在一个日益数字化的世界中，由中央银行创建的银行间数据共享生态系统——开放金融，继续带来新的使用机会，便利消费者的日常生活。 根据巴西银行联合会（Febraban）的数据，活跃签名数量从2024年1月的4300万跃升至2025年1月的6200万，增长了44%，仅用了一年时间。 该系统每周还记录超过23亿次成功通信，使其成为该国金融行业转型的主要工具之一。
尽管在多个方面形势是积极的，但该国在采用这一新系统方面仍面临显著的阻力。 根据Datafolha的调查，55%的巴西人从未听说过开放金融，另有19%的人表示“信息不足”且“几乎一无所知”。
而这种犹豫的原因可能源于对价值的认知。 例如，Pix是金融系统的最新创新，给消费者带来了切实的好处，提供了即时免费转账的功能，从而实现其大规模且成功的采用。开放金融尚未充分发挥其真正优势，且对公众而言似乎不那么直观。
许多消费者，例如，仍然不理解机构之间的数据共享可以带来直接的优势，例如更好的信贷利率、个性化的优惠和集中式的财务管理。 如果不理解其好处，客户就不会加入，感到不安全，这种情况导致缺乏参与，从而限制了系统的影响。
此外，数据的信任和安全是另一个关键点。 虽然开放金融受到严格的安全规范和符合《通用数据保护法》（LGPD）的监管和操作，但大部分巴西人仍对隐私和其信息的伦理使用持怀疑态度。
这种担忧因数字欺诈的历史而加剧，使金融机构始终保持警惕，强调加强保护措施和沟通的重要性。 因此，机构展示Open Finance的安全性至关重要，这涉及结合教育、技术和客户体验的策略。 开展教育宣传活动，例如，提供了系统如何改善人们财务生活的实际例子。
对直观用户旅程的投资明确了加入的价值，同时也增强了客户对其数据的透明度和控制权。 在技术方面，使用安全的API（应用程序编程接口）、多因素认证和高级加密是基本的做法。
另一个重要点是开发基于人工智能（AI）的解决方案，提供个性化的财务建议，增强系统在用户日常生活中的相关性，包括债务重新谈判提醒、更有利的投资建议，甚至是具有差异化条件的信贷提案。
数字银行、金融科技公司和科技企业之间的合作伙伴关系在这个过程中也发挥着关键作用。 共同努力，这些参与者可以推动满足消费者特定需求的解决方案，结合强大的安全性与明确的激励措施，如现金返还、奖励和专属金融产品的访问。
巴西开放金融的成功，首先取决于企业成为消费者相关的能力。 就像Pix通过其简便性展示了实用性一样，这个系统需要在实践中展示它如何改变巴西人与金钱的关系，打造一个更具包容性、透明和创新的金融生态系统。
