La banque BV, l'une des plus grandes banques privées du pays, investit constamment dans la technologie pour améliorer et moderniser son processus opérationnel et le service client. Pour accélérer le processus d'innovation dans le crédit, principal pilier de l'institution, le BV a créé en 2022 le Nexo — Noyau d'Expérimentation Optimisée, qui a généré 150 millions de reais en affaires grâce au développement et à l'application de solutions intégrées en collaboration avec des entreprises partenaires.
Le résultat est le fruit d'une concentration constante sur des initiatives favorisant la finance ouverte, des partenariats stratégiques et l'utilisation intelligente des données de manière non conventionnelle. Depuis sa mise en œuvre, Nexo concentre ses efforts sur la maximisation du cœur de métier de la banque et la diversification du portefeuille, renforçant sa relation avec le client par l'offre de produits et services adaptés à ses besoins.
Acteur du parcours d'innovation de Banco BV, Nexo, en partenariat avec la fintech Innovative Assessments, a mis en œuvre la psychométrie - un ensemble de méthodes qui aident à évaluer les caractéristiques, les profils et les variables comportementales grâce à la technologie - comme partie supplémentaire du processus d'analyse des utilisateurs qui, par les canaux habituels, auraient un parcours de crédit plus bureaucratique.
Avec l'innovation, le BV est devenu l'une des premières banques à utiliser cette technologie pour réévaluer le profil de risque de ces clients. La psychométrie, appliquée pour optimiser des produits et services déjà existants, a été responsable de 32 millions de reais des affaires générées avec le Nexo de janvier à juin de cette année.
« La technologie qui nous accompagne dans le processus sélectionne, en fonction du profil de l’utilisateur, des questions pertinentes afin que la banque puisse mieux comprendre les habitudes du demandeur et prendre une décision précise quant à l’octroi d’un crédit. L'algorithme analyse les réponses et indique le risque de défaut. « Avec ces informations supplémentaires en main, nous pouvons atténuer les risques et renforcer notre relation avec le client, l'aidant souvent à réaliser son rêve de posséder un véhicule », explique Roberto Jabali, directeur exécutif du crédit et des recouvrements chez Banco BV.
Nexo étudie déjà d'autres moyens d'introduire la méthodologie d'octroi de crédit responsable dans d'autres secteurs verticaux de la banque, en tenant compte de tendances telles que la Gig Economy et l'Open Finance, qui ont repensé le scénario économique et les besoins des Brésiliens.
