获得信贷仍然是巴西中小企业（PMEs）面临的最大挑战之一，尤其是在市场竞争日益激烈、对流动资金和投资需求不断增加的情况下。
证明这一点的是，2024年企业信贷需求大幅增长，尤其是中小企业，根据Serasa Experian的信贷需求指标，中小企业的申请数量比去年增加了13.1%。
此外，根据联邦政府企业地图公告，2024年第二季度新开设了146万家企业，同时关闭了83万家企业，比2023年同期增长11.7%，这也反映了市场的活力、高度的竞争以及在没有便利获取金融资源的情况下维持可持续运营的困难。
她们面临的主要障碍包括高利率，例如2024年微型企业的全国平均利率为42.49%，以及担保要求，这些都使得获得传统银行的融资变得困难。 从那时起，出现了一系列其他额外的问题，例如高违约率、繁琐的官僚程序以及传统信用分析的局限性。
正是这种情况促使金融市场出现创新解决方案：利用技术提供更实惠、更高效的模式，使信贷对中小企业更具包容性。
一个例子是来自米纳斯的M3 Lending，它提供的信贷利率比传统银行低22%，此外还提供数字化和简化的体验。 “我们的使命是方便已建立企业获得信贷，使其能够投资新项目或利用市场上的有利机会，”金融科技公司的首席执行官加布里尔·塞萨尔解释道。
该平台运行高效：感兴趣的企业在线输入其数据和文件，M3进行详细的信用分析。 如果批准，提议将呈现给投资者，投资者有最多七天的时间决定是否投资。 可用金额从50,000雷亚尔到500,000雷亚尔不等，利率从每月1.4%起，偿还期限最长可达24个月。
塞萨尔强调，许多创业者因为传统机构提供的不利条件而放弃他们的业务。 “高利率和资产担保等要求危及小企业的可行性，并威胁到企业家的个人财产，”提醒道。
除了具有竞争力的费率外，金融科技公司还致力于平衡风险与回报，为投资者提供每月平均2.8%的收益率。 “这个模型创造了一个积极的循环：投资者获得高于平均水平的回报，而企业则能够获得更便宜的信贷以实现增长和加强运营，”首席执行官解释道。
这是对经济增长的刺激。 随着信贷的便利，中小企业可以投资于扩大业务和产生直接经济影响的项目。 “我们的目标正是促进这些企业的发展，这些企业对于巴西经济的增长至关重要，”塞萨尔说。 “毕竟，她们负责私营部门正式就业的52%以上，”他总结道。
