Selic high 是零售业在信贷方面创新的挑战和机遇

Selic利率的连续上升,现在是13.25%在第二年与根据中央银行焦点报告2ND的预测达到15% IT揭示了一个奇怪的现象:它代表了一个挑战,也是一个机会零售这是因为,随着基本利率的提高,信贷变得更昂贵是自然的,因此,更限制只有一部分人口;同时,这种情况使零售有机会取得成功,通过它为那些没有被传统线路所考虑的人提供良好的信用额度选择,无论需求的价值,他们是否会继续拥有高,需求,需求,需求,需求,需求将继续拥有人民的需要,需求,需求的需要,需求的需要,需求的需要,需求的需要,需求的需要,需求的需要,需求的需要,需求的需要,需求的需要,需求的需要,需求的需要,需求的需要,需求的需要,需求的需要,需求的需要,需求的需要,需求的需要,需求的需要,需求的需要,需求的需要,需求的需要,需求的需要,需求的需要,需求的需要,需求的需要,需求的需要,需求的需要,需求的需要。.

一些因素证实了零售业的这一作用:根据 Febraban 的数据,今年信贷存量的估计增长应低于 2024 年,保持在 9% 左右。此外,根据 FGV IBRE 的数据,消费者信心指数达到 2023 年 2 月以来的最低水平,达到 86.2 点。在我们现在生活的经济情景中,例如我上面举例说明的,衣服和鞋子等非第一必需品通常会处于第二计划和优先支出,例如食品和燃料。.

So,如果消费者去服装店,他可能需要一个信用额度,不损害他和银行的旗卡购买一件的限额,因为这个限额的金额是保留用于购买必需品,例如上述的场景,它创造了提供新信贷的需要,无论是客户购买衣服甚至电视或冰箱的物品,这些也是根据每个上下文需要的。.

自然,这个客户会使用具有此功能的零售商提供的信贷额度。这样,消费者和零售之间就形成了一个非常重要的信任关系纽带,这种关系通过之前通过提供其他零售服务(例如自有品牌卡和疾病预防控制中心)而发展起来的关系而得到加强。在这种情况下,机会之窗非常大,因为零售成为向最终消费者提供信贷的主要渠道之一,因为金融机构没有待售消费品或零售柜台,这是零售的特点。.

Retail甚至可能有处理消费者违约的挑战,但仍需要保持其销售额的增长,所以,他更喜欢冒这个风险,把销售额做给客户,增加购买门票,而不是错过机会,同时,零售商知道,在选择能够有信用额度与否的客户时,他不应该犯错误,所以他必须依靠良好的CRM工具,信用管理和收集来照顾整个客户的生命周期,评估他所做的消费类型是什么;什么价值,平均而言,他通常会花;那个消费者0的概况是什么,就是那个消费者在零售部门增加这种信息的概况,将有助于消费者在消费者2。.

此外,零售业与金融机构相比有一个非常重要的差异:在违约的情况下,根据的政策要友好得多,因为该行业关心的是取悦客户并带他回到商店以便他购买更多,因为他不想失去消费者与银行的关系,通常只是经济上的。这种交换是零售DNA的一部分,因为即使在不利的情况下,客户忠诚度也是必要的。在这个机会中,零售业需要非常有效、快速、智能和谨慎。.

CDC Digital/BNPL(立即购买,稍后付款)是零售商可以提供的一种非常有效的支付模式,作为信用卡的替代品,它可以很好地用于购买耐用品,因为它的工作原理就像旧卡一样,有一个限制,客户可以根据自己的意愿多次定期购买,但同时它提供了批准每次购买的信用限制的可能性,以特定的方式。.

如今,随着支付形式的简化,这是一款派上用场的产品,因为它经历了数字化转型:交易是代币化的,面部生物识别技术,可以在应用程序或 Pix 等内使用在线门票支付分期付款。我之前提到的这些信用模式不仅仅是信用访问工具,它还充当重要的产品,能够促进自信的活动并确保提供专门针对每个客户个人资料的产品。.

另外,它们是激活已经处于零售商基地但尚未进行购买的客户的非常具有战略意义的工具,即不活跃。因此,需要重新激活用户群和老消费者,提供有针对性的优惠,基于新的体验和客户从激活到支付发票的各个阶段的无摩擦旅程。.

今年另一个突出的趋势是代币化,包括离线代币支付,在应用程序的日志环境之外。通过适当的安全身份验证,我意识到此类交易也将负责减少零售购买时的摩擦。我还强调了 Pix 的整合,根据 BACEN 的数据,2024 年交易量达到 635.1 亿笔,但这对零售商和最终客户来说是一个重要的付款时间表,因为它为双方带来了优势。.

对于零售来说,钱立即进入账户,不会卡在金融机构或信贷中介机构中。对于需要信贷再次购买的最终客户来说,有可能拥有商店卡的好处、产品的折扣,但通过 Pix 支付发票,无论是在申请中还是在机构的图腾中,从而在几分之一秒内重新设定了限额。对于双方来说,旅程是便利的。这样,我意识到零售在信贷授予的场景以及与客户的关系中处于领先地位。因此,他甚至负责主演支付手段、客户体验和购买领域发生的数字化转型。.