在眾多數位轉型趨勢中，區塊鏈技術脫穎而出，成為安全和創新的標竿。它於2008年問世，不僅激發了行業專家的好奇心，也贏得了全球商業領袖的關注和信任。但這種機制對金融業究竟有何影響？
首先，有必要了解這項技術究竟是什麼。區塊鏈提供了一種去中心化的架構，無需中介機構。這降低了營運成本，並將詐欺和操縱的風險降至最低。此外，它能夠以不可篡改且可審計的方式記錄交易，這也是促使金融機構在其業務流程中採用這項技術的主要因素之一。
這一趨勢與企業日益重視安全性的趨勢相吻合，安全性已成為策略決策中的重要因素。為了更了解其重要性，根據德勤所進行的2024年2月巴西銀行業科技調查第一階段的結果，區塊鏈是56%的巴西銀行的戰略重點，這進一步凸顯該技術在金融領域的重要性。
有鑑於此，金融領域最顯著的應用案例之一便是國際支付和轉帳業務的轉型。以往，這些流程成本高且耗時，需要多家機構的參與。而藉助這套系統，轉帳幾乎可以即時完成，成本也大幅降低，使金融機構能夠提供更具競爭力和更靈活的服務。
除了支付領域，這項技術正在徹底改變金融資產的登記和交易方式。在基於區塊鏈的平台上結算股票、債券和其他資產更加快速、安全、經濟，無需中間商，降低了詐欺風險。另一個例子是利用智慧合約實現金融交易的自動化和安全保障，從而進一步提升安全性和效率。
安全數位身分是該功能發揮作用的另一個領域。身分詐欺是金融領域最令人擔憂的問題之一，而該工具正是基於此提供了一個強大的解決方案，可以創建不可篡改且可驗證的記錄。
秘訣在於密碼學，這項技術可以將資訊轉換成難以破解的程式碼。每個資料塊都像是數位保險庫，由一層極難破解的密碼保護。這不僅確保了資料的機密性和完整性，還提供了一種清晰且永久的交易記錄方法。
為了更了解這種影響，Blockdata 的一項調查顯示，全球最大的 100 家上市公司中有 44 家在其內部流程、產品和服務中使用了技術解決方案。其中，22 家公司已經在研究如何將區塊鏈整合到其日常營運或流程中。此外，德勤的一項研究顯示，約 70% 的公司認為區塊鏈機制可以為其營運帶來顯著效益。
儘管該機制具有諸多優勢，但在金融領域推廣應用仍面臨挑戰。其中一個主要障礙是監管。這項技術對傳統的監管結構提出了挑戰，因為這些結構習慣於應對集中式中介機構。有鑑於此，世界各地的監管機構正在努力製定相關準則，以確保在不損害金融體系完整性的前提下，安全使用該技術解決方案。
儘管面臨諸多挑戰，金融業的未來前景依然光明。隨著各種趨勢的不斷湧現，金融工具擁有巨大的潛力，能夠對社會產生深遠的影響。除了降低成本，科技還能透過為數百萬民眾提供銀行服務，提高金融普惠性。
隨著監管挑戰的克服和技術的普及，我們可以預期金融業的運作方式將會發生重大變化，帶來更高的透明度和更普及的服務等好處。
