تتقدم الاحتيالات الرقمية بسرعة متزايدة وتحدي الثقة في النظام المالي العالمي. في البرازيل، أصبحت الاحتيالات الأكثر تطورًا جزءًا من روتين المستهلكين. من بين الممارسات الأكثر شيوعًا فتح حسابات بنكية باستخدام وثائق مزورة، الشراء عبر الإنترنت باسم طرف ثالث، اختراق حسابات الدفع، استنساخ البطاقات، وحتى استخدام مقاطع فيديو معدلة بتقنية ديب فيك لخداع أفراد العائلة والأصدقاء والشركات.
وفقتقرير "مستقبل التمويل 2025" من فيريفشركة رائدة في التحقق من الهوية التي أطلقت مؤخرًا مركزًا تكنولوجيًا في ساو باولو، زاد عدد المحاولات الاحتيالية بنسبة 21٪ خلال فترة عام واحد، بين 2024 و2025. في البرازيل، يستخدم 69.5٪ من الشركات الذكاء الاصطناعي لمكافحة الاحتيال، بينما 16.5٪ في عملية التنفيذ — لكن الوضع لا يزال مقلقًا. وفقًا لدراسة حديثة من سيراسا إكسييريان، سجلت البلاد أكثر من مليون محاولة احتيال للشهر الثاني على التوالي في عام 2025، مما يعزز الحاجة الملحة للاستثمار في حلول أكثر صرامة للتحقق من الهوية والوقاية من المخاطر.
لا تزال الخدمات المالية من بين الأهداف الرئيسية للمجرمين. وفقًا لدراسة شركة Veriff، في العام الماضي فقط، كانت واحدة من كل عشرين محاولة للتحقق تتضمن شخصًا يحاول انتحال شخصية شخص آخر، وهو نوع من الاحتيال الذي، بدون دعم تكنولوجيا مناسبة، يمكن أن يسبب خسائر بملايين الدولارات للشركات والمستهلكين. في الولايات المتحدة، أبلغت 35٪ من شركات القطاع عن خسائر مالية، وأشار 13٪ منها إلى تأثير يصل إلى 20٪ من الإيرادات السنوية. في نفس الفترة، أبلغ 47.5٪ من المستهلكين عن تعرضهم لنوع من الاحتيال عبر الإنترنت.
كاريل كوتكاس، مؤسس ومدير التنفيذي لشركة فيريف، أحد أكثر 25 رواد أعمال شباب تأثيرًا في شمال أوروبا، يوضح أن القطاع المالي لا يزال الهدف الرئيسي للمجرمين بسبب العائد المالي السريع، ويؤكد أنه لمنع الجرائم، من الضروري التنبؤ بها مسبقًا. مهمتنا هي ضمان وصول الأشخاص الحقيقيين إلى الخدمات، في حين يتم منع المجرمين بطريقة ذكية وقابلة للتوسع، حتى في مواجهة التهديدات المتزايدة التعقيد.
الذكاء الاصطناعي كتهديد وحل
الذكاء الاصطناعي، ومع ذلك، يظهر كعامل حاسم في هذا المشهد. على الرغم من وجوده بشكل أكبر في الهجمات — أبلغ 60.5٪ من المستجيبين عن زيادة في استخدام الذكاء الاصطناعي في الاحتيالات و31.94٪ من الأمريكيين تعرضوا بالفعل لعمليات احتيال باستخدامديب فيكأصبحت التكنولوجيا أيضًا واحدة من الحلفاء الرئيسيين في الوقاية من المخاطر. الحلول مثل التحقق من الهوية الرقمية والبيومترية أصبحت واقعًا بالفعل في 83٪ من الشركات، ويفكر 81٪ أخرى في توسيع استخدام هذه التقنيات.
الثقة الرقمية كميزة تنافسية
بالنسبة لأندريا روزنبرغ، المديرة العامة لشركة فيريف في البرازيل، أصبحت الثقة الرقمية عاملاً حاسمًا في القدرة على المنافسة، خاصة في القطاعات عالية المخاطر، مثل القطاع المالي، والمدفوعات، والعملات المشفرة، التي تظهر معدلات احتيال تقارب ضعف المتوسط العالمي. "سيتم تحديد مستقبل الخدمات المالية من خلال قدرة الشركات على حماية عملائها في بيئة رقمية متزايدة. البيومترية أداة قوية، لكنها لا يمكن أن تعمل بمفردها. يجب أن تجمع عملية التحقق بين طبقات متعددة من التحقق وذكاء المخاطر لحماية النظام المالي العالمي حقًا. إن الجمع بين التحقق بواسطة الذكاء الاصطناعي، والبيومترية، والمصادقة المستمرة ضروري لبناء تجارب آمنة وموثوقة"، يقول.
حاليًا، توجد حلول قادرة على التعرف على الصور المعدلة، وإجراء تحليلات بيومترية متقدمة، وكشف أنماط سلوك غير طبيعية، وتعزيز مصادقة المستخدمين في الوقت الحقيقي، مما يجعل الذكاء الاصطناعي الدرع الرئيسي ضد الاحتيال. مع تزايد تطور الهجمات، من المتوقع أنه في السنوات القادمة، ستصبح تقنيات مثل الكشف عنالتزييف العميق، فإن المصادقة المستمرة والتحقق من الهوية في الوقت الحقيقي تصبح أكثر استراتيجية لحماية الشركات والمستهلكين،" تؤكد أندريا.
