赌注、债务和欺诈:工资贷款扩张的另一面

联邦政府提议建立一个针对已签署投资组合(CLT)的工人的工资贷款平台,该平台可能会在今年晚些时候离开该报,带来了信贷民主化的承诺,并揭示了一些可能加剧的问题巴西人民的债务并加深与低成本信贷供应猖獗相关的结构性问题“bets”,或 平台投注网站 在线的,代表着这方面最大的挑战之一。

除此之外,该平台还可以利用工资贷款机制进一步增加政变案件的数量(尽管这些信息在过去两年中尚未得到考虑,但巴西 Procons 在 2022 年登记了 57,874 起涉及工资贷款的骗局投诉(每小时超过六起投诉)。

在这一危险的收入中,我们还添加了巴西家庭的债务问题。尽管一年内下降了 0.9 个百分点,但根据 1 月底发布的全国商品、服务和旅游贸易联合会 (CNC) 的数据,工人获得信贷的风险可能会产生与赌注相关的债务螺旋式上升。

赌注问题:远未结束

“bets”正如体育博彩网站所为人所知,它最终也为新型投注网站--在线赌场 IO comu 铺平了道路穆mind称为“tigrinho game”, 问题是授权博彩公司的13,756/2018号法律也规定财政部对活动进行监管的最长期限为四年, 但并未发生, 结果是这些公司在监管“内运作, 没有明确的规则。

由于没有明确的规则,而且广告覆盖面相当大,尤其是在社交媒体上,赌博成为一种流行病。2024年,巴西家庭在26%投注上押注2400亿兰特左右,导致超过180万人因虚拟投注而违约。根据CNC的数据,收入最低的家庭受到的影响最大:去年1月,他们代表26%。2 12月,这个数字达到了29%。

在信贷供应得到广泛便利,风险分析并不总是加深的背景下,许多工人可以被引导使用工资贷款来投注在线游戏。显然,这可能会导致债务增加更大,工人诉诸新的信贷业务来偿还以前的债务,造成财务依赖的负面螺旋。 SPC Brazil 最近与全国店主联合会 (CNDL) 合作进行的研究指出,重复支付此类贷款的消费者中违约的比例显着增加,强化了这样一种观念:获得负责任信贷的便利性可以将其转变为金融工具。

不仅如此,一些研究指出,高达60%的赌博平台用户可以使用包括工资在内的信用资金进行投注。为了使情况更加戏剧化,私营部门工人的工资贷款违约额增加了0.8个百分点据央行称,2023 年至 2024 年间。

欺诈和工资信用

央行最近的数据显示,近年来工资贷款数量快速增长,达到需要对金融机构和中介平台进行更严格监控的水平。

工资贷款平台要大规模运营,银行和金融机构将被迫采取日益强有力的反欺诈措施,这一事实使问题变得更加复杂。

金融服务数字化的情景表明,近年来,电子欺诈案件显着增加,而且往往复杂且难以检测。因此,投资技术和网络安全系统的必要性对于减轻不仅会损害消费者财务健康的风险,而且会损害整个金融体系的稳定性变得势在必行。

此外,在单一平台上集中运营可以创造有利于内部欺诈和数据操纵发生的环境。系统的自动化和集成,当没有强大的内部控制时,为恶意代理人利用漏洞开辟了空间,提供了一个损失可以双重的场景:一方面,工人负债会损害他们的收入,另一方面,金融机构可能是增加运营成本的欺诈的受害者。

术(技术)之外,银行还需要依赖银行信贷正规化服务,其中这些贷款的发放和管理是以透明和安全的方式进行的。工资贷款的正规化涉及对申请人数据的彻底核实,确保仅向符合特定资格标准的工人发放贷款。这一过程包括对文件的分析,例如收入证明和信用记录,以确保受益人能够兑现付款。

最终,要走的道路必须以透明度、责任感以及寻求技术创新与保护消费者权利之间的平衡为指导。

工资贷款平台无疑可以提供显着的好处,但这些好处不能以牺牲工人的财务福祉为代价来实现。每次操作都必须附有仔细的分析,不断审查和更新反欺诈措施,并且消费者能够获得有关合同信贷的风险和条件的清晰准确的信息。

通过这种方式,我们可以将便利的信贷转化为包容和发展的工具,而不是无意中加深债务和经济不稳定的工具。建设更安全、更可持续的金融环境必然涉及所有相关方之间的对话和实施应对数字时代带来的挑战的措施。