Selon l'enquête Pulsos 2023 d'Ipsos, 61 % des Brésiliens rencontrent des difficultés à économiser de l'argent. Un fait qui illustre cette question concerne certains pays développés, qui ont des taux d'épargne familiale plus élevés, tandis que le Brésil est bien en dessous de la moyenne mondiale.
Ce scénario est aggravé par l'inflation et l'instabilité économique, qui augmentent la difficulté de la population à maintenir une réserve financière. Cependant, le manque d'information et de discipline en matière de gestion des finances personnelles sont des facteurs critiques, et encore plus urgents, qui contribuent à cette situation.
DeuxièmeMarilucia Silva Pertile, co-fondateur deDémarrer la croissance, qui apporte expertise, capital et expérience aux startups, les fintechs axées sur l'économie personnelle ont offert de nouvelles solutions pour relever ce défi. Une fintechÉconomies intelligentes, une initiative récente de l'entreprise, est un exemple remarquable de la façon dont l'innovation peut aider à résoudre des problèmes financiers courants. « La solution permet aux utilisateurs d'économiser et d'investir de l'argent automatiquement en fonction de leurs achats quotidiens, fonctionnant comme un « coffre-fort numérique » moderne », explique-t-il.
Coffre-fort numérique
Pour l'investisseur, Smart Save représente une révolution dans la manière dont les Brésiliens épargnent, car il affecte directement l'une des principales faiblesses de la population en matière de dépenses : le manque de contrôle sur les relevés bancaires et les limites des cartes de crédit.
La proposition de Smart Save est simple, mais promet d'être efficace : à chaque achat effectué avec la carte de crédit, de débit ou Pix, une somme supplémentaire (préalablement paramétrée) est mise de côté en tant qu'investissement, par le biais de l'arrondi de la monnaie. "Ils offrent notre coffre du passé, mais sous une forme numérique. C'est une fintech B2C qui traite de manière que nous n'avions jamais vue jusqu'à présent", souligne-t-il.
Défis et opportunités de l'éducation financière
Le manque de connaissances financières de la majorité de la population constitue un obstacle majeur à la capacité d'épargne du pays. Cependant, selon l'experte, investir dans des solutions innovantes qui les aident à surmonter ces défis peut être une voie pour qu'elles commencent à s'intéresser aux possibilités d'investissement. « Elles peuvent atteindre à la fois des publics qui ont du mal à économiser de l'argent, et ceux qui souhaitent apprendre à investir et ne savent pas par où commencer », souligne Marilucia.
