تخيل أن تحاول شراء هاتف جديد، أو تذكرة سفر دولية، أو هدية مميزة — وأن يتم تمييز معاملتك على أنها مشبوهة وتُحظر بواسطة نظام لمنع الاحتيال، دون أي تفسير معقول. هذه هي الجانب السلبي للتسوق عبر الإنترنت. على الرغم من أن هذه الأنظمة تم تصميمها للحماية من الاحتيال وضمان تجربة شراء مرضية، إلا أنها قد تسبب أيضًا الإحباط والخسائر.
مع الزيادة الهائلة في جمع البيانات ومشاركتها، والتسريع في رقمنة الأنظمة وتكتيكات الاحتيال التي أصبحت أكثر تطورًا، شدد السوق دفاعاته. لكن هذا التحرك خلق تناقضًا: محاولة الحماية المفرطة تكلف الكثير — ليس فقط من حيث الإيرادات، ولكن أيضًا من حيث السمعة. ما نسميه إيجابيات كاذبة، عندما يتم التعرف على معاملة شرعية بشكل خاطئ على أنها احتيالية.
التكلفة الخفية للإفراط في الأمان
المحتالون الحديثون يعملون كشركات: سريعون ومنظمون ويغذون من خلال كميات كبيرة من البيانات. تقنيات مثل "الصيد الاحتيالي كخدمة" تحاكي الهويات استنادًا إلى المعلومات المسربة وتستغل الثغرات السلوكية في الأنظمة. لم يعودوا يتبعون أنماطًا واضحة، مما يجعل النماذج التقليدية قديمة ويجبر الشركات على البحث عن طبقات أمان أكثر قوة.
بينما يبتكر المحتالون، لا تزال العديد من الخدمات المالية وشركات التجزئة تعتمد على قواعد ثابتة للرد. إنه نموذج صارم وغير فعال - تتعرض تجربة الشراء للضرر، وتنخفض معدلات التحويل بشكل كبير، ويتم فقدان ولاء العميل.
والتأثير يتجاوز ذلك: 32٪ من المستهلكين الذين يتعرضون لإيجابية زائفة يتخلون عن التاجر إلى الأبد. فشل واحد في نظام مكافحة الاحتيال قد يعني فقدان نهائي للإيرادات والسمعة. وفقًا لـ Javelin Strategy & Research، تكلف هذه الأخطاء تجار التجزئة في الولايات المتحدة الأمريكية 118 مليار دولار سنويًا — أي أكثر بـ 13 مرة من الخسائر الحقيقية الناتجة عن الاحتيال. الحساب لا يطابق.
أهمية الذكاء في الوقت الحقيقي والتحليل السلوكي
لمواجهة هذا السيناريو، تتطلب حقبة الوقاية الجديدة الذكاء، وليس الصرامة المفرطة. هذا يعني استخدام مزيج من الذكاء الاصطناعي (AI)، والبيانات في الوقت الحقيقي، والتحليل السلوكي لاتخاذ قرارات دقيقة دون المساس بتجربة المستخدم.
مع الخوارزميات التي تتعلم باستمرار، من الممكن فهم الأنماط الفردية: الموقع، الوقت، الجهاز، سجل الشراء، وطريقة الدفع. السلوك يتحدث بصوت أعلى من أي قاعدة مبرمجة مسبقًا.
ليس الأمر مجرد قول "نعم" أو "لا"، بل هو تفسير السياق. يمكن لنفس العميل أن يشتري شيئًا في ساو باولو في الصباح وفي ريو دي جانيرو في المساء. يمكنه تغيير الهاتف المحمول، أو تغيير المتصفح، أو تحديث نظام تشغيل الجهاز. يجب على نظام مكافحة الاحتيال أن يفهم ذلك — وألا يمنع المعاملة.
باستخدام تقنيات التعلم الآلي، تتمكن الشركات من إنشاء نماذج تتعلم من البيانات التاريخية وتقلل من الإيجابيات الكاذبة مع مرور الوقت. الهدف هو فهم ما هو طبيعي لكل مستخدم وتحديد الانحرافات — دون الاعتماد فقط على القواعد المحددة مسبقًا. دراسة من معهد ماساتشوستس للتكنولوجيا باستخدام بيانات من بنك أوروبي أظهرت أن هذه الاستراتيجية قللت من الإيجابيات الكاذبة بنسبة 54٪، مما أدى إلى توفير يعادل 220 ألف دولار أمريكي.
مستقبل المصادقة غير المرئية
دمج الذكاء الاصطناعي وملفات تعريف المستخدمين لتقديم توصيات أكثر دقة — إلى جانب استخدام البيانات لتحقيق توازن بين الأمان والتحويل — يفتح أبوابًا لتقنيات جديدة. إحدى هذه الطرق هي المعرف الشعاعي: حل قادر على كشف الاحتيال حتى عندما تأتي المحاولة من أجهزة تحتوي على ملفات تعريف الارتباط نظيفة أو في وضع التصفح المتخفي. يمكن للمستخدمين الشرعيين أيضًا التصرف بهذه الطريقة.
وعندما يختبئ كل من المحتالين الجيدين والمستخدمين الجيدين وراء نفس القناع، كيف يمكن تمييزهم؟ عند دمج البيانات الشعاعية مع "البصمة الرقمية" للجهاز، يستطيع النظام فهم السلوك النموذجي لذلك المستخدم وكشف الشذوذ بشكل أفضل. هذا يزيد بشكل كبير من الدقة، مما يمنع الحظر غير الضروري دون المساس بالأمان.
في هذا النموذج، يتم التعامل مع التغيرات الصغيرة باستخدام الذكاء السياقي — المستخدم للكشف عن الشذوذ استنادًا إلى النمط المتوقع للمستخدم. التغييرات الدقيقة (مثل تحديث البرنامج) لا تثير التنبيهات، ولكن التغييرات الكبيرة (مثل تغيير نظام التشغيل أو تغيير الموقع الجغرافي) يمكن أن تُعلم إذا كانت خارج السلوك المعتاد. هذه هي الحدود الجديدة للأمان: العمل وراء الكواليس، بدون تصادم. أفضل نظام مضاد للاحتيال هو ذلك الذي لا يلاحظه العميل.
الأمان الذي يدفع المبيعات، وليس العكس
تميل الشركات إلى الاعتقاد بأنه من الأفضل رفض بعض المعاملات الشرعية، حتى لو أدى ذلك إلى تقليل معدلات التحويل قليلاً، بدلاً من تحمل عواقب الاحتيال. لكنهن لسن بحاجة إلى تبني هذا الموقف إذا كان لديهن الأدوات الصحيحة.
لذلك، فإن اعتماد حل لمنع الاحتيال يوازن بين الأمان والراحة هو حاجة حقيقية للسوق. الأمان وتجربة المستخدم لا يجب أن يكونا قوى متعارضة — يجب أن يسيرا معًا. لذلك، السر يكمن في الدقة، وليس في الصلابة.
عصر الإيجابيات الكاذبة يتطلب من الشركات الاستثمار في تقنيات ذكية، مثل الذكاء الاصطناعي، التحليل السلوكي، وأدوات الكشف المتقدمة عن الاحتيال. هذه الابتكارات تقلل من الخسائر دون التضحية بالمبيعات الشرعية — والأهم من ذلك، دون إبعاد العملاء.
الأمان وتجربة العميل ليسا متضادين — عندما يتمان بشكل جيد، يسيران جنبًا إلى جنب. تقديم الحماية إلزامي. لكن القيام بذلك دون المساس بالتجربة هو ما يحدث الفرق حقًا في السوق التي أصبحت أكثر تنافسية يومًا بعد يوم.
بقلم تياغو بيرتاتشيني، رئيس المبيعات في نيثون
