Embedded finance e a fintechzação do varejo: de olho nas tendências, setor embarca nos serviços financeiros e deixa bancos para trás

fintech生态在巴西升温,根据研究“拉丁美洲和加勒比地区的fintech 24%,其中21%来自IDB今年6月发表的区域融资包容”,巴西是拉丁美洲聚集此类平台最多的国家,占总数的24%,此外,其中21%来自支付垂直;19%来自贷款;13%来自理财仍然,研究“Fintech Dive”3表明最终市场,只有203表明他们来自最终市场,来自P203,来自消费者,来自关注P2023,来自最终市场,来自P203,来自最终3.3。.

意识到这一趋势,一些公司已经向客户提供了将技术与金融服务相结合的支付解决方案:Vivo 通过 Vivo Pay 最近获得了中央银行的授权,可以充当信贷金融科技。此前该服务被称为 Vivo Money,涵盖贷款服务; natura 通过 Emana Pay 获得市场,用于满足财务解决方案和集团顾问付款的需求。.

在这种多家公司和零售业吞并银行的情况下,许多行业可以直接向客户提供金融解决方案,通过更多的定制促进交易并改善购买过程,这一运动被称为"银行" 嵌入式金融, 的, 当非金融企业最初开始提供该类型的服务时, 德勤,咨询, 审计和管理公司的一项估计显示, 到2026年嵌入式服务应产生R$24十亿的收入, 特别是对于零售, 消费品和其他服务部门, 移动超过35%的GDP随着越来越多的公司和零售变成金融科技在这方面 繁荣 的机遇,支付解决方案平台可以通过提供完整的支付服务结构,充当公司和客户之间的中介 嵌入式金融.

RPE & Retail Payment Ecosystem就是这种情况,该公司一直致力于整合嵌入传统零售之外其他细分市场的金融服务,涵盖了几个希望实现自身收入多元化的客户,如今,已经享受RPE服务零售支付生态系统的客户中,有一些是Pereira集团,这家零售商在五个州和联邦区开展业务;MartMinas,批发网络;Condor,连锁超市;腾达批发,零售细分市场Cassol;Torra商店,时尚零售商;和Avenida。.

RPE新业务联合创始人兼董事Pedro Albuquerque评论说,总的来说,有些公司根本不知道他们也可以享受这个市场。“两者之间有区别 嵌入 finance在零售的公司和其他细分公司的公司, 但也是零售商, 我更容易告诉超市, 它可以提供一张卡给客户比化妆品店, 但两者可以和受益于这个”, 分析说, 据他介绍, 其他部门缺少的是更成熟一点, 了解从中开始的好处 嵌入式金融, 了解需要哪些投资以及客户实际上会因雇用嵌入式金融服务而更加忠实。.

“在RPE这里,我们专注于针对最多样化细分市场的零售商的支付解决方案,如果零售商有电子商务,他可以使用我们的工具更好地了解客户。有了它,就可以提供更加数字化的购买旅程。无论他是否是电子商务,零售商还可以为特定的客户资料提供预先批准的信用,他可以通过自己的CRM工具和RPE支付旅程工具一起识别该客户资料。例如,如果消费者点击蓝色模型,该模型需要特定的价格,他进入该模型时就会触发零售产品兴趣. 

专家将信用卡视为客户忠诚度的另一个重要工具,它有助于了解客户的购买行为并为他需要的东西提供最佳的解决方案。“用卡购买是零售商可以用来了解如何利用背后的数据智能为消费者提供更有针对性的报价的更多信息。如果零售商本身没有卡,他就没有信息,那么拥有自己的金融服务可以确保更多的自主权,并且是赋予企业盈利能力的另一种方式”专家重申,确保提供自己的金融服务是一个可扩展的机会。.

“零售商可以采取的第一步是了解商业模式并提供自己的卡。由此,稍后,它可以提供没有实体卡的旅程,例如与生物识别技术进行交易,并为”过程带来更多安全和数字化,佩德罗补充道。. 

“RPE 解决方案托管在服务器上 云, (例如黑色星期五和圣诞节)的纪念日,确保可扩展性和安全性,此时交易量呈指数级增长,零售业不能失去性能和质量,特别是在购物和支付旅程中,以便零售商能够在预期的范围内继续为客户提供服务,总结道。.