l'interopérabilité des paiements et des IA de pointe en temps réel, où le client est au centre. Ainsi, la startup vise à résoudre le « problème d'unification des données de paiements » qui continue de hanter l'industrie, ce qui ne concerne pas seulement la technologie, mais aussi la stratégie, la connaissance des paiements et la vision commerciale.
Tout ce que vous ne mesurez pas, vous ne vous améliorez pas. HeronPay offre aux banques et fintechs un outil puissant de contrôle, d'analyses, de messageries et d'innovation continue, permettant d'unifier les données de paiement du client, de prévenir les fraudes avec des IA sentinelles et de gérer les dépenses, résolvant ainsi de nombreux problèmes du marché, conclut Lopes.
