El pago en efectivo en dinero físico ha sido cada vez más dejado de lado por los brasileños. Según la investigaciónEl Informe de Pagos Globales, llevado a cabo porJuego de palabrasel dinero en efectivo representaba el 48% de los pagos en 2019 Sin embargo, en 2023, el porcentaje cayó al 22%, y la proyección es que en 2027 sea aún menor: solo el 12%.
El estudio reveló que Brasil está más avanzado que Japón y Alemania en la digitalización de pagos. Entre tarjetas de crédito y débito, billetera digital, Pix y código QR, hay varias lasmétodos de pagodisponibles que no requieren el cambio de billetes y monedas.
El Pix, sistema de pagos instantáneos del Banco Central de Brasil (Bacen), fue lanzado en 2020 y se popularizó rápidamente. Según la Federación Brasileña de Bancos (Febraban), el medio fue el más utilizado en el país en 2023, correspondiendo aproximadamente a R$ 42 mil millones en transacciones.
Ante el nuevo escenario, Febraban confirmó la eliminación del sistema de transferencia de Documento de Orden de Crédito (DOC) y de la Transferencia Especial de Crédito (TEC). Ningún banco procesa más esas operaciones.
Yo yemisión de billetes en líneasigue como una alternativa para los consumidores, que pueden elegir entre completar la transacción de forma digital o imprimir el documento y realizar el pago por medios no digitales. AJuego de palabrasencontró que el método de pago fue responsable del 2,9% de los pagos del comercio electrónico en 2023.
Cuando se utilizan correctamente, las tarjetas de crédito ofrecen ventajas
Según el Bacen, el año 2023 terminó con más de 212,305 millones de tarjetas de crédito activas en el país. El número representa un crecimiento del 3,3% en comparación con el año anterior.
Según Serasa, nueve de cada diez brasileños usan más de una tarjeta de crédito para hacer compras. Muchas banderas e instituciones fomentan su uso mediante la oferta de premios y ventajas, como la acumulación de puntos al realizar compras con tarjeta de crédito que pueden canjearse por pasajes aéreos, productos, entre otros beneficios.
Sin embargo, Serasa advierte que, a pesar de las ventajas, como la facilidad de pagar las compras a plazos,reembolsoy millas, los intereses por demora son altos y, por lo tanto, es necesario establecer límites para mantenerse alejado de las deudas.
El levantamiento de laJuego de palabrasRegistró que el 35% de los pagos de compras en línea en América Latina se realizan con tarjetas de crédito, seguidos de las billeteras digitales (21%). Sin embargo, muchas de estas carteras están vinculadas a una tarjeta registrada y ofrecen la posibilidad de usarla para pagar facturas y hacer transferencias.
El pago digital no es una realidad para todos
En algunos países, como Suecia y los Países Bajos, se permite que las tiendas rechacen el pago en efectivo. La realidad ya está siendo discutida en Brasil y, en 2023, al menos cuatro proyectos de ley para acabar con la circulación de dinero en efectivo estaban en marcha en la Cámara de Diputados.
Uno de ellos es el PL 4068/20, propuesto por el diputado Reginaldo Lopes (PT-MG), que busca hacer obligatorio el uso de medios digitales para pagos, abolendo el uso de dinero en efectivo en todas las transacciones financieras del país.
La digitalización de los medios de pago presenta ventajas, como la practicidad y la disminución de los costos de producción. Sin embargo, garantizar que el proceso ocurra sin excluir a una parte de la sociedad sigue siendo un desafío.
La encuesta TIC Domicílios, divulgada en 2023 por el Centro Regional de Estudios para el Desarrollo de la Sociedad de la Información (Cetic.br), informa que hay alrededor de 36 millones de personasdesconectadoen el país. El porcentaje de brasileños sin internet alcanza el 53,3% en áreas rurales. Para estas personas, el pago por medios físicos es una necesidad.
Un estudio del Instituto Locomotiva mostró, además, que los brasileños de bajos ingresos, de las clases D y E, son los que más usan dinero en efectivo. Para el 65% de las personas en este rango, es la principal forma de hacer compras.
