In tye van ekonomiese onsekerheid is finansiële opvoeding noodsaaklik vir diegene wat skuld wil vermy en drome wil bereik, soos om 'n eiendom te koop, en langtermyndoelwitte, soos om 'n gemaklike aftrede te verseker.
Volgens die Sentrale Bank en die Kredietbeskermingsdiens (SPC Brasil), het die skuldlas van Brasilië se gesinne in 2023 'n rekordvlak bereik, met byna 80% van die gesinne in skuld. Dit beklem die belangrikheid van bewuste finansiële bestuur, gebaseer op beplanning en organisasie, om die langverwagte ekonomiese stabiliteit te bereik.
TweedensJennifer Almeida, stigter en uitvoerende hoof vanInvest4U, finansiële opvoeding het die potensiaal om lewens te transformeer, deur te leer oor die opstel van 'n persoonlike begroting tot beleggingsstrategieë. Raadgewende finansiële dienste wat op hierdie kwessie fokus, bied persoonlike strategieë aan wat help om die erfenis te beskerm. 'Een konsultasie moet baie meer wees as net die aanbied van finansiële produkte; dit moet mense voorberei vir 'n voorspoedige en veilige toekoms. Deur 'n beplanning aan te bied wat aangepas is by elkeen se behoeftes, kan ons 'n stewige strategie ontwikkel wat in lyn is met hul lewensdoelwitte,' verduidelik hy.
Veranderende beleggingsingesteldheid
Alhoewel die uitdagings, het Brasiliërs, wat tradisioneel meer op spaar gefokus is, begin om ander meer winsgewende finansiële instrumente te verken. In 2023, die land het 'n 10% toename in die aantal beleggers in staatsobligas gesien, met meer as 2 miljoen mense wat in Tesouro Direto belê, volgens data van die Reserwebetaling. Dit weerspieël 'n verandering in finansiële denkwyse, met meer mense wat hul hulpbronne strategies beskerm, maar baie het nog steeds twyfel oor hoe om hierdie beleggingsgeleenthede voort te sit, sê Jenni.
Die SIM-metode (Ondersteuning, Belegging en Vermenigvuldiging), gebruik deur Invest4U, het ten doel om 'n lewensplan te bied wat sowel die beskerming as die vermenigvuldiging van die kliënt se bates oorweeg. Finansiële opvoeding is die basis vir enige langtermynprestasie. Wanneer mense verstaan hoe om hul hulpbronne doeltreffend te bestuur, begin hulle meer sekerheid en duidelikheid in hul beleggings hê, en dit maak die deur oop vir die verweef van drome wat voorheen ver weg gelyk het, verduidelik die CEO.
Beleggings vir 'n voorspoedige toekoms
Vir diegene wat 'n gemaklike inkomste na loopbaan wil hê, is dit belangrik om vroeg te begin belê, met die prioriteit op opsies soos vaste inkomste, private pensioen en staatssecurities, omdat hulle stabiliteit en voorspelbaarheid van opbrengste bied. “Die Tesourie IPCA+, byvoorbeeld, is 'n baie gewilde titel, aangesien dit die verandering in inflasie kombineer met 'n voorafbepaalde koers, wat die koopkrag van beleggers oor tyd beskerm,” beklemtoon Jenni.
Die private pensioen, met sy PGBL- en VGBL-modusse, is ook 'n interessante hulpmiddel, veral vir diegene wat patrimoniale opvolging soek as gevolg van die belastingvoordeel wat aftrekkings van tot 12% van die belasbare inkomste moontlik maak, soos in die geval van PGBL. Met bydraes maandeliks matig, kan hierdie produkte opbrengste verseker wat 'n passiewe inkomste in die toekoms kan ondersteun, sonder om die opgaarkapitaal te benadeel, adviseer die spesialis.
