Maatskappye in verskillende sektore neem gevorderde data-analise tegnologieë aan met Open Finance en kunsmatige intelligensie om die kredietaanbod te verhoog sonder om die wanbetalingsyfers te verhoog. Hierdie innovasies maak meer akkurate en persoonlike kredietbeoordelings moontlik, helping consumers manage their finances efficiently and increase their credit limits. Volgens data van die Bacen, die toekenning van lenings vir die aankoop van bates deur individue het met 18% gegroei in die 12 maande tot Februarie 2024, die grootste styging in die afgelope vyf jaar.
Die strategieë vir risiko-mitigasie sluit die diversifikasie van die kredietportefeulje en die segmentering van die mark in, fundamentele om te hanteer met die toenemende wanbetaling, wat 72 bereik het,54 miljoen Brasiliane in Mei 2024, volgens Serasa. 'n Navorsing deur die Locomotiva Instituut en MFM Tegnologie het onthul dat 8 uit elke 10 Brasiliaanse gesinne in die skuld is, met die kredietkaart verantwoordelik vir 60% van die agterstallige skuld. Spesialiste beklem dat die doeltreffendheid van die verhoging van kredietbeskikbaarheid in die kompleksiteit van risikoanalise lê, geaktiveer deur KI-gereedskap, wat help met die outomatisering van die kredietbesluitingsproses, bedrogedetektering, persoonlike aanpassing van aanbiedinge en korrekte segmentering van kliënte, toelaat 'n meer akkurate voorspellings van wanbetaling en monitering van profiele.
Dit is wat Bruno Moura verduidelik, besigheids- en bemarkingsdirekteur van klavi – maatskappy wat oplossings bied gebaseer op Open Finance en Open Data. Ons glo dat 'n effektiewe risiko-analise strategie hoofsaaklik op 'n data-analise kultuur moet gebaseer wees, waar nuwe inligtingsbronne voortdurend geëvalueer word en ou bronne gereeld gemonitor word, aangesien die gedrag van die publiek gereeld verander, evalueer. Die spesialis benadruk, nog, dat 'n veilige kredietanalise vereis dit om 'n wye reeks inligting oor die potensiële kliënt te verkry en te analiseer, insluitend geskiedenis, inkomst, huidige finansiële kapasiteit, betalingsgedrag in die verlede en enige tipe data wat statisties bewys kan word dat dit relevant is.
Boonop, hy beklemtoon dat dit noodsaaklik is om 'n goeie monitering en deurlopende verbetering van die gebruikte tegnologieë te hê, implementering van stelsels om die kredietprestasie van kliënte deurlopend te monitor, van die data wat gebruik word vir die analise en konstante herwaardering van die modelle, benewens om tegnologie op te dateer sodat die vinnigheid van die besluitnemingsproses konstant bly. Gekoppel aan die twee punte, dit is ook belangrik om robuuste statistiese modelle soos KI te gebruik vir gedragsanalise.
"Om slegs tradisionele datavorme (soos kredietbure) te gebruik, sal nie jou visie op jou kliënt verbeter nie en", tegelykertijd, sal nie gaan jou van jou mededingers onderskei. "Die gebruik van ander bronne, solank dit die reëls en wette van databeskytting volg, is noodsaaklik om nuwe geleenthede vir verbeterings te vind", beklemtoon Moura.
Die rol van finansiële opvoeding in die vermindering van wanbetaling
Die verantwoordelikheid van verbruikers in die gebruik van finansiële hulpbronne is ook 'n belangrike aspek gedurende die reis. In hierdie sin, Bruno Moura verduidelik dat finansiële opvoeding 'n fundamentele rol speel, die slimste manier om te bewys dat, as goed bestuurde, die krediet sal noodsaaklik wees vir die bereiking van prestasies van mense en maatskappye.
Kunstmatige intelligensie gereedskap wat Open Finance data gebruik, is noodsaaklik hiervoor en kan 'n verskil maak, maak dat die persoon korrek geadviseer word vir sy verbruik en lewenstyl profiel, die moontlikheid van finansiële misverstande te verminder en terselfdertyd, te toon dat as hy 'n gesonde finansiële lewe het, die hele ekosisteem sal baatvind, verduidelik Moura.
Volgens data van Open Finance Brasil, in Desember 2023 het meer as 42 miljoen Brasiliane reeds aktiewe toestemmings gehad vir die deel van data tussen banke en finansiële instellings. Boonop, in 2023 is 15 nuwe API's vrygestel, totale meer as 30 produkte met API's in produksie, stoot miljarde oproepe per week in fase 2 van Open Finance.
Verbonde aan finansiële opvoeding, die rol van maatskappye is die invoering van kredietbeleide om die toekenning te balanseer met die handhawing van lae wanbetalingsyfers. Onder die belangrikste beleid is:
(1) Gehoordifferensiasie:verskillende mense het verskillende gedrag, dus, die kredietbeleid moet vir elke publiek aangepas word, produk en diens.
(2) Assessering en monitering van veranderlikes:gege die ontelbare datavariabels wat in die beleid teenwoordig is, ons moet op die kwaliteit oor tyd let, insluitend om te evalueer of daar 'n gedragsverandering was en of daar impakte op die verwagte resultate is. 'n Voorbeeld was die pandemie: nuwe gedrag is geskep en data wat voorheen wanbetaling voorspel het, moes moes vervang word deur nuwe en wie dit die vinnigste kon monitor, het minder impak gehad.
(3) Samewerking met fraudesektore, diens en invorderingkrediet is 'n ekosisteem wat vereis dat al die punte konsekwent en verenig is ten gunste van 'n strategie, as iets nie reg is nie, die impak sal in die hele ketting wees.
'n Voorbeeld van hoe 'n maatskappy die beskikbaarheid van krediet aansienlik kan verhoog sonder om wanbetaling te verhoog, is om aanbiedinge te personaliseer, doen korrekte bestuur van grense en om kliënte deur die hele siklus te volg.
Stel jou vandag voor hoeveel selfstandige professionele mense daar in die land is wat nie 'n relevante kredietgeskiedenis het nie, maar wat 'n konsekwente inkomste het en beskikbare krediet het, sou die moontlikheid hê om sy besighede te laat groei, investe in gereedskap en toerusting wat jou nog verder kan laat groei? Met Open Finance, dit is moontlik om 'n geskikte limiet aan hierdie persoon te gee, verhoog die beskikbaarheid van krediet sonder om sy wanbetaling te verhoog, jy weet uiteindelik met presisie die finansiële kapasiteit van die persoon en nie net sy kredietgeskiedenis wat dikwels net begin nie, verduidelik Bruno Moura.
Met hierdie benaderings, die maatskappye verwag om die toegang tot krediet op 'n verantwoordelike manier uit te brei, bevordering van 'n volhoubare groei en die handhawing van wanbetaling onder beheer.
