بوابة الدفع هي تقنية للتجارة الإلكترونية تقوم بمعالجة المدفوعات للأعمال التجارية عبر الإنترنت والتجارة الإلكترونية والمتاجر الفعلية. يعمل كوسيط بين التاجر والمؤسسات المالية المشاركة في المعاملة.
الوظائف الرئيسية:
- تشفير معلومات الدفع الحساسة
- نقل بيانات المعاملات بشكل آمن
- الموافقة على المعاملات أو رفضها بناءً على عمليات التحقق الأمنية
سمات:
- التكامل مع وسائل الدفع المختلفة (بطاقات الائتمان / الخصم، وإيصالات الدفع، وما إلى ذلك)
- التوافق مع منصات التجارة الإلكترونية المتعددة
- أدوات منع الاحتيال
- إعداد التقارير والتحليلات الخاصة بالمعاملات
أمثلة:
مدفوعات PayPal Pro، Stripe، Adyen
2. وسيط الدفع
تعريف:
الوسيط الدفعي، المعروف أيضًا باسم ميسر الدفع أو مزود خدمة الدفع (PSP)، هو كيان يقدم خدمات أكثر شمولاً من بوابة الدفع، بما في ذلك معالجة المعاملات الكاملة وإدارة حسابات التاجر.
الوظائف الرئيسية:
- معالجة المدفوعات
- إدارة حسابات التجار
- تقديم الحماية من الاحتيال
- تسهيل تحويل الأموال للتجار
سمات:
- خدمة معالجة الدفع الكاملة
- دعم طرق الدفع المتعددة
- إدارة النزاعات واسترداد المبالغ المدفوعة
- أدوات الإدارة المالية للمتداولين
أمثلة:
باي بال، باج سيجورو، ميركادو باجو
الاختلافات الرئيسية:
1. نطاق الخدمات:
- البوابة: تركز بشكل أساسي على النقل الآمن لبيانات الدفع.
- الوسيط: يقدم مجموعة أوسع من الخدمات، بما في ذلك المعالجة الكاملة وإدارة الحسابات.
2. العلاقة مع المؤسسات المالية:
- البوابة: تتطلب عمومًا أن يكون لدى التاجر حساب تاجر خاص به.
- الوسيط: يمكنه العمل بحساب تاجر مجمع، مما يبسط العملية بالنسبة للتاجر.
3. المسؤولية المالية:
- البوابة: تقع المسؤولية المالية عادة على عاتق التاجر.
- الوسيط: يتحمل مسؤولية مالية وامتثالية أكبر.
4. تعقيد التنفيذ:
- البوابة: قد تتطلب المزيد من المعرفة التقنية للتكامل.
- الوسيط: يقدم عمومًا حلولاً أكثر جاهزية للاستخدام.
5. المرونة:
- البوابة: توفر تحكمًا وتخصيصًا أكبر للشركات الكبيرة.
- الوسيط: يوفر حلولاً أكثر اكتمالاً وسهولة في الوصول، خاصة للشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم.
خاتمة:
كل من بوابات الدفع ووسطاء الدفع يلعبون أدوارًا حاسمة في نظام التجارة الإلكترونية. يعتمد الاختيار بينهم على الاحتياجات الخاصة للأعمال، مع مراعاة عوامل مثل حجم المعاملات، الموارد التقنية المتاحة ومستوى التحكم المطلوب في عملية الدفع. بينما توفر بوابات الدفع مرونة وتحكمًا أكبر للشركات ذات الموارد التقنية الأكثر قوة، فإن الوسطاء يقدمون حلولًا أكثر شمولية وتكلفة معقولة، مما يجعلها جذابة بشكل خاص للشركات الصغيرة والمتوسطة التي تبحث عن البساطة والكفاءة في عمليات الدفع عبر الإنترنت.
