自2020年推出以来，Pix彻底改变了巴西的金融市场，成为数百万人首选的支付方式。 您的主要优势在于简便和快速：支持实时转账，全天候24小时，无需使用POS机或现金。 只需拥有一个银行账户和一个PIX密钥，如CPF或电话号码，即可开始使用。 这种便利带来了好处，尤其是对于收款的人群，比如小商贩和个体户，他们可以在没有额外费用或技术复杂性的情况下操作。
然而，尽管其受欢迎程度，Pix 仍面临实现全面可及性的挑战。 对于付费者来说，需要一部智能手机和互联网接入，这可能成为老年人、教育程度低者或农村地区居民的障碍。 尽管智能手机的使用和互联网覆盖率显著增加，但对这些群体的包容仍然需要努力，例如数字教育宣传和基础设施连接的改善。 实施允许离线交易的解决方案，利用加密技术和令牌化，可能是扩大访问的途径。 像Google Pay和Apple Pay这样的系统已经实现了这一点，允许在付款人没有主动连接的情况下进行支付，利用收款方的互联网连接。
安全也是一个持续关注的问题。 自从涉及即时转账的闪电绑架和抢劫案件首次发生以来，央行迅速作出反应，对夜间交易实施限制在本月，新增设备未在银行应用程序中注册为授权设备的，设定了200雷亚尔的限制（此限制仅适用于在2024年12月1日之前未使用过的设备）。 虽然这些措施减少了犯罪的发生，但它们也施加了限制，影响了合法用户的体验。 寻找在不牺牲可用性的前提下保持安全的解决方案仍然是一个挑战。
另一个关键点是与预付款相关的欺诈行为，骗子在收到款项后消失，未交付承诺的产品或服务。 这特殊退货机制（SDM）它被创建出来以应对这些情况，允许在确凿的欺诈案件中进行退款。 虽然仍然使用较少，MED代表了一个重要的进步，受到信用卡退款系统的启发，需要更广泛的推广以赢得用户的信任。
一种可能进一步改变局面的解决方案是采用第三方托管支付，或称“托管”。 在这种模式下，只有在买方确认交付后，金额才会释放给卖方。 这将为双方带来更大的安全性，特别是在在线交易中。 此外，扩大交易中令牌化的使用将确保敏感数据得到保护，即使在离线环境中，也能提供额外的安全层。
在可及性与安全性之间的平衡对Pix的未来至关重要。 整合生物识别、令牌化和中介等技术的解决方案可以扩大系统的覆盖范围，同时不影响用户的保护。 数字包容对于减少欺诈至关重要，它提高了人们的意识，并使更多人能够安全地使用Pix。
在地平线上，Pix 仍有很多可以提供的。 近场支付、分期付款和自动扣款已在巴西开发中，并在国外类似系统中已投入运营，例如印度的UPI系统和新加坡的PayNow。 国际一体化也是一种可能性，伴随着国际清算银行 (BIS) 的 Nexus 项目提出一个跨国接口模型来促进全球汇款。
Pix 已经是创新和效率的典范，但为了继续领先，必须不断发展。 投资新技术，扩大偏远地区的接入，以及加强安全措施，都是确保所有巴西人能够自信且安心地享受其益处的关键步骤。
