Serasa Experian 透露,2024 年銀行詐欺企圖增加了 10.4%,可能造成高達 516 億蘭特 $ 的損失

巴西第一個也是最大的數據技術 Serasa Experian 詐欺嘗試指標的數據顯示,2024 年,避免的針對銀行和信用卡的詐欺數量比前一年增加了 10.4%,佔該期間記錄的詐欺數量的 53.4%。如果實施,預計損失將達到 516 億蘭特 4 噸。

此外,根據Serasa Experian對消費者進行的另一項調查,去年巴西人有50.7%成為詐欺受害者,比2023年增加了9個百分點。其中,54.2%受害者表示自己賠了錢。

在受訪者報告的最常見的詐欺類型中,信用卡濫用位居榜首(47.9%),其次是金融詐騙,例如假票和透過Pix 進行詐欺(32.8%)、網路釣魚(21.6%) 以及入侵銀行帳戶或社交網路(19.1%)。

對受詐欺事件影響的行業的信心

調查顯示,這些事件影響了消費者對線上支付方式的信心。使用pix進行交易的比例從2023年的69%下降到2024年的60%,同期該模式的安全視角從32%下降到22%。另一方面,信用卡獲得了空間,透過信用卡支付了84%(2023年為79%),並被認為對於受訪者使用以下方法的60%是可靠的:1T13T圖表和(13T13T1)以下方式支付。

關於機構的保護能力,只有 49% 的受訪者認為信用卡公司可以有效防止詐欺(31% 從 2023 年的 411T3T 增加,但仍低於理想水平。政府機構 (37%) 和電子商務市場 (33%) 也在巴西人認為最安全的細分市場中,而支付提供者的可信度則從27% 下降到23%。

受訪的十分之七的消費者 (76%) 也表示,它可能會或很可能為提供線上安全的品牌支付更多費用。2023 年,該指標為 62%。 Serasa Experian 的身份驗證和詐欺預防總監 Caio Rocha 警告說,「這種增長反映了對資料完整性和聲譽風險影響的日益關注,特別是對於銀行而言,銀行需要透過提供安全且強大的詐欺解決方案來增強客戶信任」。

分層保護作為詐欺解決方案

為了遏制這一進步,更安全的身份驗證技術至關重要。調查指出,物理生物辨識技術是消費者最認可的詐欺保護方法,從2023 年的59% 到2024 年的67%。其他方法,例如發送到手機的PIN 碼(從45% 到48%)和安全問題(從36% 到40%),也被使用,但面臨複雜詐騙的限制。請參閱下圖中最著名的身份驗證模式:

Caio Rocha 解釋說,金融詐騙和數位身分驗證之間的關係是直接的:犯罪分子透過社會工程利用人類故障來竊取資料和冒充消費者、存取銀行帳戶、執行不當交易以及應用日益複雜的詐騙。 

“認證過程越穩健,犯罪分子成功的機會就越低。隨著人工智慧驅動的深度造假和詐欺等複雜詐騙的推進,重要的是要考慮採用不斷改進的技術以及分層的詐欺預防策略,結合不同的技術來加強安全性和增強對數位服務的信任,他總結道。

研究方法論

Serasa Experian 的研究介紹了第二波最終消費者的結果,延續了 2023 年開始的研究。進行這項調查的目的是了解消費者的線上體驗以及如何感知和重視身份驗證和詐欺預防服務。該研究旨在繪製這些經驗,衡量對包括 Serasa Experian 在內的身份驗證和詐欺預防服務提供者的看法,評估樣本中的詐欺發生率,分析財務損失並了解這些詐欺對數位安全問題的影響。也分析了消費者了解哪些反詐欺方法,哪些方法傳達了更大的安全感。

資料收集在兩個不同的時期:2023年11月7日至22日(804次訪談)和2024年11月4日至18日(877次訪談),全部針對個人(PF)。結果的誤差幅度為2024年的3.4%和2023年的3.5%,信賴區間為95%。 

樣本代表的人口概況主要由 B 類人群組成,平均年齡為 41 歲,居住在首都。受訪者中,女性 54%,男性 47%。平均年齡從2023年的39歲上升到2024年的41歲。從地區來看,最集中的是東南部,2024年受訪者為45%,而中西部的參與度則有所增長,從7%上升到10%。