أهيرون بايشركة ناشئة برازيليّة في مجال الذكاء وإدارة المدفوعات تعلن عن دخولها السوق بمنصة مبتكرة للذكاء في المدفوعات موجهة للوقاية من الاحتيال، والإدارة الذكية للنفقات، والرقابة في الوقت الحقيقي، مع استخدام مكثف للذكاء الاصطناعي (AI). الحل، الذي تم اعتماده في منتدى Fintech Lounge في FebrabanTech 2025، يجمع بين البيانات الموحدة، والنماذج التنبئية، والتحليلات في الوقت الحقيقي تقريبًا، والتحكمات عبر أوامر الصوت، Voice Your Controls (VYC)، مما يوفر تجربة دفع أكثر أمانًا، وقابلة للتخصيص، واستباقية للبنوك والشركات لتقديمها للمستخدمين النهائيين.
كيف تعمل المنصة
تجمع HeronPay وتوحد جميع بيانات الدفع، البطاقات (الائتمان، الخصم، المدفوعة مسبقًا)، PIX، المحافظ الرقمية (Apple Pay، Google Pay، Samsung Pay، WhatsApp، وغيرها)، الرموز والعلامات، وتوفر تحكمات مخصصة في الوقت الحقيقي. تتيح المنصة لعميل البنك تحديد قواعد محددة لكل فئة من فئات التجارة، مثل الصيدليات، محطات الوقود، المقامرة، المطاعم، بالإضافة إلى نطاق الوقت، الحد المالي، الموقع الجغرافي، والحدث المستقبلي المخطط، مع إمكانية التفعيل أو التعديل بنقرة واحدة أو بأمر صوتي.
استنادًا إلى هذه البيانات والرؤية الموحدة للمعاملات، توفر HeronPay للمؤسسات المالية بيانات منظمة قبل حتى موافقة المعاملة، مما يسبق المعالج ويسمح باتخاذ إجراءات وقائية ضد الاحتيال.
حل "مضاد للغش مصمم من قبل" باستخدام الذكاء الاصطناعي
عند تطبيق أنظمة الذكاء الاصطناعي المراقبة في رحلة العميل، تتبوأ شركة هيرون باي مكانة الحل القادر على تحليل البيانات المعاملاتية واستخراج سلوكيات فريدة من ذلك العميل. تقوم المنصة بحظر المعاملات غير القانونية قبل حدوثها، بما في ذلك حالات الاحتيال الودي، الاحتيال النظيف أو الاستخدام غير المصرح به من قبل أفراد الأسرة والموظفين. هذه التقنية تتيح أيضًا توفير التكاليف التشغيلية، من خلال تقليل النفقات على الخدمة، والخصومات، والعمليات الداخلية للتحقق.
الميزة الكبرى للمنصة تكمن في تقديم رؤية موحدة وفي الوقت الحقيقي للعميل، الذي يعيش في بنية تحتية للبنوك. إنها منصةالذكاء الاصطناعي أولاً من خلال شبكات الدفع، التي تتيح اتخاذ قرارات ذكية حتى قبل المعاملة،" تشرح لوانا فارغاس شيروزونو، المؤسسة المشاركة في هيرون باي وخبيرة في الإحصاء والاقتصاد مع خبرة واسعة في صناعة المدفوعات.
تتمتع المنصة بالقدرة على جمع وتوحيد وتوفير البيانات المعاملاتية بشكل شبه فوري بعد حدوث العملية، باستخدام تحليلات الوقت الحقيقي تقريبًا. تسمح هذه النهج للأنظمة الداخلية للبنوك والذكاء الاصطناعي بالعمل بشكل استباقي واستراتيجي، مع رؤية موحدة لسلوك دفع العملاء. في الممارسة العملية، يتيح ذلك التحكمات الذكية، والتنبيهات المخصصة، ومنع الاحتيال، واتخاذ القرارات الآلية في وقت المعاملة، دون التأثير سلبًا على العمليات الداخلية للمؤسسات المالية.
فوائد للمؤسسات المالية
تم تصميم المنصة بحيث لا تثقل كاهل عمليات تكنولوجيا المعلومات الداخلية للبنوك، ويتم تنفيذها عبر واجهات برمجة تطبيقات معيارية، مع قابلية للتوسع وسهولة في الاختبار. بالإضافة إلى ذلك، يوفر بيانات موسعة لنماذج الذكاء الاصطناعي للبنوك وتحليلات سلوك المستهلك. وبذلك، يمكن للبنوك:
خفض التكاليف المتعلقة بالاحتيالات والعمليات؛
إطلاق منتجات جديدة بسرعة؛
زيادة تفاعل عملائك الأفراد والشركات؛
- تنفيذ حدود مرنة، وتنبيهات، وعمليات حظر ذكية في الوقت الحقيقي؛
تقديم ميزات تنافسية مميزة في السوق.
نحوّل وسائل الدفع إلى حلول مرنة وذكية، تتكيف مع واقع المستخدم. تمكّن المنصة العميل من حماية نفسه من الاحتيال والاحتيالات قبل وقوعها، وفقًا لما قاله دوغلاس لوبيس دا سيلفا، المؤسس المشارك لشركة هيرون باي، وهو مهندس دكتور في الهندسة الإلكترونية والحاسوب، ولديه خبرة في الذكاء الاصطناعي في القطاع المالي.
حالات الاستخدام: من الرقابة الأبوية إلى إدارة الأساطيل
مرونة HeronPay تتيح إنشاء منتجات مخصصة لمختلف المسارات:
الرقابة الأبويةإعداد حدود وحظر فئات مثل الحانات أو المراهنات على بطاقات المراهقين.
مقدمو الرعايةإعدادات البطاقات و PIX مقيدة بفئات مثل الصيدليات والمتاجر الكبرى، لحماية كبار السن من الاحتيال.
رحلاتالتحكم المسبق في الإنفاق حسب الساعة والموقع والتجارة، بما في ذلك عبر الصوت.
احتفالات ورياضاتتفعيل الحدود حسب الحدث أو المناسبة.
إدارة الأساطيلالتحكم الآلي في نفقات الوقود، ومواقف السيارات، والسفرات التجارية.
مسار ليلي:جولة محمية في الساعات القادمة، سواء للتخطيط للعشاء في مطعم أو لنشاط ليلي آخر.
إدارة البرامج الاجتماعيةحجوزات للفئات المحظورة بموجب السياسات الداخلية، مثل المقامرة، مع إمكانية التتبع والتنبيهات في الوقت الحقيقي.
تقوم المنصة أيضًا بأتمتة تقارير النفقات، وتصنيف المعاملات، وتسمح بالمراقبة الكاملة للمصاريف حسب فئات التجارة.
نحن نساعد البنوك على بناء علاقات ثقة مع عملائها. تقدم هيرون باي مستوى جديد من التخصيص للمستخدم النهائي مع التحكم والأمان والراحة. إنها جيل جديد من حلول المدفوعات الذكية، تقول لوانا.
حدود جديدة في المدفوعات
اقتراح المنصة طموح: إنشاء هيكل يجمع بين قابلية التشغيل البيني للمدفوعات وذكاء الاصطناعي الحدودي في الوقت الحقيقي، حيث يكون العميل مركزياً. وبذلك، ستعمل الشركة الناشئة على حل "مشكلة توحيد بيانات المدفوعات" التي لا تزال تؤرق الصناعة، وهو أمر لا يقتصر على التكنولوجيا فحسب، بل يتطلب استراتيجية ومعرفة بالمدفوعات ورؤية تجارية.
كل ما لا تقيسه، لا تحسنه. تقدم هيرون باي للبنوك والشركات المالية أداة قوية للتحكم، التحليلات، الرسائل، والابتكار المستمر، حيث يمكن توحيد بيانات مدفوعات العميل، ومنع الاحتيال باستخدام أنظمة الذكاء الاصطناعي الحارسة، وإدارة النفقات، مما يحل العديد من مشاكل السوق، يختتم لوبيس.
