Daten des Serasa Experian Betrugsversuch-Indikators, der ersten und größten Data-Science-Firma Brasiliens, zeigen, dass im Jahr 2024 die Anzahl der gegen Banken und Kreditkarten vereitelten Betrugsfälle im Vergleich zum Vorjahr um 10,4 % gestiegen ist, was 53,4 % der im Zeitraum registrierten Betrugsfälle ausmacht. Falls sie umgesetzt würden, würde der geschätzte Schaden 51,6 Milliarden R$ betragen.
Darüber hinaus wurden laut einer weiteren Umfrage von Serasa Experian unter Verbrauchern 50,7 % der Brasilianer im letzten Jahr Opfer von Betrug, ein Anstieg um 9 Prozentpunkte im Vergleich zu 2023. Von insgesamt 54,2 % der Opfer gaben an, Geld verloren zu haben.
Unter den von den Befragten am häufigsten gemeldeten Betrugsarten führte der Missbrauch von Kreditkarten das Ranking an (47,9 %), gefolgt von Finanzbetrug wie gefälschten Rechnungen und Pix-Betrug (32,8 %), Phishing (21,6 %) und dem Hacken von Bankkonten oder sozialen Netzwerken (19,1 %).
Das Vertrauen in den Sektor wird durch die Betrugsfälle beeinträchtigt
Laut der Studie haben diese Vorfälle das Vertrauen der Verbraucher in Online-Zahlungsmethoden beeinträchtigt. Die Nutzung von Pix für Transaktionen sank von 69 % im Jahr 2023 auf 60 % im Jahr 2024, und die Sicherheitswahrnehmung bezüglich dieser Methode ging im selben Zeitraum von 32 % auf 22 % zurück. Auf der anderen Seite gewann die Kreditkarte an Bedeutung, da 84 % der Zahlungen damit getätigt wurden (im Vergleich zu 79 % im Jahr 2023) und sie von 60 % der Befragten als zuverlässig angesehen wird (46 % im Vorjahr). Siehe in der folgenden Grafik die Nutzung und das Vertrauen in die Zahlungsmethoden:
Bezüglich der Schutzfähigkeit der Institutionen halten nur 49 % der Befragten Kreditkartenunternehmen für wirksam im Schutz vor Betrug – ein Anstieg gegenüber den 41 % im Jahr 2023, aber immer noch unter dem Ideal. Regierungsbehörden (37%) und E-Commerce-Marktplätze (33%) gehören ebenfalls zu den Segmenten, die die Brasilianer als am sichersten betrachten, während Zahlungsanbieter an Glaubwürdigkeit verloren haben, von 27% auf 23%.
Sieben von zehn Verbrauchern (76%), die in der Umfrage befragt wurden, gaben außerdem an, dass es wahrscheinlich oder sehr wahrscheinlich ist, dass sie mehr für eine Marke bezahlen, die Online-Sicherheit bietet – im Jahr 2023 lag dieser Wert bei 62%. Der Leiter der Authentifizierungs- und Betrugsprävention bei Serasa Experian, Caio Rocha, warnt: „Dieses Wachstum spiegelt die zunehmende Sorge um die Integrität der Daten und die Auswirkungen des Reputationsrisikos wider, insbesondere für Banken, die das Vertrauen der Kunden stärken müssen, indem sie sichere und robuste Lösungen gegen Betrug anbieten.“
Mehrschichtiger Schutz als Lösung gegen Betrug
Um sicherer Authentifizierungstechnologien sind unerlässlich, um diesen Fortschritt aufzuhalten. Die Umfrage zeigt, dass die physische Biometrie die bei Verbrauchern am meisten anerkannte Methode zum Schutz vor Betrug ist, die von 59 % im Jahr 2023 auf 67 % im Jahr 2024 gestiegen ist. Andere Methoden, wie per Handy gesendete PIN-Codes (von 45 % auf 48 %) und Sicherheitsfragen (von 36 % auf 40 %), werden ebenfalls verwendet, stoßen jedoch auf Einschränkungen bei ausgeklügelten Betrugsversuchen. Sehen Sie sich die bekanntesten Authentifizierungsarten im folgenden Diagramm an
Caio Rocha erklärt, dass die Beziehung zwischen Finanzbetrug und digitaler Authentifizierung direkt ist: Die Kriminellen nutzen menschliche Fehler durch Social Engineering aus, um Daten zu stehlen und sich als Verbraucher auszugeben, Bankkonten zuzugreifen, unrechtmäßige Transaktionen durchzuführen und immer raffiniertere Betrügereien zu begehen.Je stärker der Authentifizierungsprozess ist, desto geringer sind die Erfolgschancen der Kriminellen.
„Je robuster der Authentifizierungsprozess ist, desto geringer sind die Erfolgschancen der Kriminellen. Angesichts der Zunahme raffinierter Betrügereien wie Deepfakes und KI-gestütztem Betrug ist es wichtig, neben einer mehrschichtigen Betrugspräventionsstrategie auch die Einführung ständig verbesserter Technologien in Betracht zu ziehen, bei der verschiedene Technologien kombiniert werden, um die Sicherheit zu erhöhen und das Vertrauen in digitale Dienste zu stärken“, so sein Fazit.
Forschungsmethodik
Die Studie von Serasa Experian präsentiert die Ergebnisse der 2. Welle mit Endverbrauchern und setzt die im Jahr 2023 begonnene Studie fort. Die Umfrage wurde durchgeführt, um die Online-Erfahrungen der Verbraucher zu verstehen und wie die Authentifizierungs- und Betrugspräventionsdienste wahrgenommen und geschätzt werden. Die Studie hat versucht, diese Erfahrungen zu erfassen, die Wahrnehmung von Anbietern von Authentifizierungs- und Betrugspräventionsdiensten, einschließlich Serasa Experian, zu messen, die Betrugsfälle in der Stichprobe zu bewerten, finanzielle Verluste zu analysieren und die Auswirkungen dieser Betrugsfälle auf die Sorge um die digitale Sicherheit zu verstehen. Es wurde auch analysiert, welche Betrugsbekämpfungsmethoden die Verbraucher kennen und welche ein größeres Sicherheitsgefühl vermitteln.
Die Daten wurden in zwei unterschiedlichen Zeiträumen gesammelt: vom 7. bis 22. November 2023 (804 Interviews) und vom 4. bis 18. November 2024 (877 Interviews), alle mit natürlichen Personen (NP) durchgeführt. Der Fehlerbereich für die Ergebnisse beträgt 3,4 % im Jahr 2024 und 3,5 % im Jahr 2023, mit einem Konfidenzintervall von 95 %.
Die Stichprobe repräsentiert ein überwiegend aus Personen der Klasse B bestehendes demografisches Profil, mit einem Durchschnittsalter von 41 Jahren und wohnhaft in Großstädten. Unter den Befragten sind 54 % weiblich und 47 % männlich. Das Durchschnittsalter stieg von 39 Jahren im Jahr 2023 auf 41 Jahre im Jahr 2024. Regionaleweise ist die größte Konzentration im Südosten mit 45 % der Befragten im Jahr 2024, während die Zentral-West-Region ein Wachstum der Beteiligung verzeichnete, von 7 % auf 10 %.
