通过派克斯在巴西，金融诈骗. 根据最近的一项研究ACI 全球, 专注于支付方式技术的公司, 巴西可能达到这一标志到 2028 年，通过 PIX 实施的诈骗金额将达到 110 亿巴西雷亚尔.
速度和实用性派克斯, 彻底改变了该国支付系统, 也引起了对...的兴趣诈骗分子, 利用金融系统的漏洞进行诈骗, 包括使用人工智能（AI）.
面对这种情况, 理解变得至关重要金融机构的责任限制和银行欺诈受害者的权利.
中央银行监管与金融机构安全责任
一个Resolução nº 147/2021做巴西中央银行（BCB）制定指导方针PIX 中的欺诈预防和缓解. 文章39-B和78-F决定了, 在怀疑欺诈时, 金融机构应当暂时冻结转移的金额, 无论是出于自发的主动还是应客户的请求
此外, o第32条, 第五项, 相同的分辨率, 强加于PIX 参与者义务因风险管理机制失效而导致欺诈的责任. 这包括不遵守安全措施, 如监控可疑交易和对潜在欺诈的快速响应
央行的指导方针明确指出金融机构有责任持续监控其提供的服务, 采用预防措施为了避免发生欺诈和诈骗. 在这些措施中, 突出的是
- 立即阻止可疑交易;
- 持续监测异常动作;
- 采用严格的安全和身份验证协议;
- 金融机构间合作共享欺诈数据.
金融机构何时可以被追究责任
金融机构的责任可以配置在以下情况下:
- 疏忽遵守封锁请求: 当诈骗受害者立即沟通银行欺诈行为并要求价值锁定, 但没有及时得到满足, 允许欺诈者转移资金
- 安全系统故障：如果确定入侵银行内部系统, 展示保护机制中的脆弱性, 机构可以对造成的损害负责
- 未遵守中央银行的指导方针: 如果该机构不遵守既定的安全协议, 如何缺乏适当的监测或未能实施预防措施, 可能会被判决全额赔偿受害用户
一旦证明疏忽或未能提供服务, 金融机构可能会被要求赔偿客户遭受的经济损失.
金融机构和用户的预防措施
为了最小化欺诈的影响并确保客户的更大安全性, 金融机构应采取预防性策略, 如：
设置交易限额为了减少高价值攻击的影响
监控用户行为模式为了检测可疑活动
投资科技和人工智能为了加强身份验证和安全机制
分享有关欺诈的信息在银行和监管机构之间加强打击金融诈骗政策的合作
PIX 用户的基本护理
另一方面, 用户还应采取措施保护自己免受欺诈, 包括：
避免点击未知链接或将银行数据提供给第三方
警惕可疑信息请求紧急转账
始终验证收件人的真实性在进行任何交易之前
启用银行交易通知实时监控您的交易
如果您成为PIX欺诈的受害者该怎么办
如果您成为通过PIX的诈骗受害者, 用户应迅速采取行动以尝试恢复金额
1 – 立即联系金融机构并报告欺诈
2 – 请求冻结转账金额通过特殊退货机制（SDM）;
3 – 提交警方报告并收集欺诈的证据
4 – 如果没有退还款项, 寻求法律援助以评估金融机构的责任
这特殊退货机制（SDM）允许恢复值在银行系统存在欺诈或失灵的情况下.
如果金融机构不退还金额并且发现未遵守中央银行规定或系统安全故障, 受害者可以要求全额赔偿所遭受的物质损失.
维托尔·亨里克·迈纳尔德斯 – Especialista em Direito Civil e Empresarial pela PUC/PR e advogado no escritório 阿尔塞乌·马查多, 斯佩尔布与博纳特·科尔德罗律师事务所.
