Eri eri aloilla ottavat käyttöön edistyksellisiä tietoanalyysiteknologioita Open Finance -järjestelmän ja tekoälyn avulla lisätäkseen luotonantoa nostamatta maksuhäiriöiden määriä. Nämä innovaatiot mahdollistavat tarkempia ja räätälöityjä luottotietoja, auttavat kuluttajia hallitsemaan talouttaan tehokkaasti ja lisäämään luottorajojaan. Bacen tietojen mukaan, henkilöiden tekemien lainojen myöntäminen tavaroiden ostamiseen kasvoi 18 % 12 kuukauden aikana helmikuuhun 2024 asti, viimeisen viiden vuoden suurin nousu.
Risk mitigation strategies include credit portfolio diversification and market segmentation, perusteet käsitellä kasvavaa maksuhäiriöiden määrää, joka saavutti 72,54 miljoonaa brasilialaista toukokuussa 2024, Serasan mukaan. Locomotiva-instituutin ja MFM Teknologian tutkimus paljasti, että 8 kymmenestä brasilialaisesta perheestä on velkaantunut, luottokortti on vastuussa 60 % myöhässä olevista veloista. Asiantuntijat korostavat, että luoton saatavuuden lisäämisen tehokkuus riippuu riskianalyysin monimutkaisuudesta, tekoälytyökalujen mahdollistama, jotka auttavat luoton päätöksentekoprosessin automatisoinnissa, petosten havaitseminen, tarjousten personointi ja oikea asiakassegmentointi, mahdollistaa tarkemman ennusteen maksuhäiriöistä ja profiilien seurannan.
Se on se, mitä Bruno Moura selittää, klavin liiketoiminta- ja markkinointijohtaja – yritys, joka tarjoaa Open Finance- ja Open Data -pohjaisia ratkaisuja. Uskomme, että tehokas riskianalyysistrategia tulisi perustua ensisijaisesti datanalyysikulttuuriin, missä uusia tietolähteitä arvioidaan jatkuvasti ja vanhoja lähteitä seurataan säännöllisesti, koska yleisön käyttäytyminen muuttuu usein, arvioi. Asiantuntija korostaa, vielä, että turvallista luottokelpoisuuden arviointia varten on tarpeen hankkia ja analysoida laaja valikoima tietoja potentiaalisesta asiakkaasta, mukaan lukien historia, tulo, nykyinen taloudellinen kapasiteetti, maksukäyttäytyminen menneisyydessä ja kaikki tiedot, jotka voivat tilastollisesti osoittaa merkityksensä.
Lisäksi, hän korostaa, että on tarpeen tehdä hyvää seurantaa ja jatkuvaa parantamista käytetyille teknologioille, implemento järjestelmiä asiakkaiden luottosuoritusten jatkuvaksi seurannaksi, analyysiin ja jatkuvaan arviointiin käytettävät tiedot malleista, lisäksi teknologioiden päivittämiseksi, jotta päätöksentekoprosessin nopeus pysyy jatkuvana. Kahden pisteen liitännäinen, on myös tärkeää käyttää vahvoja tilastollisia malleja, kuten tekoälyä, käyttäytymisanalyysiin.
"Pelkästään perinteisten tietolähteiden (kuten luottotietotoimistojen) käyttäminen ei paranna näkemystäsi asiakkaastasi ja", samaan aikaan, ei erota sinua kilpailijoistasi. Muiden lähteiden käyttäminen, kunhan noudatetaan tietosuojalakien sääntöjä, on olennaista uusien parannusmahdollisuuksien löytämiseksi, korostaa Moura.
Rahoitusosaamisen rooli maksuhäiriöiden vähentämisessä
Kuluttajien vastuu taloudellisten resurssien käytössä on myös keskeinen näkökohta matkan varrella. Tässä mielessä, Bruno Moura selittää, että talouskasvatuksella on keskeinen rooli, ollessaan älykkäin tapa todistaa että, hyvin hallittu, luotto tulee olemaan elintärkeää ihmisten ja yritysten saavutusten toteuttamiseksi.
Avoimen rahoituksen tietoja hyödyntävät tekoälytyökalut ovat olennaisia tähän ja voivat tehdä eron, tehdään niin, että henkilö saa oikeat neuvot kulutus- ja elämäntyyliinsä, vähentäen taloudellisten erimielisyyksien mahdollisuutta ja samalla, näyttämällä kuluttajalle, että jos hänellä on terve taloudellinen elämä, koko ekosysteemi hyötyy, selitä Moura.
Avoin rahoitus Brasilian tietojen mukaan, joulukuussa 2023 yli 42 miljoonalla brasilialaisella oli jo aktiivisia suostumuksia tietojen jakamiseen pankkien ja rahoituslaitosten välillä. Lisäksi, vuonna 2023 julkaistiin 15 uutta APIa, yhteensä yli 30 tuotetta, joissa on tuotantokäytössä olevia API:ita, ohjaamalla miljardeja viikoittaisia puheluja Open Financen vaiheessa 2.
Liitetty talousopetukseen, yritysten rooli on luoda luottopolitiikkoja, jotka tasapainottavat myöntämistä ja alhaisten maksuhäiriöiden ylläpitämistä. Keskeisimmät politiikat ovat:
Kohderyhmän erottelueriläiset ihmiset käyttäytyvät eri tavalla, siksi, luottopolitiikan on oltava räätälöity jokaiselle yleisölle, tuote ja palvelu.
(2) Muuttujien arviointi ja seurantaottaen monien tietomuuttujien vuoksi, jotka ovat läsnä politiikoissa, meidän on oltava tarkkaavaisia laadun suhteen ajan myötä, mukaan arvioimaan, onko tapahtunut käyttäytymisen muutosta ja onko ennakoiduissa tuloksissa vaikutuksia. Esimerkki on pandemia: uusia käyttäytymismalleja syntyi ja tiedot, jotka aiemmin ennustivat maksuhäiriöitä, oli korvattava uusilla ja ne, jotka pystyivät seuraamaan tätä mahdollisimman nopeasti, oli vähäisempi vaikutus.
Yhteistyö petosalueiden kanssa, asiakaspalvelu ja perintäluotto on ekosysteemi, joka tarvitsee kaikkien osapuolten olevan johdonmukaisia ja yhdistyneitä strategian hyväksi, jos joku ei ole oikein, vaikutus tulee olemaan koko ketjussa.
Esimerkki siitä, miten yritys voi merkittävästi lisätä luoton saatavuutta ilman maksuhäiriöiden lisääntymistä, on tarjousten räätälöinti, tehdä oikeaa rajojen hallintaa ja seurata asiakkaita koko syklin ajan.
Kuvittele tänään, kuinka monta itsenäistä ammatinharjoittajaa maassa on, joilla ei ole merkittävää luottotietohistoriaa, mutta joka on johdonmukainen tuloissaan ja jolla on saatavilla luottoa, voisi kasvattaa liiketoimintaansa, investoimalla työkaluihin ja laitteisiin, jotka voivat auttaa sinua kasvamaan entistä enemmän? Avoimen rahoituksen kanssa, on mahdollista asettaa sopiva raja tälle henkilölle, lisäämällä luoton saatavuutta ilman maksuhäiriöiden lisäämistä, loppujen lopuksi tiedät tarkalleen henkilön taloudellisen kapasiteetin etkä vain hänen luottotietohistoriansa, joka usein on vasta alkamassa, Bruno Moura kertoo.
Näiden lähestymistapojen kanssa, yritykset odottavat laajentavansa luoton saatavuutta vastuullisesti, edistää kestävää kasvua ja pitää maksuhäiriöt hallinnassa.
