A fintech Magie, que criou uma assistente financeira baseada em inteligência artificial integrada a um banco digital no WhatsApp, registrou um crescimento notável entre junho e agosto de 2024. O banco teve um aumento no número de usuários em 190% nos últimos três meses utilizando inteligência artificial (IA) para simplificar as transações financeiras sem a necessidade de acessar um aplicativo bancário. Desde o início de 2024, a Magie, que inicialmente focava no público de alta renda, já movimentou mais de R$ 100 milhões em transações.

Dados de Santa Catarina

Com presença crescente em diversos estados brasileiros, a Magie tem se destacado em São Paulo, Rio de Janeiro, Minas Gerais e outros estados-chave. A plataforma tem atraído um público diversificado, expandindo rapidamente sua base de usuários fora dos grandes centros financeiros.

Entre junho e agosto, a fintech teve um impressionante progresso de 288% em Santa Catarina, além de evidenciar o crescimento repentino em outras regiões do Sul como Paraná e Rio Grande do Sul, com 212% e 190%, respectivamente. O plano nacional de expansão da ferramenta almeja que o mercado fora do Centro-Sul do país reconheça a Magie como uma plataforma simples e acessível.

Através do WhatsApp, os usuários da Magie podem agendar, consultar e pagar contas — seja por boleto ou Pix — com comandos simples de texto, áudio ou imagem, e ainda utilizar uma funcionalidade nativa de senha para segurança adicional. Esse modelo elimina muitas das complexidades encontradas em aplicativos de bancos tradicionais.

“Estamos revolucionando a maneira como as pessoas gerenciam suas finanças, simplificando processos bancários para torná-los tão intuitivos quanto enviar uma mensagem para um amigo,” afirma Luiz Ramalho, CEO da Magie. “Nossa meta é democratizar o acesso a serviços financeiros de qualidade, com a conveniência e segurança que nossos clientes merecem.”

Além disso, a fintech tem planos arrojados para ampliar suas funcionalidades financeiras e, por meio do Open Finance, quer se conectar a outros bancos. A fintech também vem investindo fortemente em segurança. Hoje, por exemplo, já garante que as senhas dos usuários não fiquem registradas nas conversas do WhatsApp e utiliza robustos sistemas de proteção para garantir a segurança das transações bancárias. Em breve, deve integrar também um sistema de reconhecimento facial.

Segurança nas Transações

A Magie prioriza a segurança em todas as operações realizadas via WhatsApp. Utilizamos recursos avançados, como a proteção por senha para transações, que é separada do chat, e funcionalidades de biometria e bloqueio de chats do WhatsApp. Mesmo em casos de clonagem de número ou roubo de celular, as transações na Magie permanecem seguras, garantindo que apenas o proprietário autorizado possa realizar movimentações financeiras.

Rendimentos na Magie

Além de facilitar transações, a Magie oferece rendimento de 100% do CDI diariamente, sem a necessidade de ações adicionais. O rendimento é calculado e atualizado automaticamente no saldo da conta, proporcionando uma gestão financeira integrada e prática.

Em parceria com a Statista, a Rocket Lab antecipa as previsões do mercado de aplicativos móveis no Brasil. O estudo “Market Insights 2029”, com informações até abril deste ano, traz as principais categorias de apps e segmentos de mercado, entre outros dados, que devem ter maiores crescimentos em receita no Brasil nos próximos seis anos.

“Os números trazidos pelo ‘Market Insights 2029’ indicam que o consumo de produtos e serviços seguirá crescendo nos próximos anos no País e fornecem uma visão valiosa de como o mercado está se movendo, de quais categorias de aplicativos terão maior demande e potencial de geração de receita. O estudo é uma bússola para os profissionais de marketing, guiando-os na criação de estratégias que não apenas atendam às necessidades atuais, mas que também sejam resilientes e adaptáveis às mudanças projetadas para o futuro do mercado. Com insights que apontam como os aplicativos podem permanecer relevantes e competitivos, maximizando o engajamento e a fidelidade do usuário em um ambiente de mercado cada vez mais saturado e competitivo”, afirma Daniel Simões, country manager da Rocket Lab no Brasil.

O documento analítico destaca, por exemplo, a categoria de entretenimento (61%) como a de maior crescimento percentual nos próximos seis anos, com receitas que devem fechar em US$ 670,2 milhões neste ano e atingir US$ 979,3 milhões em 2029. “O desafio é descobrir onde estão esses potenciais usuários e traçar uma meta para impactá-los da melhor forma, com interações realmente personalizadas e relevantes. É interessante ainda valer-se de datas de eventos globais como os Jogos Olímpicos (Los Angeles 2028), Copa do Mundo masculina (2026, nos EUA, Canadá e México) e feminina (2027, no Brasil), bem como de festivais de música locais, entre outros, que podem ser fator-chave neste processo de evolução”, pontua Simões.

De acordo com as previsões do estudo, finanças (49%), alimentos & bebidas (48%) e compras (46%) devem ser outras categorias de aplicativos com maior incremento percentual em receitas entre 2024 e 2029 no Brasil. Neste ano corrente, finanças podem chegar aos US$ 26,9 milhões e alcançar US$ 40,3 milhões no último ano desta década. Já os aplicativos de alimentos & bebidas devem fechar este ano com US$ 32,3 milhões em receita e atingir US$ 48 milhões em 2029. Finalmente, a receita de compras – a mais vultuosa das quatro categorias de apps em montante – pode beirar os US$ 651,6 milhões em 2024 e alcançar os US$ 954,3 milhões em 2029. 

Os segmentos de mercado que tendem a um maior crescimento no número de usuários de aplicativos móveis entre 2024 e 2029 são e-commerce (38%), passando de 128,3 milhões para 177,7 milhões nesse período; entrega de comidas (19%), de 94,6 milhões para 113,7 milhões; e TV via streaming (10%), de 148,1 milhões para 163 milhões.

A receita prevista em apps de e-commerce pode variar de US$ 43,4 milhões em 2024 para US$ 75 milhões no último ano desta década; já entrega de comidas, de US$ 18,8 milhões previstos para este ano e US$ 26,3 milhões em 2028 (não há previsão para o ano seguinte); e, finalmente, TV via streaming, de US$ 4,3 milhões (2024) para US$ 5,8 milhões (2029). Em termos de receita por usuários, os segmentos de aplicativos que devem ter maior crescimento entre 2024-2029 são e-commerce (25%), TV via streaming (22%) e entrega de comidas (19%).

“Quando olhamos para esses potenciais de receita, é natural que os profissionais de marketing reforcem suas ações no fundo do funil para maximizar as vendas e o ROI (retorno sobre investimento). Contudo, dentro de uma estratégia de mídia que seja sustentável, é fundamental distribuir o orçamento de forma inteligente ao longo de todas as etapas da jornada do usuário, de modo a aumentar os pontos de contato da marca com suas audiências e criar uma conexão mais profunda com elas. Assim, aumentam as chances de o usuário avançar ao longo de todo o funil, considerar a marca e converter”, recomenda o country manager da Rocket Lab no Brasil.

O estudo também aponta a taxa de penetração de aplicativos em três segmentos de mercado. O percentual de usuários brasileiros de apps de e-commerce deve chegar a 69,6% da população do País neste ano e atingir 81,3% em 2029. Já para a TV via streaming, são previstos 68% (2024) e 73,1% (2029); e para entrega de comidas: 43,5% neste ano e 51% no último ano desta década.

u數據、設計和技術的混合,添加到獨特的實驗應用方法中。 AIM Conversion Experts 與 Magazine Luiza 和 UOL 等客戶合作了六個月,但這是該行業兩位參考人 Eduardo Marconi 和 Francesco Weiss 組合的結果,他們一直在探索這個領域十多年來。他們與科技領域的著名投資者、該集團的聯合創始人羅納多·海爾伯格(Ronaldo Heilberg)聯手。對於大型網站和虛擬商務應用程序,他們已聯手 AIM 專業知識每年可帶來 $1 億蘭特(甚至更多)的收入成長。

在合作之後,馬可尼和韋斯現在在新的創業之旅中重新制定了策略,並有望實現 2024 年收入約 4,140 萬蘭特(迄今已達 200 萬蘭特)他們表示,這揭示了短期槓桿的基礎,預計 2025 年收入將增加兩倍。在客戶組合中,還有其他來自各個行業的大型集團,例如 Netshoes、UOL 和 Freetebra。

AIM 考慮視覺策略、設計、使用者體驗、消費者導航性和智慧,以縮短促進、加速和增加購買行為的路徑。但操作方式並不傳統,除了任何秘密或複雜性之外,對消費旅程有一個非常清晰的看法,以「倒置」方式進行評估:分析的原材料是不起作用的,以及原因。

「超越市場預期進行思考,並根據電子商務體驗提供的錯誤和成功的即時回饋進行日常創新和行動:從外部進入並使用正確的工具,我們最大的區別在於,我們充當業務核心,解釋數據並選擇我們認為理想的數據來衡量我們可以糾正和調整的內容,以便平台優化其銷售,AIM 合夥人Eduardo Marconi 解釋道,他的職業生涯始於英國數位機構的「網路設計師」。

馬可尼表示,AIM 是一家績效非常高的公司,不一定需要很多員工(團隊不超過二十人),而是那些做幾乎沒有人做過並且能夠擴展的人。 

“這樣,就是那些知道如何做的人的外科手術所帶來的超優質。在這裡,我們思考體驗並使用 IT,但我們關注的是這種想法,即各種類型的線上消費者的行為和特殊性,以及他們處理購買的不同範圍。由此,我們鏡像我們的模型,使我們的假設與現有的假設進行比較成為可能。我們以無與倫比的敏感性發展了這個概念,並相信幾乎不可能被複製,不僅被技術路徑複製,而且被能夠操作這些路線的人複製,所有這些都帶有我們圖書館的印章,其中包含 3000 多個由 R&Johnson 品牌、R&Johnson、Investments 進行的實驗。

藝術與科學

AIM 有一個明確的策略:使用數據進行分析、尖端技術、市場趨勢和電子商務平台上客戶行為的映射,其中心目標是:識別購物體驗中的問題以及可以改進的內容,以提高銷售量甚至提供未使用的收入。為此,正如合作夥伴 Francesco Weiss 所說,有必要擁有特定的技能和看法。

這位企業家表示,雖然不可能想到所有細節和複雜性,這些細節和複雜性使 AIM 成為獨特實驗概念的推動者,但有跡象表明該公司的前沿性是合理的。 “解釋”:我們有罕見的,我稱之為超級專家,他們採用技術和數據,並用大量的藝術和科學為它們提供輪廓,用策略調味,而這種策略的存在只是因為對什麼是有意義的進行了非常忠實的測量應用、採用、調整或投資介面(這是透過許多比較測試以及多個螢幕和不同導航體驗的鏡像給出的),我們說。

實驗

關於「實驗」一詞,專家解釋說,它是CRO(轉換率優化或轉換率優化)的演變,因為今天它是一個完整的轉換增加服務,涵蓋行為研究、產品實驗和定制程序、內容和設計。對他來說,不可能確定每個(消費者)想要如何與品牌及其線上產品介面建立聯繫。然而,只要有正確的資源,它就可以有一個目標、方法並將放大鏡增加到最大,從而促進密切觀察的行動。

「所以,我們產生並模擬幾種不同的體驗,並確定哪一種體驗具有最大的參與度、轉換度和結果。這就是將要實施的。但最好的是不是每個人都適合:有更注重價格、促銷的公眾,有那些在賽道上明確表示的人,只有過程簡單才會購買,有那些研究很多的人,只有在購買之後,有那些研究太多但不購買的人。這是一個充滿可能性的迷宮,但我們可以在混亂中找到一種模式,這為我們提供了創造可行路徑的彈藥,他補充道。

對於Weiss來說,有必要提供最合適的介面,以便於操作並利用所有這些資訊來個性化體驗。人工智慧演算法有助於獲得有效的機會,但與消費者交談,並了解以最佳方式呈現這一點的正確方式,從而轉化為銷售,還有另一個故事,這是很少有人做的事情,涉及某些藝術。這不是本能,不是沙文主義,而是高度客製化的作品意義上的藝術,是能夠提供大量計費的裁縫店,他補充道。