连续上调Selic利率, 现在是13,每年25% – 预计根据中央银行的Focus报告达到15% – 揭示了一个有趣的现象：它既是零售业的挑战，也是一个机会. 这是因为, 随着基准利率的上升, 信贷变得更贵是很自然的, 因此, 仅限于人口的一部分; 同时, 这种情况为零售业提供了机会，使其能够领先，向那些未能获得传统信贷额度的人提供良好的信用额度选项. 毕竟, 无论利率的多少, 通货膨胀或美元上涨, 人们将继续需要满足需求, 无论它们是最基本的还是其他
一些因素支持了零售的主导地位：根据巴西银行业协会的说法, 今年的信贷库存增长估计将低于2024年, 保持在大约9%. 此外, 消费者信心指数降至2023年2月以来的最低水平, 达到86,2分, 根据FGV IBRE. E, 在我们现在所经历的经济环境中, 如上所示, 非必需品是很常见的, 如衣服和鞋子, 保持在次要位置，支出优先考虑食品, 药品和燃料, 例如
那么, 如果消费者去一家服装店, 他可能需要一条不会影响他与银行持有的信用卡额度的信用额度，以购买一个零件, 因为这笔限额是为购买必需品而保留的, 如前所述. 在这种情况下, 产生了提供新信贷的需求, 无论是让客户购买服装还是电视或冰箱, 根据每个上下文也需要的
自然地, 这个客户将使用提供此资源的零售商所提供的信贷额度. 这样, 在消费者和零售之间建立了一个非常重要的信任关系纽带, 通过提供其他零售服务而建立的先前关系得到了加强, 私人标签卡和CDC. 在这个背景下, 机会之窗非常大, 因为零售成为消费者最终信贷授予的主要渠道之一, 鉴于金融机构没有消费品出售或客户服务柜台, 零售的特点
零售业可能面临处理消费者违约的挑战, 但他仍然需要保持销售增长. 那么, 他更愿意冒这个险并向客户销售, 提高购买金额, 宁愿失去机会. 同时, 零售商知道在选择有资格获得信用额度的客户时不应犯错, 因此应该依靠良好的CRM工具, 信用管理和催收以照顾客户的整个生命周期, 评估他进行的消费类型; 什么价值, 平均而言, 他通常花费; 那个消费者的特征是什么等 – 这些信息将帮助零售商在批准和提高客户购物限额方面. 这就是在2025年该行业面临挑战时的一个重大机遇
此外, 零售在与金融机构相比时有一个非常重要的差异：在违约情况下, 协议政策更加友好, 因为该行业关注于吸引客户并让他们回到商店以便购买更多, 因为不想失去他. 消费者与银行的关系, 很多时候, 只是经济的. 这种交换是零售的DNA的一部分, 因为即使在逆境中, 客户忠诚度是必要的. 在这个机会中, 零售需要非常高效, 快速, 聪明而谨慎
Um modelo de pagamento bastante eficiente que o varejista pode oferecer como alternativa ao cartão de crédito é o CDC Digital/BNPL (Buy Now, 稍后付款, 可以很好地用于购买耐用商品, 因为它的功能类似于旧的分期付款计划. 客户可以反复购买的次数是有限制的, 但同时它也提供了按购买批准信用额度的可能性, 具体来说
今天, 支付方式已简化, 这是一款正好合适的产品, 既然经历了数字化转型：交易通过代币化和面部生物识别进行, 可以通过应用程序在线支付分期付款的账单或Pix等. 这些信贷方式, 我之前提到的, 不仅仅是获取信贷的工具, 作为重要的产品，它们能够推动有效的营销活动，并确保为每个客户的特定档案提供定向产品
此外, 是激活已经在零售商基础上的客户的相当战略性工具, 但他们没有进行购买, 也就是说, 处于非活动状态. 那么, 需要重新激活旧用户和消费者的基础，通过定向优惠, 基于新体验和客户在各个阶段的无障碍旅程, 从他激活到支付账单
另一个趋势是, 基于我的专业知识, 今年将会突出的是代币化, 包括离线代币支付, 在应用程序的登录环境之外. 经过适当的安全认证, 我意识到这种交易类型也将有助于减少零售购买时的摩擦. 我还要强调Pix的巩固, 达到了63,2024年将有510亿笔交易, 根据巴西中央银行, 但这对零售商和最终客户来说是一个重要的付款日程, 因为对双方都有好处
针对零售, 钱立即进入账户，不会被困在金融机构或信贷中介中. 最终客户, 需要信用才能再次购买, 可以享受商店卡的好处, 产品折扣, 但通过Pix支付账单, 无论是在应用程序中还是在商家的自助终端上, 这样在几秒钟内恢复限制. 为了双方, 旅程变得更加轻松. 这样, 我意识到零售在信贷授予和客户关系方面处于领先地位. 这样, 他负责主导支付行业发生的数字化转型, 购买旅程和客户体验
