新創公司在獲得信貸方面面臨的四大困難

在巴西,99%的公司是中小型企業,佔正式工作的一半以上,獲得信貸仍然是企業面臨的最大挑戰之一。這個問題並不新鮮,但仍然是一個無形的障礙,扼殺機會、限制投資並降低成長潛力。.

根據SEBRAE的數據,全國有640萬家企業,其中超過600萬家是中小企業。但實際上,這些公司中的大多數都進入了一個為巨頭而不是小企業家服務的金融市場。.

對此主題發表評論的是專家加布里埃爾·塞薩爾(Gabriel Cesar),他是促進公司獲得信貸的金融科技公司M3 Lending 的首席執行官。他指出了中小企業面臨的一些主要困難,例如官僚主義、嚴格的要求和缺乏信用記錄,這些障礙限制了這些公司的成長。但不用擔心,還有其他選擇可以克服它們。檢查:

1 ^ 保證要求

擔保要求是中小企業尋求信貸面臨的最大挑戰之一。這些公司中的大多數沒有足夠的資產或資產來向銀行提供服務,這限制了他們的融資選擇,並使企業,特別是處於整合階段的企業無法獲得信貸。這種情況限制了公司的成長,因為無法獲得足夠的信貸,他們在投資擴張、現代化或提高競爭力方面面臨困難。.

此外,由於中小企業因其性質和規模而被認為風險較高,金融機構往往需要更強有力的擔保,例如房地產或高價值設備,而這些公司往往無法做到這一點。.

2 信用記錄

中小企業面臨的另一個主要挑戰是缺乏信用記錄,這是阻礙融資的因素。為了建立良好的財務聲譽,公司需要獲得信貸,但如果沒有先前的歷史,銀行經常拒絕貸款。這種惡性循環阻礙了小企業的成長,限制了其擴張和投資的機會。.

此外,許多企業家在證明自己管理財務和創造利潤的能力方面面臨困難,而利潤是獲得信貸的重要因素。因此,個人信貸等替代方案往往成本更高,並且不適合維持公司的長期成長。.

3。 金融組織

金融混亂也是尋求信貸的瓶頸。由於缺乏準確和結構良好的信息,銀行很難分析公司的財務狀況。 “沒有有組織的資產負債表和正式的文件,許多企業甚至無法啟動信貸申請”凱撒解釋說,遵守官僚要求的困難不僅會拖延流程,還會讓企業家感到沮喪,他們最終會浪費時間和機會”。.

因此,財務組織不應僅被視為官僚問題,而應被視為公司成功的策略工具。採用良好的財務管理實踐,例如維護嚴格的會計記錄、現金流規劃和組織納稅義務,不僅對於促進獲得信貸至關重要,而且對於確保永續性和長期業務成長也至關重要。.

4 '選擇錯誤的行

此外,選擇錯誤的信貸額度可能會變成真正的陷阱。執行長警告說,「高利率和與現金流不符的最後期限往往會導致中小企業更加嚴重的財務失衡」。對於那些已經面臨困難的人來說,例如未償債務和債務歷史,違約,挑戰變得更加嚴峻。 “有財務問題的公司被視為高風險,銀行的反應往往總是相同的:消極”,他補充道。.

此外,許多金融機構提供的信貸額度乍看之下似乎是有利的,但隨著時間的推移,事實證明這是有害的。缺乏對公司財務狀況的更詳細分析可能會導致付款條件與中小企業的創收能力不相容。缺乏適當的規劃甚至可能導致企業破產,而在其他情況下,企業破產將有能力恢復。.

平台有助於提高價值和降低利率

因此,金融科技和數位信貸平台等替代方案不斷增強。例如,M3 Lending 押注於需要信貸的公司和尋求盈利的投資者之間的直接聯繫模式。塞薩爾說,除了數位流程和減少官僚主義之外,利率比傳統銀行低 22%。.

金融科技的提議是以一種易於理解、透明且官僚主義較少的方式為中小企業釋放信貸。執行長總結道:“我們的目標是讓中小型企業有機會發展,而不會受到通常不將其視為優先事項的體系的影響。”技術允許這一點,我們來這裡是為了架起這座橋樑。"。.

M3 Lending 成立於貝洛奧裡藏特 (MG),於 2021 年開始營運。金融科技將尋求信貸的中小型企業與希望向這些企業分配資本的投資者(主要是個人)聯繫起來。只有R$ 250,任何投資者都可以參與該平台並實現投資多元化,同時促進巴西企業家的成長。.

執行長表示,目前,有超過 2000 人與 M3 建立了聯繫,無論是作為借款人還是投資者。這是一種更具包容性的融資模式,一方面將需要營運資金的人聯繫起來,另一方面將那些需要營運資金的人聯繫起來。打算投資,為公司的發展做出貢獻“

據該公司稱,尋求信貸的主要原因包括:購買新庫存(20%)、開設新單位(25%)、擴建設施(15%)和擴大業務(40%)。 M3 執行長 Gabriel Sousa Cesar 表示,「這表明公司正在尋求信貸來成長和加強營運資金」。.

透過這種方式,金融科技甚至可以與傳統銀行相比提供更好的信貸條件和 OLS。執行長計算出,對於相同的情況,提供的金額可能比傳統金融機構提供的金額高出 50% 以上。.