据巴西银行联合会（Febraban）统计，2024年的“黑色星期五”成为金融诈骗的温床，欺诈案件激增66%，损失超过12亿雷亚尔。其中最常见的诈骗手段包括：网络钓鱼（犯罪分子冒充公司或银行，骗取个人数据和密码）、银行卡克隆、伪造支付凭证，以及利用购物高峰期欺骗消费者并绕过银行安全系统的欺诈性网店。这一时期面临的核心挑战在于：如何界定银行何时应该赔偿消费者，以及何时所有责任完全由受害者承担。
司法部门面临的挑战是如何区分银行系统故障和消费者的过错。高等法院和地方法院近期的一些判决强调，只有当银行的安全机制被证实存在缺陷或与欺诈行为有直接关联时，银行才需承担责任，这符合《消费者保护法》和第479号判例的规定。例如，在里贝朗普雷图开展的“恩戈多行动”调查案例，就展现了诈骗手段的复杂性：该行动捣毁了一个利用虚假账户和PIX交易在“黑色星期五”期间实施诈骗的团伙，凸显了责任认定的复杂性。
Turivius是一家专注于法律计量学的平台，其首席执行官Danilo Limoeiro解释说，分析数百万份法院判决可以识别银行责任的模式。“法院通常只有在证实银行系统存在故障时才会判令赔偿。这意味着，在大多数涉及网络钓鱼或其他外部诈骗的案件中，最终责任都落在消费者身上。如何在保护客户和认可银行行为正确之间取得平衡，是一个微妙的问题。”他说道。
利莫埃罗指出，像“黑色星期五”这样的购物节增加了欺诈的复杂性，使得司法部门更难界定客户过错和金融机构责任之间的界限。“在这些时期，最大的挑战在于如何在保护消费者权益和银行有效履行责任之间取得平衡。并非所有欺诈行为都会导致银行有赔偿义务，但客户期望他们的交易得到最大程度的安全保障。”他强调，尽管常识促使银行赔偿所有损失，但法律现实要求银行必须证明安全系统存在漏洞或与欺诈行为有直接关联。
专家强调，当前形势要求消费者和金融机构都提高警惕。“银行需要持续投资于预防性技术，并加强与客户的沟通，以便提醒他们注意潜在风险。同时，消费者也应采取简单有效的措施，例如启用双重身份验证，并在完成任何付款前仔细检查网站和链接。”他总结道。
