Das Insolvenzverfahren ist eines der besorgniserregendsten Anzeichen dafür, dass ein Unternehmen ernsthafte finanzielle Probleme hat. Um diese Situation zu vermeiden, ist es entscheidend, dass kleine und mittlere Unternehmen (KMU) ihre Finanzen intelligent und strategisch verwalten. Fintechs spielen eine entscheidende Rolle in diesem Prozess, indem sie Lösungen anbieten, die Unternehmen helfen, extreme Finanzkrisen zu vermeiden.
Die Schwere des Problems wird deutlich an den jüngsten Rekorden bei Anträgen auf gerichtliche Sanierung, die von diesen Unternehmen gestellt wurden. Im Juli verzeichneten die KMU 166 Anfragen, was 72,8 % der insgesamt 228 Anfragen von Unternehmen aller Größenordnungen entspricht — das höchste Ergebnis für den Monat seit Beginn der Serasa-Experian-Historie im Jahr 2005.
Diese Zahlen verdeutlichen das Fehlen eines gesunden Finanzmanagements, das viele KMU an die Grenzen ihrer Kapazitäten bringt und sie dazu zwingt, gerichtlichen Schutz zu suchen, um ihre Schulden neu zu verhandeln. Fintechs bieten einen effizienteren und personalisierten Ansatz für das Finanzmanagement, der es KMUs ermöglicht, ihre Cashflows besser zu organisieren und ihre Verpflichtungen verantwortungsvoll zu verwalten. Durch innovative Werkzeuge helfen diese Unternehmen den KMU, ihre Finanzen im Detail zu verstehen und datenbasierte Entscheidungen zu treffen, was entscheidend ist, um Zahlungsverzögerungen, Zahlungsausfälle und die Notwendigkeit eines gerichtlichen Insolvenzverfahrens zu vermeiden.
Ein effektives Kreditmanagement ist insbesondere für kleine und mittlere Unternehmen (KMU) unerlässlich, da der Zugang zu Finanzierungen in der Regel von der Klarheit und Genauigkeit bei der Darstellung des Cashflows abhängt. Unternehmen, die ihre Ergebnisse nicht klar darstellen können, haben Schwierigkeiten, Kredite von Banken und anderen Finanzinstituten zu erhalten. Wenn Kredit benötigt wird, kommt er häufig mit hohen Zinsen, wie Überziehungskredit oder Betriebskapital, die die finanzielle Gesundheit des Unternehmens gefährden können.
Mit flexibleren Zahlungsbedingungen und reduzierten Zinssätzen können KMUs einen gesunden Cashflow aufrechterhalten, ihre Geschäftsbeziehungen stärken und sich auf das Wachstum ihres Unternehmens konzentrieren, ohne sich ständig um finanzielle Krisen sorgen zu müssen. In Brasilien, wo etwa 8 Millionen Unternehmen KMU darstellen und 30 % des BIP ausmachen, aber nur 7,5 % des verfügbaren Kredits erhalten, ist die Tätigkeit der Fintechs entscheidend, um diese Diskrepanz zu verringern und die wirtschaftliche Entwicklung des Sektors zu fördern.
Mit einem innovativen und personalisierten Ansatz verändern Justa und andere Fintechs die Art und Weise, wie KMUs mit ihren Finanzen umgehen, und stellen sicher, dass diese Unternehmen die notwendige Unterstützung zum Wachsen und Gedeihen erhalten. Das Split-System, das die automatische Aufteilung von Zahlungen bei Geschäftstransaktionen ermöglicht, sorgt dafür, dass der in einer einzigen Transaktion gezahlte Betrag automatisch zwischen den beteiligten Parteien aufgeteilt wird, was Sicherheit und Zeitersparnis für die Teilnehmer gewährleistet.
Der Split ist besonders nützlich für KMU, die wiederkehrende Zahlungen sicherstellen und Doppelbesteuerung vermeiden müssen. Zum Beispiel, wenn ein Kunde in einem Geschäft einkauft, kann der Betrag in Echtzeit zwischen dem Unternehmen und dem Dienstleister aufgeteilt werden, ohne dass zusätzliche Schritte oder manuelle Prozesse erforderlich sind. Dieses System ist ein Spiegel des technologischen Fortschritts im Zahlungsverkehr und hilft, das Risiko von Zahlungsausfällen zu reduzieren, wodurch ein effizienteres Finanzmanagement ermöglicht wird.
*Eduardo Vils ist Präsident des Fintech-Unternehmens Justa, dessen Mission es ist, den Markt gerechter zu machen.
