開放金融：金融機構將如何獲得消費者信任？

在日益數位化的世界中,開放金融(中央銀行創建的銀行之間共享資料的生態系統)繼續帶來新的使用機會,促進消費者的日常生活。根據巴西銀行聯合會(Febraban)的數據,活躍訂閱數量從2024年1月的4,300萬躍升至2025年1月的6,200萬,短短一年內增加了44%。該系統每週還記錄超過 23 億次成功通信,鞏固了其作為國家金融部門轉型的主要工具之一的地位。.

儘管情況在幾個方面都是積極的,但該國在加入這一新系統方面面臨重大阻力。根據 Datafolha 的研究,55% 的巴西人從未聽說過開放金融,而其他 19% 則表示他們「消息靈通」且「一無所知」。. 

這種猶豫的原因可能源自於對價值的認知。例如,Pix 是金融體系的一項最新創新,它為消費者帶來了切實的好處,實現了即時和免費的轉賬,從而使其得以大規模、成功地採用。反過來,開放金融尚未能夠利用其真正的優勢,對大眾來說似乎不太明顯。. 

例如,許多消費者仍然不明白機構之間的資料共享可以產生直接優勢,例如更好的信用率、個人化的優惠和集中的財務管理。如果不了解好處,客戶就不會遵守,感到不安全,這種情況會導致缺乏遵守,最終限制系統的影響。.

此外,資料的信任和安全性是另一個關鍵點。儘管開放金融在《一般資料保護法》(LGPD) 的嚴格安全和合規標準下進行監管和運營,但大多數巴西人仍然對隱私和資訊使用的道德持懷疑態度。. 

數位詐欺的歷史加劇了這種擔憂,這使得金融機構不斷警惕加強保護和溝通措施的必要性。因此,機構必須證明開放金融的安全性,這涉及將教育、技術和客戶體驗結合起來的策略。例如,教育活動的進行帶來了該系統如何改善人們財務生活的實際例子。.

投資直覺的使用者旅程可以明確會員資格的價值,同時提高透明度和客戶對其資料的控制。在技術方面,使用安全 API(來自葡萄牙語、「IS、應用程式介面」)、多因素身份驗證和高級加密是必不可少的實踐。.

另一個重要的一點是開發基於人工智慧(AI)的解決方案,提供個人化的財務建議,加強系統與使用者日常生活的相關性,包括債務重新談判的警報、更有利的投資建議,甚至是具有差異化條件的信貸建議。.

數位銀行、金融科技和科技公司之間的合作夥伴關係也在這一過程中發揮關鍵作用。這些參與者可以共同推廣滿足消費者特定需求的解決方案,將強大的安全性與現金返還、獎勵和獲得獨特金融產品等明確的激勵措施結合。.

巴西開放金融的成功首先取決於公司與消費者相關的能力。正如 Pix 因其簡單性而展示了效用的力量一樣,該系統需要在實踐中展示如何改變巴西人與貨幣的關係,創造一個更具包容性、透明性和創新性的金融生態系統。.