Ers ei weithredu yn 2020, mae Pix wedi trawsnewid ecosystem ariannol Brasil yn radical. Gyda thrafodion ar unwaith, am ddim i unigolion ac yn gweithredu 24/7, mae'r model wedi symleiddio gweithrediadau bancio, wedi hybu cynhwysiant ariannol, ac wedi gosod Brasil ymhlith y gwledydd mwyaf datblygedig mewn taliadau digidol. Nawr, gyda lansiad Automatic Pix ym mis Mehefin 2025, mae pennod newydd wedi dechrau, a chyda hi, mae heriau rheoleiddio newydd wedi dod i'r amlwg, yn enwedig o ran diogelwch, rhyngweithredadwyedd rhwng sefydliadau, a diogelu defnyddwyr.
Yn ôl Renan Basso, cyfarwyddwr busnes a chyd-sylfaenydd Grupo MB Labs , ecosystem o gwmnïau sy'n arbenigo mewn ymgynghori a datblygu cymwysiadau a llwyfannau digidol, mae'r swyddogaeth newydd yn ehangu potensial Pix, ond hefyd cymhlethdod rheoleiddiol y system.
"Bydd yn rhaid i'r Banc Canolog sicrhau bod yr amgylchedd yn parhau i fod yn ddiogel, yn gystadleuol, ac yn hygyrch. Mae hyn yn golygu wynebu heriau mawr sy'n gysylltiedig â diogelwch, rhyngweithredadwyedd, a diogelu defnyddwyr. Mae llwyddiant Pix, yn rhannol, oherwydd y rheoleiddio rhagweithiol a chydweithredol a fabwysiadwyd gan y Banc Canolog. Gyda Automatic Pix, mae angen i'r model hwn barhau i wella, mewn deialog gyson â banciau, fintechs, busnesau, a defnyddwyr," eglura.
Nesaf, mae Renan yn tynnu sylw at dair colofn reoleiddiol sy'n hanfodol ar gyfer llwyddiant y swyddogaeth newydd:
Diogelwch ac atal twyll
Mae hyblygrwydd Pix wedi codi pryderon seiberddiogelwch erioed. Gyda'r diweddariad newydd, mae'r risg yn dwysáu, gan fod taliadau cylchol yn gofyn am ymddiriedaeth barhaus rhwng partïon. Mae'n hanfodol sicrhau bod gan ddefnyddwyr dryloywder llawn ynghylch debydau awdurdodedig, y gallant ddirymu caniatâd yn hawdd, a'u bod wedi'u hamddiffyn rhag taliadau neu sgamiau heb awdurdod.
Mae'n debyg y bydd rheoliadau hyd yn oed yn fwy llym o ran dilysu, defnyddio data personol, a hysbysiadau amser real. Yr her yw cydbwyso defnyddioldeb—prif wahaniaethwr Pix—â haenau o ddiogelwch nad ydynt yn rhwystro ei fabwysiadu.
Rhyngweithredadwyedd rhwng sefydliadau
Un o gryfderau Pix yw ei gyffredinolrwydd, sy'n golygu y gall unrhyw sefydliad sy'n cymryd rhan anfon a derbyn arian. Yng nghyd-destun Automatic Pix, bydd angen sicrhau y gall cwmnïau weithredu gyda chwsmeriaid o wahanol sefydliadau ariannol mewn modd safonol ac effeithlon.
Mae'r lefel hon o ryngweithredadwyedd yn gofyn am safoni technolegol, rheolau integreiddio clir, a goruchwyliaeth barhaus gan y Banc Canolog. Ar ben hynny, mae mynediad chwaraewyr newydd, fel fintechs, waledi digidol, a chwmnïau taliadau digyswllt, yn cynyddu cymhlethdod y dirwedd ac yn gofyn am reoleiddio deinamig a chyfoes.
Diogelu defnyddwyr ac eglurder cytundebol
Gyda rhwyddineb awdurdodi taliadau cylchol, mae risg o arferion camdriniol neu gontractau sydd wedi'u hesbonio'n wael. Yr her reoleiddio yma yw sicrhau bod defnyddwyr yn deall yn union beth maen nhw'n ei awdurdodi a bod ganddyn nhw ddulliau syml o wrthdroi neu herio taliadau.
Dylai'r Banc Canolog, ynghyd ag asiantaethau fel Procon a'r Weinyddiaeth Gyfiawnder, gryfhau safonau tryloywder, mynnu caniatâd penodol, a gweithredu mecanweithiau datrys anghydfodau sy'n sicrhau nad yw defnyddwyr yn cael eu gadael heb gymorth.
"Mae dyfodiad Automatic Pix yn gam pwysig wrth gydgrynhoi system daliadau fwy modern, cystadleuol a digidol. Ond bydd ei lwyddiant yn dibynnu ar y gallu rheoleiddio i fonitro arloesedd yn gyfrifol, gan sicrhau cydbwysedd rhwng rhyddid technolegol a diogelwch systemig," mae'n dod i'r casgliad.
