通过的交易呈指数级增长 PIX 在巴西，持续伴随的是……病例的显著增加。 金融诈骗根据最近一项……的研究， ACI Worldwide，一家专注于支付技术解决方案的公司，巴西有可能达到 The provided Portuguese text is incomplete. To provide an accurate and natural translation in Chinese, I need the complete sentence. The translation above provides a suitable beginning, but the missing part is crucial to complete the thought and ensure a proper context. R$预测到2028年PIX支付诈骗金额将达110亿雷亚尔。.
速度和便捷性 PIX，彻底改变了该国的支付系统，也引起了…的兴趣 欺诈者，它们利用金融系统的漏洞实施诈骗，包括使用 人工智能 (AI).
鉴于此，理解……至关重要 金融机构责任的界限 和 银行诈骗受害者的权利.
央行规范与金融机构安全义务
這 第147/2021号决议 做 巴西中央银行 (BCB) 制定关于……的指导方针 PIX欺诈的预防和缓解. 文章 39-B 和 78-F 我们规定，当金融机构怀疑存在欺诈行为时，它们应该…… 冻结已转移资金，无论是主动还是应客户要求。
而且, 第32条，第五款，同样分辨率，施加于 PIX参与者 义务；责任 对因其风险管理机制缺陷而导致的欺诈行为负责这包括 忽视安全措施，例如可疑交易监控和快速响应可能的欺诈行为。
央行的指导意见明确指出…… 金融机构有义务持续监控其提供的服务。, 采用 预防措施 为避免欺诈和诈骗的发生。其中，值得关注的措施包括：
- 立即冻结可疑交易;
- 持续异常活动监测;
- 严格的安全和身份验证协议的采用;
- 金融机构间的反欺诈数据共享合作.
金融机构何时承担责任？
金融机构的责任可以成立。(Jīnróng jīgòu de zérèn kěyǐ chénglì.) 在以下情况下:
- 未能及时处理封锁请求当受害者遭遇诈骗时 立即联系银行欺诈以及请求 价值封锁，但未及时处理，导致欺诈者转移资金。
- 安全系统故障如果被识别 银行内部系统入侵，表明其防护机制存在漏洞，该机构可能要对造成的损害负责。
- 违反中央银行规定如果该机构 未遵守既定的安全协议，例如缺乏适当的监控或预防措施的实施失败，可能会被判决全额赔偿受损用户。
一旦证实…… 服务缺失或失败，金融机构可能被要求…… 赔偿客户遭受的经济损失.
金融机构及用户预防措施
为最大限度地减少欺诈的影响并确保客户的安全，金融机构应采取预防性策略，例如：
定义交易限额 为减少巨额诈骗的影响；
监控用户行为模式 用于检测可疑活动；
投资科技和人工智能 为加强身份验证和安全机制；
共享欺诈信息 在银行和监管机构之间，以改进打击金融诈骗的政策。
PIX用户必备注意事项
另一方面，用户也应采取措施保护自己免受欺诈，包括：
避免点击未知链接 或向第三方提供银行账户信息；
警惕可疑信息 他们要求紧急转账；
务必验证收件人身份 在进行任何交易之前；
启用银行账户变动通知 以便实时监控您的交易。
如果成为PIX诈骗受害者怎么办？
如果您是 PIX 诈骗的受害者，您应该迅速采取行动以尝试取回资金：
1 ^^^ 立即联系金融机构 报告欺诈；
2 ^^^ 请求冻结已转移的资金 通过 特殊退货机制 (TEH);
3 ^^^ 报案 收集欺诈证据；
4 ^^^ 如果未退回款项，寻求法律援助以评估金融机构的责任。
O 特殊退货机制 (TEH) 允许恢复数值/价值 在证明存在银行欺诈或系统故障的情况下.
如果金融机构 不退还款项 经查实，已发现…… (Jīng cháshí, yǐ fāxiàn……) or 已查明，存在…… (Yǐ chámíng, cúnzài……) The best choice depends on the context. The first option ("经查实，已发现……") emphasizes the process of verification, while the second ("已查明，存在……") focuses on the established fact. 违反央行规定或系统安全漏洞受害者可以要求 全部物质损失赔偿.
维托尔·恩里克·马纳德斯 – 西普鲁大学(PUC/PR)民商法专业专家及律师事务所律师 艾尔塞乌·马查多、斯佩尔布&博纳特·科尔代罗律师事务所.
