方法“先买后付” (巴西国家公共图书馆正在赢得消费者和零售商的青睐，预计将超过传统的银行账单，成为在线交易中第三受欢迎的支付方式。 这项由GMattos咨询公司进行的、由Pagaleve委托的最新研究显示，Pagaleve是一家通过Pix提供分期付款的金融科技公司，属于BNPL行业的一种模式。
对无需信用卡的分期付款方式日益偏好的增加，强化了传统支付方式如信用卡的局限性，直到不久前，信用卡几乎被视为唯一的分期付款手段，但它无法满足一部分重要人群的需求。 例如，38%的巴西人没有信用卡。
根据调查，当前在线接受度排名第四的“先买后付”方法正在迅速缩小与第三名“银行转账”的差距。 2022年7月，两种方法之间的差异超过60个百分点。 到2024年5月，这一差距已降至17.5个百分点，显示消费者对BNPL（先买后付）方式的采用日益增加。
此外，在监测 BNPL 的总体在线接受度时，我们已经看到了自测量开始以来历史最高的接受度，在 5 月 24 日达到了 42.4%。
一方面，BNPL在市场上不断崛起，另一方面，线上销售的整体增长放缓，给试图通过寻找新的方式提高收入以弥补需求减弱的商家带来了不稳定。
2019年至2022年期间，线上销售的年均增长率超过20%，而在2023年则略高于13%，未来几年呈下降趋势。 不稳定性促使零售商寻找克服障碍的方法，例如通过信用卡分期付款的调整、调研和实施新模式，如“先买后付”(BNPL)。
商家也在寻找帮助提高购物车转化率的措施，例如重新评估现行的防欺诈流程。 商家通常会遇到大量信用卡交易被风险分析拒绝的情况，这会影响销售转化率，因为其中一些拒绝可能涉及合法交易。
Pagaleve的内部研究估计，仅在2023年，由于反欺诈平台限制的交易被拒绝而导致的损失金额就超过了2000亿雷亚尔。 此外，在过去五年中，支付链未批准超过7000亿雷亚尔的买家，因其额度不足以进行交易。
Henrique Weaver，Pagaleve的首席执行官兼联合创始人，解释说，通过提高支付接受率和减少客户购物过程中的障碍，零售商可以在市场上占据更有力的地位并实现更多销售。 “通过分期Pix坚定采用BNPL至关重要。这不仅旨在增加销售，还旨在减少不当拒绝，增强在充满挑战的经济环境中的竞争力，”他思考道。
韦弗还解释说，在线购物中使用信用卡平均转化率下降的主要原因是过度拒绝。 实体购物的转化率平均为95%，而虚拟购物为70%。预防平台的核心任务是减少由拒付带来的损失。 然而，在这种预防措施中，部分交易因风险被拒绝，但最终可能是错误的，导致购物车转化率下降。“对于那些想要避免高额退款成本或潜在销售被反欺诈系统拒绝的人来说，实施不退款或让商家对欺诈负责的支付方式是一个很好的解决方案。””韦弗强调道。
例如，GMattos 估计，对于 EBITDA（用于评估公司和了解现金流的财务指标）为 5% 的电子商务来说，购物车转化率提高 5 个百分点意味着其 EBITDA 增加到 7.5%，也就是增长 50%。
信用卡不稳定有利于 BNPL 业务
虽然一直被视为优先事项，但购物车转化的管理从未像现在这样受到重视，此时商店正寻求减少电子零售放缓带来的收入下降的影响。
为了优化结账的平均转化率，一种策略是推广以其高效性而闻名的支付方式。 在这方面，Pix表现突出，平均购物车转化率达到90%或以上，是批准率最高的支付方式。
信用卡虽然在排名中位居第二，但分期条件更为有限。 Pagaleve的研究指出，今年五月通过信用卡无息分期付款计划出现了波动。 例如，10次分期付款的优惠显著减少，而3次和6次的计划则有所增加。 对信用卡一次性付款提供折扣的做法在8.5%的商店中保持稳定，与之前的测量结果相同。 另一方面，29%的商店开始提供带利息的信用卡分期付款选项，较2024年3月的24%和去年九月的15%有所增加。
Henrique Weaver 解释说，这一趋势是预期的，由支付方式的技术变革以及零售业降低与违约和欺诈相关的成本的目标所推动，据帕加列夫的首次研究。 “减少短期免息分期付款可能表明商店采取了现金流管理策略，寻求在运营成本与保持竞争力之间取得平衡。另一方面，分期付款选项的增加可能是出于在严峻的经济形势下保证利润率的需要”，他总结道。
