Eine Zahlungs-Gateway ist eine E-Commerce-Technologie, die Zahlungen für Online-Geschäfte, E-Commerce und stationäre Geschäfte abwickelt. Er fungiert als Vermittler zwischen dem Händler und den an der Transaktion beteiligten Finanzinstituten.
Hauptfunktionen:
– Verschlüsseln Sie sensible Zahlungsinformationen
– Transaktionsdaten sicher übertragen
– Transaktionen basierend auf Sicherheitsüberprüfungen autorisieren oder ablehnen
Merkmale:
– Integration mit verschiedenen Zahlungsmethoden (Kredit-/Debitkarten, Einzahlungsscheine usw.)
– Kompatibilität mit mehreren E-Commerce-Plattformen
– Tools zur Betrugsprävention
– Transaktionsberichte und -analysen
Beispiele:
PayPal Payments Pro, Stripe, Adyen
2. Zahlungsvermittler
Definition:
Ein Zahlungsvermittler, auch als Zahlungsvermittler oder Zahlungsdienstleister (PSP) bezeichnet, ist ein Unternehmen, das umfassendere Dienste als ein Zahlungsgateway anbietet, darunter die vollständige Transaktionsverarbeitung und die Verwaltung von Händlerkonten.
Hauptfunktionen:
– Zahlungen verarbeiten
– Händlerkonten verwalten
– Bieten Sie Betrugsschutz
– Erleichterung von Geldtransfers für Händler
Merkmale:
– Umfassender Zahlungsabwicklungsservice
– Unterstützung mehrerer Zahlungsmethoden
– Streitbeilegungs- und Rückbuchungsmanagement
– Finanzmanagement-Tools für Händler
Beispiele:
PayPal, PagSeguro, Mercado Pago
Hauptunterschiede:
1. Leistungsumfang:
– Gateway: Konzentriert sich hauptsächlich auf die sichere Übertragung von Zahlungsdaten.
– Vermittler: Bietet ein breiteres Spektrum an Dienstleistungen, einschließlich der vollständigen Abwicklung und Kontoverwaltung.
2. Beziehungen zu Finanzinstituten:
– Gateway: Erfordert im Allgemeinen, dass der Händler über ein eigenes Händlerkonto verfügt.
– Vermittler: Kann mit einem aggregierten Händlerkonto arbeiten, was den Prozess für den Händler vereinfacht.
3. Finanzielle Verantwortung:
– Gateway: Die finanzielle Verantwortung liegt normalerweise beim Händler.
– Vermittler: Übernimmt eine größere finanzielle und Compliance-Verantwortung.
4. Implementierungskomplexität:
– Gateway: Für die Integration sind möglicherweise mehr technische Kenntnisse erforderlich.
– Vermittler: Bietet im Allgemeinen gebrauchsfertigere Lösungen an.
5. Flexibilität:
– Gateway: Bietet mehr Kontrolle und Anpassungsmöglichkeiten für große Unternehmen.
– Vermittler: Bietet umfassendere und zugänglichere Lösungen, insbesondere für kleine und mittlere Unternehmen.
Abschluss:
Sowohl Zahlungs-Gateways als auch Zahlungsdienstleister spielen eine entscheidende Rolle im E-Commerce-Ökosystem. Die Wahl zwischen ihnen hängt von den spezifischen Bedürfnissen des Unternehmens ab, wobei Faktoren wie Transaktionsvolumen, verfügbare technische Ressourcen und das gewünschte Maß an Kontrolle über den Zahlungsprozess berücksichtigt werden. Während Gateways mehr Flexibilität und Kontrolle für Unternehmen mit umfangreicheren technischen Ressourcen bieten, stellen Vermittler umfassendere und zugänglichere Lösungen bereit, die insbesondere für kleine und mittlere Unternehmen attraktiv sind, die Einfachheit und Effizienz bei ihren Online-Zahlungsprozessen suchen.
