模型现在购买，稍后付款（BNPL）在全球范围内呈上升趋势，在巴西也逐渐崛起。 2023年，通过BNPL的全球交易总额达到3160亿美元，比上一年增长18%，据2024年全球支付报告数据显示，预计到2027年年增长9%，交易总额将达到4520亿美元。
这一趋势已经影响到消费行为和支付行业，推动银行、科技公司、零售商和监管机构之间的BNPL与传统信贷的整合。 在巴西，专注于简化数字商务的金融科技公司Koin正作为该模式的先驱和领导者脱颖而出，提供量身定制的解决方案，满足消费者的数字化旅程和本土零售的实际需求。
在拉丁美洲，局势处于发展阶段。 在2023年，BNPL在区域电子商务交易总量中仅占1%。 然而，根据PCMI（2023-2026年拉丁美洲数字支付与电子商务）数据，预计增长将加快，2023年至2026年的年增长率为35%。
在巴西，这一模式也开始逐渐获得力量。 根据摩根士丹利对150个电子商务网站的调查，2024年第一季度已有18%的网站接受“先买后付” (BNPL)。 虽然这个数字与墨西哥和美国等市场相比仍然较为有限，但增长趋势非常明显。
“这一进展主要受到消费者行为的推动，他们越来越寻求灵活的支付方式和符合自己需求的支付选项。在Koin，我们专注于提供安全且实惠的解决方案，让更多人能够掌控自己的购物，而不影响他们的预算，”Koin首席风险官拉斐尔·瓦伦特（Raphael Valente）解释道。
此外，在巴西，环境特别有利。 分期付款的文化根源深厚，可以追溯到1980年代和1990年代，那是一个经济不稳定、信贷稀缺的时期。 随着电子商务的巩固、Pix的普及以及通过信用卡获取信贷的障碍，BNPL作为这种行为的演变而出现，更加灵活、数字化和便捷。 “分期付款一直是巴西消费者的消费习惯之一。BNPL（先买后付）使这一体验现代化，简化了信贷获取过程，更加包容，并且适应数字消费者的需求，”该高管表示。
这一运动发生在该国支付方式数字化日益加深的背景下。 根据2024年Febraban银行技术调查，国内每十笔银行交易中就有七笔通过移动设备完成——2019年至2023年间增长了251%。 此外，72%的数字用户被认为是重度用户通过数字渠道进行超过80%的交易。 例如，近场支付在2024年被61%的信用卡用户采用，而上一年为48%，根据ABEC的数据显示。
在这种情况下，执行官强调，Koin的诞生旨在实现负责任消费的普及。 “今天，除了在BNPL行业中具有标杆地位外，我们还致力于在巴西推动一个健康的信贷生态系统，与零售商和金融市场的参与者合作，”Koin的首席风险官强调，突出这家金融科技公司在该国模式发展中的战略作用。
凭借在零售领域的强大表现、尖端技术和以客户体验为中心，Koin继续引领巴西的“先买后付” (BNPL) 采用，助力使信贷变得更易获得、更安全，并融入消费者的新数字化现实。
