Finanzas abiertas en educación financiera: la asociación entre klavi y Oinc ayuda a los consumidores a ahorrar más de R$1.000,00 por año con un redondeo de centavos

A pesar de los esfuerzos, la salud financiera de los brasileños sigue siendo preocupante. Una encuesta de febrero mostró que 23.3% de los encuestados son “totalmente” o “muy ajustados financieramente, y 42.6% “nunca” o “rara vez ven dinero sobrante a finales de mes. Otra encuesta, del CNDL/SPC Brasil, revela que 47% de jóvenes de la Generación Z no controlan sus finanzas, y 37% ya han tenido el nombre negativo. Sólo 17,81 es un escenario de aumento de la inflación y el ahorro de Brasil aún puede explicar la falta de factores elevados de desempleo.

Como forma de remediar la situación, una solución adoptada por las empresas como agenda educativa para sus clientes es Open Finance. La idea principal detrás del concepto es promover una mayor competencia e innovación en el sector financiero, permitiendo a los consumidores y a las empresas tener acceso a una gama más amplia de productos y servicios financieros personalizados a través del intercambio de datos. Con Open Finance y la comprensión de que el usuario tiene derechos sobre su información, es posible abrir espacios para simplificar el seguimiento y comprensión del usuario sobre su propia situación financiera. 

Iniciativas como esta han concienciado a la gente sobre la importancia de ahorrar y planificar las finanzas. Al estar equipados con herramientas e información convenientes y personalizadas, los usuarios pueden tomar mejores decisiones sobre su dinero Oinc, quien desarrolló su solución para actuar durante todo el proceso de Open Finance junto con la startup klavi, que ayuda a las empresas a tomar decisiones basadas en datos y análisis principalmente a través de la innovación basada en modelos.

En la práctica, los servicios desarrollados con Oinc están intrínsecamente vinculados a Open Finance. En este punto, klavi actúa como socio que permite el acceso a este ecosistema, permitiendo a Oinc proporcionar a los usuarios las conexiones bancarias de Regulated Open Finance. Por lo tanto, si el usuario compró algo de R$4,50, Oinc, con tecnología klavi, puede redondear la compra a R$5,00 y ahorrar automáticamente el excedente de R$0,50, ayudando al usuario a ahorrar dinero con una mejor gestión de gastos, iniciando así su educación financiera en la práctica.

“Podemos demostrar con las herramientas que los pequeños actos, realizados de forma recurrente, generan grandes resultados, y que comprender las razones de los problemas financieros y proponer soluciones personalizadas es mucho más eficiente que responsabilizar a la persona de gestionar un control financiero personal únicamente con genérico”, explica Bruno Moura, director comercial de klavi.

Con la tecnología, es posible ahorrar en 1 año, considerando un perfil de ingresos promedio, superior a R$1.000,00 automáticamente, sólo con el redondeo de centavos. Alineados con otras formas de ahorro automático y el rendimiento de cada contribución, los resultados pueden ser significativamente mayores.  

“O Open Finance abre las puertas al surgimiento de soluciones asequibles y personalizadas. La simplicidad de la solución Oinc, que funciona automáticamente, encaja en la vida deportiva de quienes no siempre tienen tiempo para cuidar el dinero. Queremos demostrar que hay una manera de retomar el control financiero, sin complicaciones”, comenta el director general de Oinc, Gabriel Duarte. 

Con la asociación entre klavi y Oinc, los usuarios ya han ahorrado más de $500 mil rands solo en centavos desde julio de 2022. Para Bruno Moura, portavoz de klavi, esto demuestra que, aunque el impacto individual de ahorrar unos pocos centavos con cada compra puede ser pequeño, no se puede subestimar su valor cuando se hace de forma recurrente. “Dado que la persona comprende el impacto de una mejor educación financiera, aplicada en su propio contexto, es donde existe potencial de crecimiento. 

Hoy en día, las dos empresas tienen más de 10 mil personas impactadas positivamente por la tecnología, simplemente poniendo sus finanzas en el “automóvil” y mejorando la relación con el dinero.  

“Para nosotros, uno de los momentos más gratificantes es cuando recibimos comentarios de algunos de nuestros usuarios que nunca antes habían podido recaudar dinero y ahora compran algo que siempre quisieron o dan un paso importante en sus vidas. Con Open Finance, obtenemos acceso a un entorno en el que los usuarios tienen la seguridad y la comodidad de compartir sus datos y buscar servicios que tengan sentido para ellos”, concluye Moura.