支付的静默革命刚刚迎来了新篇章：自动支付（Pix Automático），已正式推出，并于6月16日开始运行。 与他一起，我们一直主张的一个论点，自从这个新事物被宣布以来，终于得到了证实：他不是为了取缔账单，而是为了取代那个老旧且有问题的自动扣款。
区别很重要。 超过二十年来，自动扣款一直是一个未能实现的便利承诺。 原则上，这将允许用一个简单的点击，甚至无需点击，就能支付电费、水费、燃气费、电话费或订阅费。 但是，实际上，它从未接近成为大众支付手段。 只有11%的经销商消费者使用自动扣款，在购买力较低的细分市场中，这一比例还更低。
原因并不难理解：对催收公司的信任一直很低。 消费者已经经历了无数次关于不当收费、难以取消以及扣款金额缺乏透明度的负面体验。 这些经历的影响不限于一个行业：例如，曾经在某个电信运营商遇到问题的人，往往会将这种不信任带到其他服务中。 这有助于解释为什么如此多人避免将基本账单，如电费和水费，设置为自动扣款。 将其与边际消费倾向为1的所谓边际消费倾向相加，即所有收入都用于消费，要求用户具有自主权，能够每月决定可以或不可以支付的内容。 自动扣款从未很好地适应这种现实。
因此，自2020年Pix推出以来，许多专家，包括我们在内，都认为，循环功能将是自动扣款的终极打击，而不是像许多人想象的那样是账单。 它将允许更好控制、更高透明度以及支付方与收款方之间更强的互操作性，安排定期付款。 在10月4日由巴西中央银行在圣保罗举行的“Pix连接”活动中，这一论点得到了体现。
像 GloboPlay、Amazon、OLX 和 Mercado Pago 这样的公司在率先采用自动支付（Pix Automático）中所占的份额，彰显了电子商务在这一支付新阶段中的主导地位。 在公共事业方面，预计通过Pix进行自动支付的数量将会增长，但行业分析师估计这一增长不应超过5%。 大多数消费者仍然偏好 boleto，这进一步巩固了该领域仍然存在的结构性限制。
该模型解决了市场上可能最大的痛点：收费方与收款方之间的整合。 传统的自动扣款依赖于与银行的协议，这会带来高昂的成本和较低的灵活性。 自动支付Pix在设计上更具民主性：只需消费者授权重复支付。 这改变了新玩家进入生态系统的逻辑，并加快了此前被传统基础设施阻碍的行业的数字化进程。
正如中央银行行长加布里埃尔·加利波洛所指出的：“Pix 就是以我们这个时代的速度流动的资金”这次Pix的新阶段可以像第一波即时转账一样实现普及，适用于定期付款。
这一论点的确认对一直关注巴西金融体系发展的人来说具有象征意义。 账单，尽管存在各种问题，仍然发挥着提醒和控制的关键作用。 自动扣款既不如银行转账透明，也不如Pix承诺的那样方便。
对于仍然怀疑这一变革速度的人来说，值得提醒的是：Pix不到四年时间就吸引了1.6亿用户。 自动Pix继承了这个基础，现在拥有一切成为巴西自动支付新标准的条件。 看到这种愿景在我们眼前逐渐实现，尤其是在电子商务中，令人感到欣慰。 自动Pix不仅仅是一项功能创新。 这是一个更公平、更简单、与巴西消费者行为更一致的模式的胜利。
*维尼修斯·桑托斯Conta Comigo Digital的创始人兼首席执行官毕业于里约热内卢联邦大学（UFRJ）经济学专业，Vinicius 还拥有巴黎索邦大学（Sorbonne）哲学专业的学位。 目前是金融科技公司Conta Comigo Digital的创始人兼CEO，曾领导Navii.co公司，专注于海运行业，以及Acordo Aéreo公司，该公司拥有能够为遭遇航空公司问题的消费者寻求赔偿的平台。
