Serasa Experian 透露,2024 年银行欺诈尝试增加了 10.4%,可能造成高达 516 亿兰特的损失

Serasa Experian欺诈尝试指标的数据显示,巴西第一个也是最大的数据技术,2024年,避免针对银行和信用卡的欺诈数量比上一年增长了10.4%,代表该期间记录的欺诈行为中有53.4%被实施,预计损失将达到516亿R$。

Serasa Experian对消费者进行的另一项调查,去年巴西有50.7%是欺诈的受害者,比2023年跃升了9个百分点,其中54.2%的受害者表示他们已经赔钱。

(47.9%)排名中,在受访者报告的最经常发生的欺诈类型中,信用卡滥用位居榜首,其次是金融诈骗,如假票和通过Pix(32.8%)欺诈,网络钓鱼(21.6%)以及银行账户或社交网络的黑客攻击(19.1%)。

受欺诈发生率影响的行业信心

调查显示,这些事件影响了消费者对在线支付方式的信心。使用 pix 进行交易从 2023 年的 69% 下降到 2024 年的 60%,对模式的安全视角从同期的 32% 下降到 22%。另一方面,信用卡获得了空间,84% 的付款是通过它进行的(2023 年以前为 79%),并认为 60% 的受访者使用以下方法是可靠的:1T13T 图表和(13T13T1 次付款采用以下方法:13T13T。

构(institutions)的保护能力,只有49%的受访者认为信用卡公司在防止欺诈方面有效(31%从2023年的411T3T增加,但仍低于理想的政府机构(37%)和电子商务市场(33%)也是巴西人认为最安全的细分市场之一,而支付提供商的可信度有所下降,从27%降至23%。

10名消费者(76%)中,有7名受访者还表示,为提供在线安全的品牌支付更多费用的可能性或非常大2023年该指标为62%。Serasa Experian的身份验证和欺诈预防主管Caio Rocha警告说,“这种增长反映了对数据完整性和声誉风险影响的日益担忧,特别是对于银行来说,银行需要通过提供安全而强大的欺诈解决方案来增强客户的信任”。

分层保护作为欺诈解决方案

制(control)这一进步,更安全的认证技术必不可少,调查指出,物理生物识别技术是消费者最认可的欺诈保护方法,从2023年的59%到2024年的67%,其他方法,如发送到手机的PIN码(从45%到48%)和安全问题(从36%到40%),也被使用,但面临针对复杂骗局的限制,请参阅下图中最知名的认证模式:

Caio Rocha解释说,金融骗局和数字认证之间的关系是直接的:犯罪分子通过社会工程利用人类的失败来窃取数据和冒充消费者,访问银行账户,进行不当交易以及应用越来越复杂的骗局。 

“认证流程越健全,犯罪分子成功的机会就越低。随着人工智能驱动的深度造假、欺诈等复杂骗局的推进,考虑采用不断改进的技术以及分层防欺诈策略非常重要,结合不同技术加强安全性,加强对数字服务的信任”,他总结道。

研究方法论

Serasa Experian的研究呈现了与最终消费者进行的第二波浪潮的结果,继续了2023年开始的研究。该调查是为了了解消费者的在线体验以及如何感知和重视身份验证和欺诈预防服务。该研究旨在绘制这些体验,衡量包括Serasa Experian在内的身份验证和欺诈预防服务提供商的看法,评估样本中的欺诈发生率,分析财务损失并了解这些欺诈对数字安全关注的影响。还分析了消费者了解哪些反欺诈方法以及哪些方法传达了更大的安全感。

2023年11月07日至22日(804次访谈)和2024年11月04日至18日(877次访谈)两个不同时期收集数据,均以个人(PF)进行,结果误差幅度为2024年的3.4%和2023年的3.5%,置信区间为95%。 

样本代表主要由 B 级人群形成的人口概况,平均年龄为 41 岁,居住在首都。受访者中,女性 54%,男性 47%。平均年龄从 2023 年的 39 岁上升到 2024 年的 41 岁。从地区来看,最集中的地区是东南部,2024 年受访者为 45%,而中西部地区的参与度有所增长,从 7% 上升到 10%。