Maatskappye uit verskeie sektore neem gevorderde data-analise tegnologieë met Open Finansies en kunsmatige intelligensie aan om die kredietaanbod te verhoog sonder om die wanbetalingkoerse te verhoog. Hierdie innovasies maak meer akkurate en persoonlike kredietbeoordelings moontlik, wat verbruikers help om hul finansies doeltreffend te bestuur en hul kredietlimiete te verhoog. Volgens data van die Bacen het die toekenning van lenings vir die aankoop van goedere deur individue met 18% toegeneem in die 12 maande tot Februarie 2024, die grootste styging in die afgelope vyf jaar.
Strategies vir risikovermindering sluit die diversifikasie van die kredietportefeulje en marksegmentasie in, wat fundamenteel is om die toenemende wanbetaling te hanteer, wat volgens Serasa in Mei 2024 72,54 miljoen Brasiliërs bereik het. 'N onderzoek deur die Instituto Locomotiva en MFM Tecnologia het getoon dat 8 uit elke 10 Brasiliëse gesinne skuld het, met die kredietkaart verantwoordelik vir 60% van die agterstallige skuld. Spesialiste beklemtoon dat die doeltreffendheid van die toename in kredietbeskikbaarheid lê in die kompleksiteit van risiko-analise, moontlik gemaak deur KI-instrumente, wat help met die outomatisering van die kredietbesluitnemingsproses, die opsporing van bedrog, die personalisering van aanbiedings en die korrekte segmentering van kliënte, wat 'n meer akkurate voorspellings van wanbetaling en profielmonitering moontlik maak.
Dit is wat Bruno Moura, die besigheids- en bemarkingsdirekteur van klavi, die maatskappy wat oplossings bied gebaseer op Open Finance en Open Data, verduidelik. Ons glo dat 'n effektiewe risiko-analise-strategie hoofsaaklik op 'n data-analise-kultuur moet staatmaak, waarin nuwe inligtingsbronne voortdurend geëvalueer word en ou bronne gereeld gemonitor word, aangesien die gedrag van die publiek gereeld verander, sê hy. Die spesialis beklemtoon verder dat dit vir 'n veilige kredietanalise is om 'n wye reeks inligting oor die potensiële kliënt in te samel en te ontleed, insluitend geskiedenis, inkomstes, huidige finansiële kapasiteit, vorige betaalgedrag en enige soort data wat statisties bewys kan word van sy relevansie.
Verder, beklemtoon hy dat dit nodig is om 'n goeie monitering en deurlopende verbetering van die gebruikte tegnologieë te hê, deur stelsels te implementeer om voortdurend die kredietprestasie van kliënte, die data wat vir analise gebruik word, te monitor, en die modelle voortdurend te herwaardeer, asook om tegnologieë op te dateer sodat die vinnigheid van die besluitnemingsproses konstant bly. Verbon aan die twee punte, is dit ook belangrik om robuuste statistiese modelle soos KI te gebruik vir gedragsanalise.
"Gebruik slegs tradisionele databronne (soos kredietbureaus) sal jou nie beter insig gee oor jou kliënt nie en sal jou ook nie van jou mededingers onderskei nie. Om ander bronne te gebruik, solank dit volgens die reëls en wette vir databeskerming is, is noodsaaklik om nuwe geleenthede vir verbetering te vind," beklemtoon Moura.
Die rol van finansiële opvoeding in die vermindering van wanbetaling
Die verantwoordelikheid van verbruikers in die gebruik van finansiële hulpbronne is ook 'n belangrike aspek deur die hele reis. In hierdie verband verduidelik Bruno Moura dat finansiële opvoeding 'n fundamentele rol speel, en die slimste manier is om te bewys dat, indien goed bestuur, krediet van kardinale belang sal wees vir die bereiking van prestasies deur individue en maatskappye.
Instrumente van kunsmatige intelligensie wat Open Finance-data gebruik, is essensieel vir dit en kan 'n verskil maak deur die persoon korrek te adviseer volgens hul verbruikers- en lewensprofiel, wat die moontlikheid van finansiële onstabiliteit verminder en terselfdertyd aan die verbruiker wys dat as hulle 'n gesonde finansiële lewe het, die hele ekosisteem bevoordeel sal word, verduidelik Moura.
Volgens Open Finance Brasil-gegevens het einde van 2023 het meer as 42 miljoen Brasiliërs reeds aktiewe toestemmings vir die deel van data tussen banke en finansiële instellings gehad. Verder, in 2023 is daar 15 nuwe API's vrygestel, wat meer as 30 produkte met API's in produksie insluit, wat miljardeblikse weeklikse oproepe in fase 2 van Open Finance aandryf.
Gekoppel aan finansiële opvoeding, is die rol van maatskappye die invoering van kredietbeleide om die toekenning te balanseer met die handhawing van lae wanbetalingsyfers. Onder die belangrikste beleid is:
(1) Gehoordifferensiasie:Mense verskillende het verskillende gedrag, daarom moet kredietbeleid aangepas word vir elke publiek, produk en diens.
(2) Assessering en monitering van veranderlikes:Gegewe die talle variabelen van data in die beleidsmaatstawoorde, moet ons let hou op die kwaliteit oor tyd, insluitend om te evalueer of daar 'n gedragsverandering plaasgevind het en of daar impakte op die verwagte resultate is. Een voorbeeld was die pandemie: nuwe gedrag is geskep en data wat voorheen wanbetaling voorspel het, moes vervang word deur nuwe, en wie dit so vinnig as moontlik kon monitor, het minder impak gehad.
(3) Gesamentlike werk met bedrog, kliëntediens en invorderingsareas:krediet is 'n ekosisteem wat vereis dat al die punte konsekwent en verenig in die belang van 'n strategie is; as iets nie reg is nie, sal die impak in die hele ketting wees.
'n voorbeeld van hoe 'n maatskappy die beskikbaarheid van krediet aansienlik kan verhoog sonder om die wanbetaling te verhoog, is om aanbiedings te personaliseer, die regte limietbestuur toe te pas en kliënte deur die hele siklus te monitor.
Stel jou voor hoeveel onafhanklike professionele mense daar vandag in die land is wat nie ’n beduidende kredietgeskiedenis het nie, maar wie se inkomste konsekwent is en met beskikbare krediet die moontlikheid het om hul besighede te groei deur te belê in gereedskap en toerusting wat hulle nog meer kan laat groei? Met Open Finance is dit moontlik om ’n geskikte limiet aan hierdie persoon toe te ken, wat die beskikbaarheid van krediet verhoog sonder om hul wanbetaling te verhoog, want jy weet presies die persoon se finansiële kapasiteit en nie net hul kredietgeskiedenis wat dikwels begin nie, verduidelik Bruno Moura.
Met hierdie benaderings hoop maatskappye om die toegang tot krediet op 'n verantwoordelike wyse uit te brei, 'n volhoubare groei te bevorder en die wanbetaling onder beheer te hou.
