பிரேசிலில் சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்கு (SMEs) கடன் அணுகல் மிகப்பெரிய சவால்களில் ஒன்றாக உள்ளது, குறிப்பாக அதிகரித்து வரும் போட்டி சந்தையில் பணி மூலதனம் மற்றும் முதலீடுகளுக்கான அதிக தேவையைக் கருத்தில் கொண்டு.
இதற்குச் சான்றாக, 2024 ஆம் ஆண்டில், வணிகக் கடனுக்கான தேவை கணிசமாக வளர்ந்தது, குறிப்பாக SME-க்களிடையே, இது முந்தைய ஆண்டை விட 13.1% கோரிக்கைகளைப் பதிவு செய்துள்ளதாக செராசா எக்ஸ்பீரியன் கடன் தேவை குறிகாட்டி தெரிவித்துள்ளது.
கூடுதலாக, மத்திய அரசின் வணிக வரைபட புல்லட்டின் படி, 2024 ஆம் ஆண்டின் இரண்டாவது காலாண்டில் 1.46 மில்லியன் நிறுவனங்கள் திறக்கப்பட்டன, மேலும் அதே காலகட்டத்தில் 830,000 நிறுவனங்கள் மூடப்பட்டன, இது 2023 ஐ விட 11.7% அதிகமாகும், இது சந்தையின் சுறுசுறுப்பு, அதிக போட்டித்தன்மை மற்றும் நிதி ஆதாரங்களை எளிதாக அணுகாமல் நிலையான செயல்பாடுகளை பராமரிப்பதில் உள்ள சிரமத்தையும் பிரதிபலிக்கிறது.
அவர்கள் எதிர்கொள்ளும் முக்கிய தடைகளில், 2024 ஆம் ஆண்டில் குறு நிறுவனங்களுக்கான தேசிய சராசரி 42.49% போன்ற அதிக வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் பாரம்பரிய வங்கிகளிடமிருந்து நிதியுதவி பெறுவதைத் தடுக்கும் உத்தரவாதங்களுக்கான தேவை ஆகியவை அடங்கும். அங்கிருந்து, அதிக இயல்புநிலை விகிதங்கள், அதிகாரத்துவ சிக்கல்கள் மற்றும் பாரம்பரிய கடன் பகுப்பாய்வில் வரம்புகள் போன்ற பல கூடுதல் சிக்கல்கள் எழுகின்றன.
நிதிச் சந்தையில் புதுமையான தீர்வுகள் தோன்றுவதற்கு இந்த சூழ்நிலைதான் உந்துதலாக அமைந்தது: தொழில்நுட்பத்தைப் பயன்படுத்தி மிகவும் அணுகக்கூடிய மற்றும் பயனுள்ள மாதிரிகளை வழங்கும் நிறுவனங்கள், சிறு மற்றும் நடுத்தர வணிகங்களுக்கு கடனை மேலும் உள்ளடக்கியதாக மாற்றுகின்றன.
ஒரு உதாரணம் மினாஸ் ஜெரைஸைச் சேர்ந்த M3 லெண்டிங், இது வழக்கமான வங்கிகளால் வசூலிக்கப்படும் வட்டி விகிதங்களை விட 22% குறைவான வட்டி விகிதங்களுடன் கடனை வழங்குகிறது, மேலும் டிஜிட்டல் மற்றும் நெறிப்படுத்தப்பட்ட அனுபவத்தை வழங்குகிறது. "நிறுவப்பட்ட நிறுவனங்களுக்கு கடன் அணுகலை எளிதாக்குவதே எங்கள் நோக்கம், புதிய திட்டங்களில் முதலீடு செய்ய அல்லது சாதகமான சந்தை வாய்ப்புகளைப் பயன்படுத்திக் கொள்ள அனுமதிக்கிறது" என்று ஃபின்டெக் நிறுவனத்தின் தலைமை நிர்வாக அதிகாரி கேப்ரியல் சீசர் விளக்குகிறார்.
இந்த தளம் திறமையாக செயல்படுகிறது: ஆர்வமுள்ள நிறுவனங்கள் தங்கள் தரவு மற்றும் ஆவணங்களை ஆன்லைனில் உள்ளிடுகின்றன, மேலும் M3 விரிவான கடன் பகுப்பாய்வை நடத்துகிறது. அங்கீகரிக்கப்பட்டால், முதலீட்டாளர்களுக்கு இந்த சலுகை வழங்கப்படுகிறது, அவர்கள் முதலீட்டை முடிவு செய்ய ஏழு நாட்கள் வரை அவகாசம் உள்ளது. கிடைக்கக்கூடிய தொகைகள் R$ 50,000 முதல் R$ 500,000 வரை இருக்கும், வட்டி விகிதங்கள் மாதத்திற்கு 1.4% இல் தொடங்கி 24 மாதங்கள் வரை திருப்பிச் செலுத்தும் விதிமுறைகளுடன்.
பாரம்பரிய நிறுவனங்கள் வழங்கும் சாதகமற்ற நிலைமைகள் காரணமாக பல தொழில்முனைவோர் தங்கள் தொழில்களைக் கைவிடுகிறார்கள் என்று சீசர் சுட்டிக்காட்டுகிறார். "அதிக வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் பிணையம் போன்ற தேவைகள் சிறு வணிகங்களின் நம்பகத்தன்மையை சமரசம் செய்து தொழில்முனைவோரின் தனிப்பட்ட சொத்துக்களை ஆபத்தில் ஆழ்த்துகின்றன," என்று அவர் எச்சரிக்கிறார்.
போட்டி விகிதங்களுக்கு மேலதிகமாக, முதலீட்டாளர்களுக்கு மாதத்திற்கு சராசரியாக 2.8% வருமானத்தை வழங்கி, ஆபத்து-வருவாய் உறவை சமநிலைப்படுத்த ஃபின்டெக் முயல்கிறது. "இந்த மாதிரி ஒரு நேர்மறையான சுழற்சியை உருவாக்குகிறது: முதலீட்டாளர்கள் சராசரிக்கு மேல் வருமானத்தைப் பெறுகிறார்கள், அதே நேரத்தில் நிறுவனங்கள் தங்கள் செயல்பாடுகளை வளர்த்து வலுப்படுத்த மிகவும் மலிவு விலையில் கடன் பெறுவதற்கான அணுகலைப் பெறுகின்றன," என்று தலைமை நிர்வாக அதிகாரி விளக்குகிறார்.
இது பொருளாதார வளர்ச்சிக்கு ஒரு தூண்டுதலாகும். கடன் எளிதாகக் கிடைப்பதன் மூலம், SME-க்கள் தங்கள் வணிகங்களை விரிவுபடுத்தும் மற்றும் நேரடி பொருளாதார தாக்கத்தை உருவாக்கும் திட்டங்களில் முதலீடு செய்யலாம். "பிரேசிலிய பொருளாதாரத்தின் வளர்ச்சிக்கு அடிப்படையான இந்த நிறுவனங்களின் வளர்ச்சியை ஊக்குவிப்பதே எங்கள் குறிக்கோள்," என்கிறார் சீசர். "எல்லாவற்றிற்கும் மேலாக, தனியார் துறையில் 52% க்கும் அதிகமான முறையான வேலைகளுக்கு அவர்கள் பொறுப்பு," என்று அவர் முடிக்கிறார்.
