Selic High 是零售業信貸創新的挑戰與機會

Selic利率連續上調,根據央行焦點報告2ND IT預測,第二年將達到13.25%,並預測達到15%,揭示了一個奇怪的現象:它代表著零售業的挑戰和機會。這是因為,隨著基本利率的提高,信貸自然變得更加昂貴,因此更僅限於一部分人口;同時,這種情況使零售業有機會取得成功,為那些傳統路線未考慮的人提供良好的信用額度選擇,無論需求的價值如何,無論需求是繼續有高還是有需求,需要,需要,需求將繼續有人民的需求的需要,需要,需要的需要,需要的需要,需要的需要,需要的需要,需要的需要,需要的需要,需要的需要,需要的需要,需要的需要,需要的需要,需要的需要,需要的需要,需要的需要,需要的需要,需要的需要,需要的需要,需要的需要,需要的需要,需要的需要,需要的需要,需要的需要,需要的需要,需要的需要,需要的需要,需要的需要,需要的需要,需要的需要,需要的需要,需要的需要,需要的需要,需要的需要,需要的需要,需要的需要,需要的需要,需要的需要,需要的需要,需要的需要,需要的需要,需要的需要,需要的需要,需要的需要,需要的需要,需要的需要,需要的需要,需要的需要,需要的需要,需要的需要,需要的需要,需要的需要,需要的需要,需要的需要,需要的需要,需要的需要,需要的需要,需要的需要,需要的需要,需要的需要,需要的需要,需要的需要,需要的需要,需要的需要,需要的需要,需要的需要,需要的需要,需要的需要,需要的需要,需要的需要,需要的需要,需要的需要,需要的需要,需要的需要,需要的需要,需要的需要,需要的需要,需要的需要,需要的需要,需要的需要,需要的需要,需要的需要,需要的需要,需要的需要,

一些因素證實了零售業的這一作用:根據 Febraban 的數據,今年信貸存量的預期增長應低於 2024 年,保持在 9% 左右。此外,根據 FGV IBRE 的數據,消費者信心指數達到 2023 年 2 月以來的最低數字,達到 86.2 點。在像我們現在所生活的經濟形勢下(我在上面舉例說明),非第一必需品(例如衣服和鞋子)通常會出現在第二個計劃和優先支出(例如食品和燃料)中。

因此,如果消費者去服裝店,他可能需要一條信用額度,該信用額度不會影響他在銀行購買一件商品的旗幟卡的限制,因為這筆限額是為購買必需品保留的,例如上面提到的。在這種情況下,就需要提供新的信用,無論是顧客購買衣服,甚至是電視或冰箱,根據每種情況也需要這些信用。

當然,該客戶將使用具有此功能的零售商提供的信用額度。透過這種方式,消費者和零售之間建立了非常重要的信任關係聯繫,並透過先前透過提供其他零售服務(例如自有品牌卡和疾病預防控制中心)發展起來的關係得到加強。在這種情況下,機會之窗非常大,因為零售成為向最終消費者提供信貸的主要管道之一,因為金融機構沒有待售消費品或零售櫃檯,這是零售業的特徵。

零售業甚至可能面臨應對消費者違約的挑戰,但仍需要保持銷售成長。因此,他寧願承擔這種風險,向客戶進行銷售,增加購買票據,也不願錯過機會。同時,零售商知道自己在選擇能夠擁有信用額度的客戶時不應該犯錯,因此他必須依靠良好的CRM工具、信用管理和收集來照顧整個客戶生命週期,評估什麼是他所做的消費類型;他通常平均花費多少價值;該消費者的概況 0 是該消費者的概況,以增加零售部門的此類資訊將有助於消費者在消費者 2 中獲得資訊。

此外,與金融機構相比,零售業有一個非常重要的區別:在違約情況下,所遵循的政策要友好得多,因為該行業關心的是取悅客戶並將他帶回商店以便他購買更多,因為他不想失去它。消費者與銀行的關係往往只是經濟關係。這種交換是零售 DNA 的一部分,因為即使在不利的情況下,客戶忠誠度也是必要的。在這個機會中,零售業需要非常有效、快速、聰明和謹慎。

零售商可以提供的一種非常有效的支付模式作為信用卡的替代品,即 CDC Digital/BNPL(立即購買,稍後付款),它可以很好地用於購買耐用品,因為它的工作原理與舊卡。卡。客戶可以根據需要多次定期購買是有限制的,但同時它提供了以特定方式批准每次購買的信用限額的可能性。

如今,隨著支付方式的簡化,這是一個派上用場的產品,因為它經歷了數位轉型:交易是代幣化和臉部生物識別的,可以在應用程式或 Pix 等中使用線上票證支付分期付款。我之前提到的這些信用模式不僅僅是信用獲取工具,更像是能夠促進自信的活動並確保提供特別針對每個客戶概況的產品的重要產品。

此外,它們是非常策略性的工具,可以激活已經在零售商基地但尚未進行購買的客戶,即他們不活躍。因此,需要根據新的體驗和客戶從啟動到支付發票的各個階段的無摩擦旅程,透過有針對性的優惠來重新啟動用戶群和老消費者。

根據我的專業知識,今年將脫穎而出的另一個趨勢是代幣化,包括應用程式記錄環境之外的離線代幣支付。透過適當的安全認證,我意識到這種類型的交易也將有助於減少零售購買時的摩擦。我還強調了 Pix 的整合,根據 BACEN 的數據,到 2024 年,該交易量將達到 635.1 億筆,但這對零售商和最終客戶來說是一個重要的付款時間表,因為它為雙方帶來了優勢。

對於零售業,資金立即進入帳戶,不會卡在金融機構或信用中介機構中。對於需要信用才能再次購買的最終客戶來說,可以享受商店卡的好處、產品折扣,但可以透過Pix在申請或機構圖騰中支付發票,從而在幾秒鐘內重新建立限制。對於雙方來說,旅程都得到了便利。這樣,我意識到零售業在授信場景以及與客戶的關係中處於領先地位。因此,他甚至負責領導支付手段、客戶體驗和購買領域發生的數位轉型。