Prévision de offrir 50 millions de reais en crédit en 2025, la M3 Lending a effectué une enquête dans sa base de données pour identifier ce qui pousse les entreprises à recourir au financement. Une startup a constaté que la majorité absolue des motifs concerne la recherche de fonds de roulement.
Les entreprises recherchent la fintech pour obtenir des fonds destinés à l'achat d'un nouveau stock (20 %), à l'ouverture de nouvelles unités (25 %), à l'agrandissement des installations actuelles (15 %) et à l'expansion des opérations (40 %). « Ce sont donc des entreprises cherchant du crédit pour la croissance, pour le fonds de roulement, et non pour rembourser des dettes, par exemple », souligne le PDG de M3, Gabriel Sousa César.
Ainsi, la fintech parvient à offrir de meilleures conditions de crédit – y compris par rapport aux banques traditionnelles. Pour un même cas, le montant mis à disposition peut être supérieur de plus de 50 % à ce qu'une institution financière traditionnelle offrirait, calcule le PDG. La M3 accorde toujours une attention particulière aux petites et moyennes entreprises.
En raison de l'utilisation intensive de la technologie, la fintech applique une méthodologie différente pour l'octroi de crédit, ce qui permet d'obtenir des conditions plus avantageuses. Tout le flux est numérique, via une application. « Cela permet des opérations sans bureaucratie, donc avec des coûts moindres, ce qui signifie des taux d'intérêt plus bas et zéro spread bancaire », souligne César.
Pour les entreprises emprunteuses, la première étape consiste à envoyer les informations concernant la demande, qui sont analysées par un comité de crédit M3. Avec la commande et ses conditions approuvées, la startup connecte l'entreprise à des investisseurs intéressés à apporter des fonds au financement. Une fois les apports reçus, le crédit est accordé.
De l'autre côté, les investisseurs ont également de l'agilité. Via l'application de M3, ils évaluent les opportunités disponibles et font leur choix. Lorsque l'entreprise choisie voit son crédit approuvé, les investisseurs commencent à être rémunérés, en fonction des versements effectués par l'entreprise elle-même.
Un simulateur numérique, via le site ou l'application de M3, permet aux entreprises de comprendre leurs possibilités de crédit. Parmi les investisseurs, il n'est pas nécessaire d'avoir une grande somme d'argent : avec seulement 250 R$, il est possible de commencer à investir.
Actuellement, plus de 2 000 personnes sont déjà connectées à M3, tant en tant que preneuses de crédit qu'investisseurs, informe le PDG. C'est un modèle de financement plus inclusif, connectant d'un côté ceux qui ont besoin de fonds de roulement, de l'autre ceux qui souhaitent investir, contribuant à la croissance des entreprises.
La M3 a été fondée en 2021, à Minas Gerais (Belo Horizonte). Jusqu'en 2029, prévoit atteindre la barre de 600 millions de reais en transactions.
