在經濟不確定的時期,金融教育對於那些尋求避免債務和實現夢想(例如購買房產)和長期目標(例如確保舒適的退休生活)的人來說至關重要。
根據中央銀行和信用保護局(SPC Brazil)的數據,2023年,巴西家庭的債務達到創紀錄水平,近80%的家庭負債。這強化了基於規劃和組織有意識的財務管理對於實現期待已久的經濟穩定的重要性。
第二 珍妮·阿爾梅達的的創始人兼執行長 投資4U1、金融教育有潛力改變生活,教學從制定個人預算到投資策略。專注於這個問題的財務諮詢提供了有助於保護財富的個人化策略。 「諮詢應該遠遠超出提供金融產品的範圍,它應該讓人們為繁榮和安全的未來做好準備。他解釋說,透過提供適合每個人需求的規劃,我們可以製定符合他們 LIF 目標的堅實策略。
投資思維方式的改變
儘管面臨挑戰,傳統上更注重儲蓄的巴西人已經開始探索其他更有利可圖的金融工具。2023 年,該國政府債券投資者數量增加了 10%,超過 200 萬人投資於 Treasury Direct,根據中央銀行的數據。 "這反映了金融思維的變化,越來越多的人尋求策略性地保護自己的資源,但許多人仍然對如何繼續探索這些投資機會心存疑慮",Jenni 指出。
Invest4U 使用的 SIM(永續發展、投資和倍增)方法旨在提供一種既考慮客戶遺產的保護又考慮客戶遺產倍增的生活計劃。 “金融教育是任何長期成就的基礎”。當人們了解如何有效地管理資源時,他們就會開始更安全、更清晰地投資,這為實現曾經看似遙遠的夢想打開了大門”,執行長解釋道。
投資創造繁榮的未來
對於那些希望在職業生涯結束後獲得舒適收入的人來說,儘早開始投資非常重要,優先考慮固定收入、私人退休金和政府債券等選擇,因為它們提供了回報的穩定性和可預測性。例如,這是一種備受追捧的證券,因為它將通貨膨脹的變化與固定利率結合起來,隨著時間的推移保護投資者的購買力,Jenni 指出。
私人退休金及其 PGBL 和 VGBL 模式也是一個有趣的工具,特別是對於那些尋求股權繼承的人來說,因為稅收優惠允許扣除高達 12% 的應稅收入,就像 PGBL 的情況一樣。專家建議,「透過適度的每月繳款,這些產品可以保證未來維持被動收入的收入,而不會影響累積資本」。