拥有超过1.5亿注册用户，Pix已成为巴西主要的支付方式之一。 据Getulio Vargas基金会（FGV）数据显示，2024年，63%的巴西人每月至少使用一次Pix，平均每位用户进行32笔交易。 另一项由巴西银行联合会（Febraban）进行的研究显示PIX 是2024年巴西最常用的支付方式，交易总额达638亿，同比增长52%，高于2023年的419亿，进一步巩固了这一支付方式在巴西民众中的成功。
然而，中央银行开发的系统的普及也带来了诈骗、欺诈和交易错误的显著增加。 这种情况引发了关于这些案件中法律责任的紧迫讨论，既涉及金融机构，也涉及用户本人。
根据Bosquê & advogados事务所的律师Karina Gutierrez的说法，涉及Pix的诈骗案件增加需要对法律框架进行细致的分析。 “Pix 是一项前所未有的技术进步，但其速度和易用性也为犯罪分子提供了可乘之机。在发生欺诈的情况下，关键是要评估金融机构是否在服务提供方面存在过失，这可能会产生明确的责任，”他解释道。
从法律角度来看，消费者保护法（CDC）在这些情况下经常适用，尤其是在客户与金融机构之间的关系中。 在交易错误的情况下，例如转账到错误的账户，或通过社会工程学进行的欺诈，法院一直在分析银行在预防、检测和应对事件方面的行为。
“在许多近期判决中，司法机关认为，当银行未能采取适当的安全和预防措施时，它可能对客户遭受的损失承担责任，”卡丽娜表示。
此外，中央银行第4893/2021号决议制定了参与Pix的机构必须遵循的安全指南，包括在可疑情况下对资金进行临时冻结的可能性。 然而，在实践标准化和对日益复杂的欺诈行为的责任追究方面仍存在空白。
在税务领域，大规模使用Pix也引起了联邦税务局的关注，讨论关于交易的可追溯性及其对税收的影响，特别是对小型企业主和自由职业者。 因此，专家提醒需要加强用户的金融和数字教育，以及不断完善监管规范和安全系统。
责任是共同承担的，但金融系统有责任确保在欺诈案件中提供有效的保护和资金追回手段。消费者则应注意良好的操作习惯和诈骗的迹象。这样的平衡对于系统的信任至关重要，律师总结道。
随着Pix的持续增长，关于法律责任的讨论变得至关重要，以保护消费者权益并确保巴西金融生态系统的完整性。 因此，金融机构、科技企业和公共部门必须协作，建立更为强大的安全机制，教育用户，并制定明确的责任追究规范，以应对欺诈案件。 只有采用综合方法，才能将Pix巩固为一种安全、高效、可靠的工具，惠及所有巴西人。
