A Koin, fintech especializada en simplificar el comercio digital mediante soluciones de pago y prevención de fraudes, divulga el estudioEl impacto del fraude en línea en América Latina, junto con la consultoría GMattos. El levantamiento evidencia el aumento de los intentos de estafa en el comercio electrónico de la región y los desafíos enfrentados por los comerciantes.
Se estima que el costo total del fraude en línea (reverso de cargo + prevención) puede consumir hasta el 1,9% de los ingresos brutos de las ventas de las tiendas en línea, un número que compromete directamente la rentabilidad de cualquier negocio. Según el estudio, en casos de reducción a la mitad de este costo, la mejora en el resultado operativo (EBITDA) puede superar el 30%.
Además de datos operativos y números específicos de cada país del continente, el estudio presenta un enfoque innovador: el análisis desde el punto de vista del defraudador. La investigación reveló que las estructuras criminales organizadas actúan en 3 etapas o funciones. En el caso de las tarjetas de crédito, se trata de minería de datos (con reventa de tarjetas por hasta 5 dólares), compras fraudulentas (3 de cada 5 intentos tienen éxito) y reventa de productos (con hasta un 50% de descuento). Las fraudes en Pix pasan por minería (cuando los datos se obtienen fácilmente), contacto vía BOT (operación de bajo costo) y transferencia y movimiento (con alta liquidez).
Otro punto de atención es el crecimiento de las fraudes a través de Pix. La investigación muestra que la incidencia se duplicó entre 2023 y 2024, pasando del 1,7% al 3,2% de las claves únicas registradas. Dada la liquidez inmediata y el bajo costo operativo del golpe, Pix se ha convertido en el foco de los defraudadores, y la prevención eficaz requiere nuevas capas de inteligencia.
En respuesta a este escenario, el sistema antifraude de Koin surge como una alternativa estratégica, ofreciendo una tasa de fraude de solo 0,09%, un 98% de aprobación de transacciones y un tiempo de actividad del 99,9%.Con tecnología propia basada en inteligencia artificial y aprendizaje automático, la solución ofrece personalización por segmento, análisis conductuales, geolocalización, validaciones invisibles al cliente y autenticación bajo demanda, produciendo un motor de decisión ágil, calibrado y de alto rendimiento. El resultado es una mejora de hasta 15 puntos porcentuales en la conversión y una reducción de hasta 5 veces en los costos con fraudes, según los clientes que adoptaron la plataforma.
Fraude, conversión y rentabilidad: el retrato del comercio digital en América Latina
El análisis realizado por Koin y GMattos también presenta un panorama profundo del impacto del fraude en línea en América Latina, revelando conexiones directas entre intentos de estafa, tasas de conversión en el proceso de compra y la rentabilidad de las operaciones.
La región latinoamericana muestra un fuerte crecimiento en las ventas en línea, con Brasil liderando el mercado (55% del total), seguido por México (17%) y Colombia (9%). Aunque este crecimiento crea oportunidades, también deja claras las vulnerabilidades: América Latina es la región con la tasa de contracargos más alta del mundo, superando el promedio global del 3,0%.
Además, según el estudio, cada mejora del 5% en la conversión representa una ganancia potencial de hasta el 50% en el EBITDA en operaciones con márgenes ajustados. La reducción del costo total de la fraude a la mitad puede generar un aumento de más del 30% en el resultado operativo de las empresas.
Principales hallazgos del estudio
Panorama América Latina
- El 55% de las ventas en línea de la región están en Brasil
- Brasil, México y Colombia concentran más del 80% del comercio electrónico
- América Latina tiene el índice global de contracargos más alto: por encima del 3,0%
Conversión x Pérdida
- Promedio de conversión en el comercio electrónico latinoamericano: 70%
- En el comercio minorista físico, esta tasa supera el 95%
- Por cada 5 puntos porcentuales de mejora en la conversión, el EBITDA puede crecer hasta un 50%
- Reducir a la mitad los costos por fraude puede aumentar el EBITDA en más del 30%
El estudioEl impacto del fraude en línea en América Latinacompleto puede ser accedidoaquí.
