貸款即服務:個人化信貸應鞏固為 2025 年的趨勢

向客戶提供個人化貸款,以敏捷、自動、可擴展且無官僚主義的方式融入消費者旅程,似乎是未來的事情,但該服務已經存在並被稱為 貸款即服務 (拉斯)。數位信貸服務是明年金融科技和電子商務的趨勢之一。Aarin 的創辦人兼首席執行官,是第一家專門從事 Pix 和電子商務的科技金融中心 嵌入式金融 來自巴西的 Titiana Amorim 談到了這個工具以及 2025 年將重點介紹的其他工具。

個人化信貸的分析和批准已經成為現實,但添加到開放金融和人工智慧中,應該擴大和簡化。例如,分析師不再需要授權透過網路購買冰箱的人獲得貸款。透過開放金融,人工智慧可以分析該客戶的資料和歷史共享,人工智慧幾乎可以立即授予或不授予信用,甚至客戶不會離開頁面。

“零售信貸的提供是眾所周知的,但現在它已經遷移到數位化了”它允許在不離開線上商店的情況下獲得貸款。執行長表示,使用人工智慧並與客戶歷史記錄相關的 API 進行信用分析將成為此過程的巨大促進因素,為消費者提供更完整的體驗。

API 是彌合不同系統和軟體之間差距的工具,允許它們之間進行自動化和高效的資料交換。正是透過它們,超級應用程式脫穎而出,這些應用程式將多種功能和服務匯集在同一地點。但這種日益增強的整合使安全成為焦點,特別是在金融解決方案中;人工智慧和多因素身份驗證等技術將直接整合到支付 API 中,以保護消費者和公司。 

「對於消費者來說,嵌入式金融或嵌入式金融將在一個平台上透過各種金融和非金融服務來增強和個人化購物體驗。這將是常態。這些超級應用程式將整合消費者金融,提供以下服務:支付、信貸、保險和投資,全部集中在一個地方,執行長說。

監管與安全:2025 年更多趨勢

巴西正在為 2025 年新的監管創新做準備。重點將放在銀行即服務 (BaaS)、人工智慧 (AI) 和資產代幣化的監管上。這些措施將尋求平衡創新與消費者保護,提高金融服務的透明度和安全性。

O 區塊鏈自 2019 年以來,它已經出現在金融領域,應該會更加突出,特別是在房地產和保險等領域。隨著法規的進步,其使用範圍將擴大,使交易更安全、更可追溯,並消除中介機構並降低成本。

2025年,Pix支付系統將擴展,推出Pix Offline和Pix International等新功能,實現無網路交易和快速有效率的國際支付。

在安全性方面,雖然數位化帶來了詐欺企圖的增加,但生物辨識和機器學習等創新將有助於即時預防和檢測欺詐,為消費者和企業提供更多保護。了解你的客戶(KYC)流程也將是減少詐欺的關鍵。 

"創新以及不斷推進的監管和日益數位化,將是這個新金融時代成功的關鍵",蒂蒂安娜說。