A HeronPayBrazilian startup specializing in payment intelligence and management announces its entry into the market with an innovative payment intelligence platform focused on fraud prevention, intelligent expense management, and real-time controls, with intensive use of artificial intelligence (AI). The solution, approved at the FebrabanTech 2025 Fintech Lounge, combines unified data, predictive models, near real-time analytics, and voice command controls, Voice Your Controls (VYC), providing a safer, customizable, and proactive payment experience for banks and companies to offer end users.
How the platform works
HeronPay combines and unifies all payment credentials, cards (credit, debit, prepaid), PIX, digital wallets (Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, WhatsApp, among others), tokens, and tags, and offers real-time customized controls. The platform allows the bank's customer to set specific rules by merchant category, such as pharmacies, gas stations, gambling, restaurants, as well as time slots, financial limits, geolocation, and planned future events, with the possibility of activation or modification with a click or voice command.
Based on this data and the unified transaction view, HeronPay provides financial institutions with structured data even before the transaction is authorized, anticipating the processor and enabling preventive measures against fraud.
"Anti-fraud by design" solution with AI
By applying sentinel AIs to the customer journey, HeronPay positions itself as a solution capable of analyzing transactional data and extracting unique behaviors from that customer. The platform blocks unauthorized transactions even before they occur, including cases of friendly fraud, clean fraud, or misuse by family members and employees. This technology also enables the reduction of operational costs, decreasing expenses related to customer service, chargebacks, and internal verification processes.
The main advantage of the platform is providing a unified and real-time view of the customer, who resides within the banks' infrastructure. It is a platformAI-first through payment rails, which enables smart decisions even before the transaction," explains Luanna Vargas Shirozono, co-founder of HeronPay and a specialist in statistics and economics with extensive experience in the payments industry.
The platform has the ability to collect, unify, and make transactional data available almost instantly after an operation occurs, with Near Real Time Analytics. Essa abordagem permite que sistemas internos dos bancos e IAs atuem de forma proativa e estratégica, com uma visão unificada do comportamento de pagamento dos clientes. Na prática, isso habilita controles inteligentes, alertas personalizados, prevenção de fraudes e decisões automatizadas em tempo de transação, sem impactar negativamente os processos internos das instituições financeiras.
Benefícios para instituições financeiras
A plataforma foi desenhada para não sobrecarregar processos internos de TI dos bancos, sendo implementada via APIs modulares, com escalabilidade e facilidade de testes. Além disso, oferece dados enriquecidos para modelos de IAs dos bancos e análises de comportamento do consumidor. Com isso, os bancos podem:
– Reduzir custos com fraudes e operações;
– Lançar novos produtos com agilidade;
– Engajar mais seus clientes PF e PJ;
– Implementar limites flexíveis, alertas e bloqueios inteligentes em tempo real;
– Oferecer diferenciais competitivos no mercado.
“Transformamos meios de pagamentos em soluções flexíveis e inteligentes, adaptadas à realidade do usuário. A plataforma capacita o cliente a se proteger de golpes e fraudes antes mesmo de acontecerem”, destaca Douglas Lopes da Silva, cofundador da HeronPay e engenheiro doutor em engenharia eletrônica e computação, com experiência em IA no setor financeiro.
Casos de uso: Do controle parental à gestão de frotas
A flexibilidade da HeronPay permite a criação de produtos personalizados para diversas jornadas:
Controle parental: Configuração de limites e bloqueio de categorias como bares ou apostas em cartões de adolescentes.
Cuidadores: Configurações de Cartões e PIX restritos a categorias como farmácias e supermercados, protegendo idosos de golpes.
Trips: Controle prévio de gastos por hora, localização e comércio, inclusive via voz.
Festas e esportes: Ativação de limites por evento ou ocasião.
Gestão de frotas: Controle automatizado de gastos com combustível, estacionamento e viagens corporativas.
Percurso noturno: Jornada blindada das próximas horas, seja para planejar o jantar em um restaurante ou outra atividade noturna.
Gestão de Programas sociais: Bloqueios para categorias proibidas por políticas internas, como jogos de azar, com rastreabilidade e alertas em tempo real.
A plataforma também automatiza relatórios de despesas (expense reports), categoriza transações e permite o acompanhamento completo de gastos por categorias de comércio.
“Estamos ajudando bancos a construir relações de confiança com seus clientes. A HeronPay traz um novo patamar de personalização para o usuário final com controle, segurança e conveniência. É uma nova geração de soluções para pagamentos inteligentes”, afirma Luanna.
Uma nova fronteira em pagamentos
A proposta da plataforma é ambiciosa: criar uma estrutura que combine interoperabilidade de pagamentos e IAs de fronteira em tempo real, onde o cliente é centralizado. Com isso, a startup visa resolver o “problema de unificação de dados de pagamentos” que ainda assola a indústria, algo que não se trata apenas de tecnologia, mas de estratégia, conhecimento de pagamentos e visão de negócio.
“Tudo que você não mede, você não melhora. A HeronPay oferece aos bancos e fintechs uma ferramenta poderosa de controle, análises, mensagerias e inovação contínua, onde é possível unificar dados de pagamentos do cliente, prevenir fraudes com IAs sentinelas e gerenciar gastos, resolvendo muitas dores do mercado”, conclui Lopes.
