由巴西第一大数据科技公司Serasa Experian进行的一项前所未有的研究显示，零售商可以通过智能管理和定期分析客户群，安全地将其信用额度扩大最多2亿雷亚尔，面向拥有信用卡的客户群提供信贷。 该研究通过对四家零售商的客户群进行定制化分析，结合独家数据和市场数据，以及Serasa Experian的分析智能进行。
从财务角度来看，该研究表明，所分析的客户的信用卡限额有可能增长 60%，信用额度扩大相当于 2 亿雷亚尔。
“了解每个客户的概况、购买潜力和风险对于定制投资组合管理和重新调整每个 CPF 的信用卡限额至关重要。通过将客户分为三类，可以进行更准确的风险评估：因存在违约风险而需要降低信用额度的客户、因具有低风险购买潜力而可以提高信用额度的客户，以及具有足够信用额度的客户。这样，通过与现有客户合作就可以增加收入——这比在市场上寻找新客户更便宜、更简单、更有吸引力。与此同时，可以看到哪些 CPF 存在更大的风险，需要调整其报价或采取更密切的监控策略以避免成为违约者”，Serasa Experian 决策和高级分析总监 Pedro Braga 解释道。
研究还识别了客户基础中具有潜在违约风险的信用额度部分。 对于该集团，分析建议将额度减少25%，这将使总授信从2.35亿雷亚尔减少到1.75亿雷亚尔，总减少额为6000万雷亚尔。
零售业中的卡类型
该细分市场通常提供两种类型的信用卡：品牌卡和私人标签卡。 第一种方式是普通信用卡，接受所有使用发行品牌的商户，通常通过商店与发行品牌之间的合作发行。 自有品牌是一种只能在发卡零售商的商店中使用的模型。 对于两者而言，定期的资产组合风险管理不仅适用，而且是建议的。
对于第一组带有品牌标志的卡片，数据显示可以将信贷额度扩大63%，从1.79亿雷亚尔增加到2.92亿雷亚尔，增加了1.13亿雷亚尔。 同样的推理也适用于违约风险。 对于这个群体，限额的减少约为25%，相当于1600万雷亚尔。 因此，新的授予额度将从6500万雷亚尔下降到大约4900万雷亚尔。
对于销售自有品牌卡的零售商，金额的增加将达到7300万雷亚尔，增长46%，将限额从1.59亿雷亚尔提高到2.32亿雷亚尔。 在有违约风险的客户中，额度的减少将达到25%，即4300万雷亚尔，将总额从1亿7000万雷亚尔降至1亿2600万雷亚尔。
“制定一套强有力的政策，不仅适用于授信，也适用于维持信贷，该政策应用于投资组合情况并基于客户与商店的历史记录以及该 CPF 的市场数据，是提供信用卡的公司旅程中最重要的一点。对于零售业来说，这一点更为重要，因为消费者的财务历史和行为并不集中在他们身上。我们的目标是通过分析智能和端到端的分析流程自动化为客户提供支持，以降低他们的风险，扩大他们的机会，并为业务决策带来灵活性和效率。而且，例如，还可以为已经成为客户群一部分的消费者提供个性化的新销售和交叉销售优惠，从而降低公司的运营成本”，Pedro 总结道。
方法论
这些数字是基于集成客户管理解决方案的结果而得出的，该解决方案以零售业中采用该解决方案的四家公司的案例作为起点。
分析通过对提供基础的战略性和个性化评估进行，结合独特的市场数据与分析智能能力，能够全面展现客户按CPF和/或CNPJ的潜力。 在解决方案中，可以识别出具有更高信用产品潜在资格的客户群体，无论是从风险角度还是倾向性角度，并根据客户在市场上的财务行为建议一个额度值。 其他行业如银行和保险公司等，也已经采用了客户管理解决方案。
