Open Finance 與 PIX:巴西市場接受度的差異

開放金融的愛好者對開放金融的樂觀情緒與日俱增。根據開放金融年度報告,主動同意數量已達4,200萬份,較上年增加97%。其中,2770萬份是個人或公司的獨特同意。該系統已登記14億次資訊交換電話,並提供各種產品和服務。

對某些人來說,這是一個充滿希望的場景,有些人認為它不會有那麼多進展。 

在巴西,大約 15% 的銀行用戶已經透過 Open Finance 分享他們的數據,而在英國,該指數為 13%。巴西模式受到英國開放銀行業務成功的啟發,現已成為世界上最大的模式。

但這裡有一點我們需要反思,同意只是第一步,並不一定意味著該系統實際上正在被人們採用。採用新的數位產品需要良好的經驗、易用性,尤其是對開放金融好處的理解。 

根據今年 2 月 Braban Tech 發布的銀行技術調查,到 2024 年底,金融機構的投資總額可達 7 億蘭特。這項貢獻與透過高效、安全地使用共享資料。

數據證明的演變和投資並沒有讓那些關注巴西金融部門日益數位化的人感到驚訝。巴西民眾因其對銀行業新技術的開放態度而受到認可,2020 年推出的 PIX 的成功就證明了這一點,該支付方式於 2023 年成為該國最受歡迎的支付方式,交易量接近 420 億筆。費布拉班。

然而,儘管開放金融在大規模採用方面取得了公認的進步,但仍然有人認為該系統的遵守速度很慢,並且有其承諾的好處。造成這種感覺的原因之一可能是與 PIX 的比較,PIX 的指數增長是由於使用的簡單性而促進的,不需要用戶具備豐富的財務知識即可加入,這與 Open Finance 的情況不同。

Locomotive Institute 與 XP 金融教育部門 Xpeed 合作進行的一項研究表明,90% 的受訪者認識到金融教育的必要性。這表明許多人可能不具備充分了解金融數據共享的好處所需的知識,開放金融提出的功能。

此外,由於消費者資料的敏感性以及對能夠整合複雜系統和確保金融機構之間資料安全的強大技術基礎設施的需求,專家評估認為,儘管該系統已在某些領域投入運行,但仍處於驗證階段。 

桑坦德銀行、巴西銀行、XP Investimentos 等大型機構已經實施或正在測試 PFM(個人財務管理或個人財務經理)版本,它將多個帳戶集中在一個管道中,以協助消費者進行管理他們的資源。

即使面臨這些挑戰,在金融機構大量投資的推動下,巴西的 Open Finance 也逐漸展現出用戶的接受度。

儘管仍存在挑戰需要克服,例如對金融教育的持續需求以及該系統在多個領域的全面驗證,但該國正在鞏固其作為這一新模式的全球領導者的地位。PIX 等舉措鋪平了道路為了實現該行業更大的數位化,巴西開放金融的未來似乎與現代消費者的需求和期望一致。

全面實施開放金融和金融體系革命的道路是漫長的。持續的監管演變、擴大的數據共享和公眾接受度的提高是這一旅程的關鍵步驟。 

增加 Openfinance 會員的另一個主要挑戰無疑是,分散的資訊(信貸產品、貸款、卡片等)以及與多家銀行和信貸公司的聯繫,增加了民眾對紀律和控制的需要。 

我們不能不提到的一個非常重要的問題是,數位產品的旅程越來越好,金融機構為客戶提供更好的體驗,提高客戶的滿意度,從而提高客戶的忠誠度,從而使客戶越來越滿意,也許更少加入開放金融的開放性,最終增強了該行業的競爭力。 

 無論如何,巴西的金融業已經取得了進步,無論是 Pix、開放金融,還是很快 DREX。這是一條新道路,需要新的思維方式和建立更好的數位產品,以滿足每個客戶的痛苦,讓越來越多的客戶處於策略的中心,並為該國帶來健康的競爭力。