Compre Agora Pague Depois deve superar o boleto e se tornar o 3º método mais aceito no e-commerce.

Buy Now Pay Later 方法 (BNPL：购买后付款) 正在赢得消费者和零售商的青睐，并有望超越传统的银行票据，在在线交易中成为第三最受欢迎的支付方式。这是由Pagaleve委托进行的一项首次研究指出的。Pagaleve是一家提供通过PIX分期付款的金融科技公司，是BNPL领域的一种形式，由咨询公司GMattos进行了调查。 

越来越多人偏好不需要信用卡的分期付款方式，这进一步强调了传统支付方式，比如信用卡，过去被视为几乎是唯一的分期付款方式，不能满足人口中的重要部分。例如，巴西人口中有38%无法使用信用卡。 

De acordo com a pesquisa, o método Compre Agora Pague Depois, atualmente em 4º lugar em aceitação online, está rapidamente reduzindo a diferença em relação ao 3º colocado, o boleto. Em julho de 2022, a diferença entre os dois métodos era superior a 60 pontos percentuais. Já em maio de 2024, essa diferença caiu para 17,5 pontos percentuais, evidenciando a crescente adoção por modalidades de Compre Agora Pague Depois por parte dos consumidores.

Além disso, ao acompanhar a aceitação online geral do BNPL, já vemos uma aceitação com o maior valor histórico desde o início da medição, atingindo 42,4% em maio/24. 此外，随着网上BNPL的普遍接受，我们已经看到自测量开始以来历史上最高价值的接受度，达到42.4%于24年5月。 

Por um lado, BNPL（Buy Now, Pay Later）在市场上处于上升阶段，另一方面，在线销售增长普遍放缓，给零售商带来不稳定因素，他们正在努力寻找新的方式来提高营收以弥补需求疲软的情况。 

2019年至2022年间的在线销售年均增长率超过了20%，而在2023年则略高于13%，未来几年可能存在下降趋势。这种不稳定使得零售商们寻找克服障碍的方法，比如通过对信用卡分期付款的提供进行审查、调查并实施新的方式，比如BNPL。 

Os comerciantes também têm buscado iniciativas que ajudem a melhorar a conversão do carrinho, o que inclui, por exemplo, reavaliar o processo adotado de prevenção à fraude. É comum os comerciantes terem um grande volume de compras com cartão de crédito rejeitadas por análises de risco, afetando a conversão de vendas, visto que parte dessas rejeições pode envolver transações legítimas. 

A Pagaleve的专有研究估计，仅在2023年，因反欺诈购买平台拒绝交易而损失的金额超过了2000亿雷亚尔。此外，在过去的5年里，由于支付环节拒绝了7000亿雷亚尔的购买者，这些购买者的交易限额是足够的。 

Henrique Weaver，Pagaleve的CEO兼联合创始人解释说，通过改善付款接受率和减少客户购买过程中的障碍，零售商可以更强势地定位自己在市场上并增加销售额。“通过Pix分期支付的BNPL的坚定采用是至关重要的。这不仅旨在增加销售额，还有助于减少错误拒绝，从而增强在挑战性经济环境中的竞争力，”他衡量道。

Weaver还解释说，信用卡在线购物平均转化率下降的主要原因是过度拒绝。 实体店购物的平均转化率为95%，而在线购物的平均转化率为70%。 是预防平台的首要任务减少由拒付带来的损失。 但是，在这种预防措施中，部分交易因风险被拒绝，但最终会误报，从而导致购物车转化率下降。 对于那些想要避免高额退款费用或因反欺诈系统而被拒绝潜在销售的人来说，实施不收取退款费用也不让商家承担欺诈责任的支付方法是一个很好的解决方案。加强 Weaver 声明。

Por exemplo, GMattos calcula que em um e-commerce com um EBITDA (indicador financeiro usado para avaliar uma empresa e entender o fluxo de caixa) de 5%, melhorar a conversão do carrinho em 5 pontos percentuais resultaria em um EBITDA de 7,5%, ou seja, um aumento de 50%.

信用卡的不稳定性促进了“购买后分期付款”的提供。

尽管购物车转化管理一直被视为优先事项，但在当前时期，随着商店寻找减少电子零售收入减少的方式，其价值从未像现在这样受到如此重视。 

为了优化结账平均转化率，其中一种策略是促进使用那些因其高效而知名的支付方法。在这方面，Pix 巧妙地在购物车中达到了90%或更高的平均转化率，是最高审批性能的支付方式。 

Os cartões de crédito, apesar de ocuparem o segundo lugar no ranking, possuem condições de parcelamento mais restritas. Um estudo da Pagaleve revelou que em maio deste ano houve uma flutuação nos planos de parcelamento sem juros via cartão. A oferta de parcelamento em 10 vezes, por exemplo, diminuiu significativamente, enquanto os planos de 3 vezes e 6 vezes aumentaram. A prática de oferecer desconto para pagamento à vista no cartão permaneceu estável em 8,51% das lojas, o mesmo índice da medição anterior. Por outro lado, 29% das lojas passaram a oferecer opções de pagamento parcelado com juros no cartão, um aumento em relação aos 24% registrados em março de 2024 e aos 15% do ano anterior.

Henrique Weaver解释说，这种发展是预期的，受到支付方式技术变革的推动，以及零售业减少与拖欠款项和欺诈有关的成本目标的影响，这些成本占零售商收入的约2%。 Pagaleve的第一项研究“免息分期付款期限减少可能表明商店正在采取现金流管理策略，努力平衡运营成本与保持竞争力。另一方面，有息分期付款选择增加可能受到在经济面临挑战的情况下确保利润率的需求推动。”最终结论。