自2020年實施以來，Pix徹底改變了巴西的金融生態系統。該模式為個人提供即時、免費的交易，並全天候運營，簡化了銀行業務，提升了金融包容性，使巴西躋身數位支付領域最先進的國家之列。如今，隨著2025年6月Automatic Pix的推出，新的篇章已經開啟，隨之而來的是新的監管挑戰，尤其是在安全性、機構間互通性和消費者保護方面。
Grupo MB Labs的業務總監兼聯合創始人 Renan Basso 表示，新功能擴展了 Pix 的潛力，但也增加了系統的監管複雜性。 Grupo MB Labs 是一個專門從事數位應用程式和平台諮詢和開發的公司生態系統。
他解釋說：「央行必須確保環境保持安全、競爭性和可訪問性。這意味著面臨與安全性、互通性和消費者保護相關的重大挑戰。Pix 的成功部分歸功於央行採取的積極主動的協作監管。Automatic Pix 需要不斷改進這一模式，並與銀行、金融科技公司、企業和消費者保持溝通。」
接下來，Renan 強調了新功能成功所必需的三大監管支柱：
安全和防詐欺
Pix 的敏捷性一直引發網路安全疑慮。隨著更新，風險進一步加劇，因為定期付款需要雙方持續的信任。確保使用者對授權扣款完全透明，能夠輕鬆撤銷權限，並防止未經授權的收費或詐騙至關重要。
關於身份驗證、個人資料使用和即時通知的監管可能會更加嚴格。挑戰在於如何在可用性（Pix 的關鍵差異化因素）與不妨礙其普及的多層保護之間取得平衡。
機構間的互通性
Pix 的優勢之一是其通用性，這意味著任何參與機構都可以發送和接收資金。對於 Automatic Pix 而言，需要確保公司能夠以標準化和高效的方式與來自不同金融機構的客戶合作。
這種程度的互通性需要技術標準化、清晰的整合規則以及央行的持續監管。此外，金融科技公司、數位錢包和非接觸式支付公司等新參與者的加入，增加了產業的複雜性，需要動態且與時俱進的監管。
消費者保護和合約清晰度
由於授權定期付款的便捷性，存在濫用行為或合約解釋不清的風險。監管挑戰在於確保消費者準確理解他們授權的內容，並擁有便捷的撤銷或爭議收費的方式。
中央銀行應與 Procon 和司法部等機構一起加強透明度標準，要求明確同意，並實施爭議解決機制，確保消費者不會無法獲得支持。
他總結道：“Automatic Pix 的到來是鞏固更現代化、更具競爭力和數位化支付系統的重要一步。但它的成功將取決於監管機構負責任地監控創新的能力，確保技術自由與系統保護之間的平衡。”
