AI代理商如何在拉丁美洲改造金融服务初创公司

Fintechs在拉丁美洲的成功故事正进入一个新的阶段,经过五年的爆炸性增长,生态系统在过去六年中已经扩展了超过340%,根据美洲开发银行&美洲开发,一个新的因素现在可以使游戏水平,不仅可以推动更多的增长,还可以推动更多的机会,对于初创公司来说,AI代理正在改变金融服务初创公司与客户联系的方式,扩大包容性并降低成本。

AI代理赋予客户参与力

AI代理商正在通过采取24/7服务的前线,以及处理更复杂的任务,如财务建议,彻底改变金融初创公司的客户互动。Finextra报告,使用定制代理的金融机构已经看到客户满意度的30%提高和20%的转化率提高。

该地区一些最大的参与者已经在获得回报。例如,MercadoLivre 集成了人工智能和机器学习,以提供个性化金融服务和 IT,据路透社报道,此举帮助其市值提高至 1000 亿美元以上。

现,(以每年15%的复合速度增长)云计算在拉丁美洲的兴起和处理成本的下降,曾经是科技巨头的特权正在变得新一代初创公司可以负担得起。这种供应的转变使得成长中的公司能够内部构建AI解决方案或采用AI即服务(IAAaS)模式来优化其运营。最近,墨西哥一家主要零售商利用IAaaS将其消费者信贷审批流程数字化,将等待时间从一周缩短到仅15至20分钟,客户体验显着改善。

推进金融包容性

(Latin America)金融科技生态系统的增长,金融包容性也有所进步,尽管不均衡且有限,根据2023年万事达卡的一项研究,21%的拉丁美洲人仍处于正规金融体系之外,而79%虽然拥有借记卡和/或银行账户,但只有十分之三的人能够获得更先进的服务,如信贷、贷款和保险。

AI代理正在成为加速金融包容性进展的重要工具,使金融服务初创企业能够在这一扩张中发挥核心作用。世界经济论坛指出,使用AI代理可以通过AI"在发展中经济体引发技术“"效应例如拉丁美洲,使金融服务能够直接覆盖服务不足的人群,而无需依赖传统基础设施。

CGAP报告说,AI代理通过处理复杂的交易和操作,同时保持客户交互简单,从而有助于包容性。例如,虽然AI代理可以分析多样化的数据集来创建自定义金融产品,但它可以通过WhatsApp传达所有交易步骤,了解客户语音命令,或提供简化的决策流&即使在教育程度较低的农村地区,包容性也更容易。

此外,通过智能处理更多样化的数据集,人工智能代理商还能够计算更公平的借贷成本,并提高财务历史很少或没有的人的批准率。一家巴西金融服务公司使用人工智能为银行业务不足的客户分析替代信贷数据,实现了信贷审批增加 25%,同时保持低违约率。

优化运营并降低成本

AI代理商的好处不仅限于客户体验和金融包容性,但希望保持低运营成本的初创公司也在寻找效率。Fintech Galileo报告称,他们的AI代理商减少了70%对后方(后台)的呼叫。

Gupshup,观察到实施AI代理的金融机构在客户服务和贷款处理相关的运营成本方面经历了从40%降低到50%,这些效率收益来自于文档处理的自动化、减少人工干预常规任务以及优化的工作流程管理。

鉴于这三个因素"增强客户参与度、提高包容性和降低成本",人工智能代理正在成为下一代金融服务初创公司的重要工具。更重要的是:拉丁美洲的几家风险投资基金已经准备增加对提供信贷的初创公司的投资和人工智能产品,这意味着采用人工智能代理的金融科技将成为更具吸引力的投资选择。

简而言之,人工智能代理不仅仅是拉丁美洲金融服务的未来--它们已经是目前最明智的赌注。