Mit der Absicht, im Jahr 2025 Kredite in Höhe von 50 Millionen R$ anzubieten, hat M3 Lending eine Analyse ihrer Datenbank durchgeführt, um zu identifizieren, was Unternehmen dazu veranlasst, Finanzierungen in Anspruch zu nehmen. Ein Startup stellte fest, dass die absolute Mehrheit der Gründe die Suche nach Betriebskapital betrifft.
Die Unternehmen suchen die Fintech, um Mittel zu beschaffen, die für den Kauf eines neuen Lagerbestands (20%), die Eröffnung neuer Filialen (25%), die Erweiterung der aktuellen Einrichtungen (15%) und die Expansion der Betriebe (40%) verwendet werden sollen. „Sie sind also Unternehmen, die Kredite für Wachstum, für Betriebskapital suchen und nicht zum Begleichen von Schulden, zum Beispiel“, betont der CEO der M3, Gabriel Sousa César.
Auf diese Weise kann die Fintech bessere Kreditkonditionen anbieten – sogar im Vergleich zu herkömmlichen Banken. Für denselben Fall kann der bereitgestellte Betrag um mehr als 50 % höher sein als das, was eine traditionelle Finanzinstitution anbieten würde, rechnet der CEO vor. Die M3 legt weiterhin besonderen Fokus auf kleine und mittlere Unternehmen.
Aufgrund des intensiven Einsatzes von Technologie wendet die Fintech eine differenzierte Methodik bei der Kreditvergabe an, die die günstigsten Bedingungen ermöglicht. Der gesamte Ablauf ist digital, über eine App. „Dies ermöglicht bürokratiefreie Operationen, also mit geringeren Kosten, was niedrigere Zinsen und keinen Bankspread bedeutet“, betont César.
Für die kreditnehmenden Unternehmen ist der erste Schritt, die Informationen über die Anfrage zu senden, die von einem M3-Kreditkomitee geprüft werden. Mit der genehmigten Bestellung und den Bedingungen verbindet das Startup das Unternehmen mit Investoren, die daran interessiert sind, Mittel für die Finanzierung bereitzustellen. Nach Erfassung der Beiträge wird der Kredit gewährt.
Auf der anderen Seite sind die Investoren ebenfalls agil. Über die M3-App bewerten sie die verfügbaren Möglichkeiten und treffen ihre Wahl. Wenn das ausgewählte Unternehmen seine Kreditgenehmigung erhält, beginnen die Investoren entsprechend den vom Unternehmen selbst gezahlten Raten vergütet zu werden.
Ein digitaler Simulator, über die Website oder die App von M3, ermöglicht es Unternehmen, ihre Kreditmöglichkeiten zu verstehen. Von den Investoren wird keine große Summe an Ressourcen verlangt: Mit nur R$ 250 ist es möglich, Investitionen zu tätigen.
Derzeit sind bereits mehr als 2.000 Menschen mit M3 verbunden, sowohl als Kreditnehmer als auch als Investoren, informiert der CEO. Es ist ein inklusiveres Finanzierungsmodell, das auf der einen Seite diejenigen verbindet, die Betriebskapital benötigen, und auf der anderen Seite diejenigen, die investieren möchten, und somit zum Wachstum der Unternehmen beiträgt.
Die M3 wurde 2021 in Minas Gerais (Belo Horizonte) gegründet. Bis 2029 plant die Marke von 600 Millionen R$ an Transaktionen zu erreichen.
